Vsi vemo, da bi morali plačati svoje račune pravočasno in imeti čim manj dolga - dva glavna dejavnika, ki se upoštevata pri izračunu naših kreditnih rezultatov. Vendar obstajajo drugi, manjši dejavniki, ki se jih mnogi ne zavedajo, kar lahko vpliva tudi na naše rezultate.
Ključni odvzemi
- Če ne plačate niti majhnih računov, bi lahko znižali vašo kreditno oceno. Veliko nedavnih vlog za kredit lahko povzroči tudi negativni učinek. Če imate poslovno kreditno kartico in ste glavni nosilec računa, se lahko prikaže tudi na osebnem kreditnem poročilu.
1. Majhni neplačani dolgovi
Mnogi ljudje plačujejo hipoteko, kreditno kartico in račune za komunalne storitve z nepremagljivo doslednostjo, vendar zanemarjajo manjše dolgove. Morda se jim zdi, da so ti dolgovi manj pomembni ali pa bodo preprosto prezrli, če jih ne upoštevamo. Včasih pa ne. Občine so bile nekoč znane, da so na primer poročale o neplačanih parkirnih vozovnicah in celo knjižničnih globah kreditnim birojem, čeprav so to prakso v veliki meri zmanjšali. Vendar lahko drugi neplačani dolgovi, ne glede na to, kako nepomembni se zdijo, tehtajo vašo kreditno oceno.
2. Računi za komunalne storitve
Vaš račun za elektriko ali plin ni posojilo, če pa ga ne boste plačali, lahko škodite vašemu kreditnemu rezultatu. Medtem ko komunalna podjetja običajno ne bodo poročala o plačilni zgodovini stranke, bodo sporočila zamudne račune veliko hitreje kot druga podjetja, s katerimi lahko poslujete.
3. Preveč nedavnih vlog za kredit
Lahko bi se prijavili na nove kreditne kartice, ki ponujajo privlačen bonus za vaše podjetje. Banke lahko ponujajo več deset tisoč točk ali letalske milje, medtem ko trgovci na drobno ponujajo popuste v trgovini, ko zaprosite za njihovo kreditno kartico. Posamezna prijava ima lahko majhen učinek, vendar preveč v kratkem času lahko zniža vašo bonitetno oceno. Zato omejite svoje število vlog za kredit, še posebej, če se pripravljate na nakupovanje stanovanjskega, avtomobilskega ali študentskega posojila, kjer bi močan kreditni rezultat lahko bil še kako pomemben.
4. Nakupovanje z dolgoročnimi posojili
Da bi potrošnikom omogočili nakupovanje po najboljših cenah za avtomobilska, študentska in stanovanjska posojila, FICO v kratkem času ne bo kaznoval ljudi, ki imajo več kreditnih poizvedb. Različne formule FICO popustijo več poizvedb v 14 ali 45 dneh. Če pa boste posojilo nakupovali več mesecev, boste izven tega varnega pristanišča in verjetno znižali rezultat.
5. Poslovne kreditne kartice
Ali imate kreditno kartico za svoje podjetje? Če ste na kartici glavni imetnik računa, vas bo večina bank osebno odgovarjala za morebitne dolgove, povezane z njimi, pa tudi o poročanju o plačilni zgodovini na kreditnih uradih. Prepozno plačilo ali neplačani dolgovi bodo vplivali na vašo osebno kreditno sposobnost, zato ne pozabite uporabljati katere koli vizitke enako pametno kot vaše osebne.
6. Napake, ki jih niste storili
Nepravilni podatki v vaši kreditni zgodovini lahko škodijo vašemu rezultatu. Na primer, osebe s skupnimi imeni pogosto najdejo podatke drugih ljudi v svoji datoteki. V drugih primerih so napačne napake in pisarniške napake škodljive informacije, ki vplivajo na vašo oceno. To je eden od razlogov, da se potrošnike spodbuja, naj vsaj enkrat letno preverjajo svoja kreditna poročila in ugovarjajo morebitnim napakam. Brezplačna kreditna poročila lahko pridobite enkrat letno od vsakega od treh glavnih kreditnih birojev prek uradne spletne strani AnnualCreditReport.com.
Vsaj enkrat letno preglejte svoja kreditna poročila, da preverite napake ali manjkajoče račune, ki jih želite videti na seznamu.
7. Manjkajoči računi
Včasih problem ni v tem, kaj je v vašem kreditnem poročilu, ampak v tem, kar ni v njem. Nekateri od vaših upnikov kreditnim birojem morda ne bodo posredovali podatkov. To bi lahko pomenilo nižjo bonitetno oceno, če na primer kreditna kartica, za katero imate nedotaknjeno plačilo pravočasno, ni vključena v vaše poročilo, medtem ko je druga, kjer ste zamudili plačilo ali dve,. Če ugotovite, da so takšni računi zapuščeni v poročilu, FICO predlaga, da bodisi "prosite upnike, naj začnejo poročati o svojih kreditnih podatkih kreditnim birojem", ali "razmislite o prenosu računa na drugega upnika, ki redno poroča."
