Kazalo
- 1. Podarite denarno darilo
- 2. Naredite osebno posojilo
- 3. Sopodpiši posojilo
- 4. Ustvarite načrt plačevanja računov
- 5. Zagotovite zaposlitev
- 6. Dajte brezgotovinsko pomoč
- 7. Predplačniške račune
- 8. Pomoč pri iskanju lokalnih virov
- Spodnja črta
V stiskah je veliko ljudi, na katere se mnogi obrnejo po pomoč, svoji ljubljeni osebi in družinskim članom. Ljudje pogosto padejo v finančne težave, če doživijo nenadno izgubo službe ali nanje vplivajo dragi zdravstveni računi. Številni dobronamerni družinski člani so se zaradi težav zaljubljene znašli v finančnem breznu.
Oglejmo si nekaj možnosti, ki jih lahko razmislite o pomoči družinskim članom v finančnih težavah, ne da bi se pri tem poškodovali.
Ključni odvzemi
- Ko se ljubljena oseba finančno spopada, se pred odločitvijo za pomoč ustavite in razmislite, ali je težava začasna ali razširjena in ali ima načrt, kako se izogniti istim pastem v prihodnosti. Če se boste odločili za pomoč, se prepričajte, da se med vami in osebo jasno dogovorite o obliki pomoči, kot je posojilo ali darilo, in kakršnih koli pogojih za vračilo. Če želite osebi dati nekaj naravnost, razmislite o tem, ali ji boste dali denar, plačali enega od računov neposredno ali nudite jim brezgotovinsko pomoč, na primer darilne kartice ali določene vire, ki jih potrebujejo. Razmislite, ali jim boste zagotovili službo, če ste sposobni, ali jim pomagate pri oblikovanju načrta plačevanja računov ali dostopu do lokalnih virov, kot je karierno svetovanje ali programe usposabljanja. Če jim želite pomagati pri posojilu, razmislite, ali želite dati osebno posojilo ali podpisati posojilo, ki ga iščejo od banke ali druge finančne institucije.
1. Podarite denarno darilo
Če ima vaša ljubljena oseba kratkoročne težave z denarnim tokom, boste morda želeli podariti dokončno finančno darilo. Odločite se, koliko si lahko privoščite, da bi podarili, ne da bi bili v nevarnosti finančno, in nato bodisi dajte največji znesek, ki si ga lahko privoščite vse naenkrat (in naj vaša ljubljena oseba ve, da je tako) ali pa morda občasno ali redno dajte manjša darila osnova, dokler se situacija ne razreši. Prepričajte se, da je jasno razvidno, da je denar darilo in ne posojilo, ki ga je treba vrniti, zato ne boste ustvarili nerodne situacije za prejemnika darila.
Če nameravate nameniti veliko denarja, boste morali paziti na letno izključitev davka na darila, ki jo vsako leto določi Služba za notranje prihodke (IRS).
2. Naredite osebno posojilo
Vaš družinski član se lahko obrne k vam in zaprosi za kratkoročno posojilo. Odkrito se pogovarjajte, jasno izpišite pogoje posojila na papir in obe strani naj podpišeta. To bo pomagalo zagotoviti, da bo vsaka stranka jasna glede finančnega dogovora, ki ga skleneta. Nekaj podrobnosti o posojilu, ki jih želite vključiti, je:
- Znesek posojila, v kolikor bo posojilo plačilo v pavšalnem znesku ali če bo razdeljeno in izplačano v obrokih ob izpolnjevanju določenih pogojev (npr. Zavarovanje drugega delovnega mesta ali poplačilo obstoječega dolga) Obrestna mera, za katero boste zaračunali posojilo in kako se bo izračunalo (sestavljene ali preproste obresti) Roki zapadlosti plačila (vključno z datumom celotnega poplačila ali zapadlega zadnjega obroka) Regres, če posojilojemalec ne plača posojila pravočasno ali v celoti (npr. povečuje obresti stroški, prenehanje nadaljnjih plačil posojila ali pravni ukrepi)
3. Sopodpiši posojilo
Vaša ljubljena oseba je morda zainteresirana za pridobitev posojila ali kreditne linije (LOC) za pomoč pri kratkoročnih finančnih potrebah, toda kaj, če je za njegovo dobroimetje potreben sopodpisnik? Bi bili pripravljeni podpisati posojilo ali LOC pri banki, kreditni uniji ali spletnem posojilodajalcu?
Preden preprosto rečete "da" in družinskemu članu v bistvu posodite dobro posojilo, je pomembno, da se zavedate, da obstajajo pravne in finančne posledice za sopodpisovanje posojila. Najbolj kritično je, da se pravno zavezujete, da boste odplačali posojilo, če tega ne izpolni drugi posojilojemalec. Posojilodajalec lahko proti vam sproži pravni postopek in zahteva, da plačate celoten znesek, tudi če bi imeli dogovor med vami in družinskim članom, da vam ne bi bilo treba plačevati.
To zamudno posojilo bo zdaj vplivalo tudi na vašo osebno kreditno sposobnost. Če torej vaša sestra / brat / stric ne izvede pravočasno in v celoti plačila posojila, lahko posojilodajalec prijavi negativne račune kreditnim uradom, da na vaše kreditno poročilo vloži kreditno poročilo, ki lahko zniža vašo kreditno oceno.
Sopodpis posojila je resen posel. Dejstvo, da vaš družinski član potrebuje posojilodajalca, pomeni, da ga posojilodajalec predstavlja veliko tveganje, da bi ga banka sama prevzela. Če banka ni prepričana, da bo odplačala posojilo, kakšna zagotovila imate, da jih bodo? To lahko pomeni tudi, da bi lahko imeli več težav pri pridobivanju posojila zase, ker tehnično posojilo in njegovo plačilo tudi tehnično prevzamete.
Preden podpišete posojilo, se prepričajte:
- Prosite za kopijo kreditnega poročila vašega družinskega člana, bonitetne ocene in mesečnega proračuna, tako da boste imeli natančno sliko njegovih financ in sposobnosti odplačevanja posojila. Bodite osebno s posojilodajalcem (če je mogoče) in se prepričajte razumete vse pogoje posojila. Pridobite kopije vseh dokumentov, povezanih s posojilom, vključno z odplačilnim načrtom. Dajte posojilodajalcu, da vas pisno obvesti, če družinski član zgreši plačilo ali izvrši zamudo. Če se prej ali slej pozanimate o morebitnih težavah s poplačilom, vam lahko pomagajo hitro ukrepati in zaščitite svoj kreditni rezultat.
Ko pomagate ljubljeni osebi v finančnih stiskah, obstaja nevarnost, da se sesujete v zanko posojil in plačil; da se temu izognete, se prepričajte, da so pogoji in struktura posojila ali darila vnaprej jasno opredeljeni.
4. Ustvarite načrt plačevanja računov
Ljudje v finančni krizi se pogosto ne zavedajo, kam gre njihov denar. Če imate izkušnje z uporabo proračuna za upravljanje lastnega denarja, boste morda lahko pomagali svoji družini pri ustvarjanju in uporabi proračuna. Če želite prebiti led, jim boste morda želeli pokazati svoj proračun in sistem plačevanja računov ter pojasniti, kako vam pomaga pri sprejemanju finančnih odločitev.
Ko boste skupaj sodelovali pri njihovem finančnem stanju, bo postopek opozoril na mesta, kjer bodo lahko zmanjšali stroške ali poskušali povečati svoj dohodek, da bodo lažje izpolnili svoje finančne obveznosti.
5. Zagotovite zaposlitev
Če vam ni dobro dati posojila ali dati denarnega darila, razmislite o tem, da najamete družinskega člana za pomoč pri potrebnih nalogah po dogovorjeni ceni. Ta stranska zaposlitev bo morda daleč do tega, da jim boste pomagali zaslužiti denar, potreben za plačilo računov, in vam pomagali dokončati vsa dela, ki jih odložite. Ureditev obravnavajte tako kot vsak drug zaposleni - jasno določite delo, ki ga je treba opraviti, roke in stopnjo plače. Ne pozabite vključiti določbe o tem, kako se boste spopadli s slabim ali nepopolnim delom.
6. Dajte brezgotovinsko pomoč
Če vam neprijetno ali noče dati denarja družinskega člana, razmislite o nedenarni denarni pomoči, kot so darilne kartice ali darilni boni. Imeli boste več nadzora nad tem, za kaj se bo porabil vaš denar, in v večini trgovin lahko preprosto kupite darilne kartice v različnih zneskih.
7. Predplačniške račune
Morda boste želeli razmisliti o predplačilu enega ali več rednih računov, ki jih vaša ljubljena oseba prejme (najemnine / hipoteke, komunalne račune ali zavarovalne premije), da bi jim pomagali med trenutnim finančnim krčem. Ponudba, da naredijo nekaj, na primer plačilo z avtomobilom, jim lahko pomaga, da se izognejo kratkotrajni krizi, in jim ponudijo malo dodatnega časa, ki ga potrebujejo za izhod iz svojega položaja.
8. Pomoč pri iskanju lokalnih virov
Preprosto si ne želite ali bi mogli družinskemu članu zagotoviti finančno pomoč ali praktično pomoč. Kljub temu pa lahko še vedno igrate ključno vlogo, če jim pomagate poiskati lokalne strokovnjake, ki jih bodo usmerili v pravo smer, na primer:
- Karierni svetovalci in agencije za zaposlovanjeAgencijske agencije in podobne storitveKreditni in dolžniški svetovalciPosojilodajalci, ki lahko ponudijo kratkoročne rešitve
Spodnja črta
Najpomembnejši korak je, da se usedete s svojo ljubljeno osebo in natančno vprašate, kakšno pomoč potrebujejo, da se rešijo svojega trenutnega položaja. Od tam boste imeli boljšo predstavo o vrsti informacij in pomoči, ki jih potrebujejo. Na primer, če bi morali zaslužiti več, jim lahko pomagate iskati zaposlitev in posodobiti življenjepis. Če potrebujejo pomoč pri poplačilu dolga na kreditni kartici, lahko pokličete lokalne agencije za kreditno svetovanje in se pozanimate, katere storitve ponujajo, koliko stanejo in kako bi lahko koristile družinskemu članu.
Družinski člani in denar niso vedno dobra kombinacija. Toda v težkih gospodarskih časih ali ko se soočajo z nepričakovanimi nujnimi primeri, bodo vaši ljubljeni resnično potrebovali vašo finančno pomoč. Preden se zavežete pomagati, dobro razmislite, kaj si lahko in česa ne morete privoščiti. Ne pozabite, da če so lastni viri omejeni, obstajajo smiselni, učinkoviti in ustvarjalni načini za pomoč družinskim članom.
