Čeprav je Ponzijev shemer Bernie Madoff in "Wolf z Wall Streeta" Jordan Belfort morda preživel čas za rešetkami, se kršitve posrednikov in drugih nadaljujejo neprimerno in neopaženo. Zato je pomembno, da pred poslovanjem z njimi preverite posrednike ali investicijske svetovalce in njihova podjetja. Pazite tudi na določene znake, da vas finančni strokovnjak poskuša žrtvovati.
Tu sta samo dva primera stalnih težav v panogi.
Zvezna komisija za vrednostne papirje in borzo (SEC) je vložila obtožbo zaradi goljufije proti registriranemu investicijskemu svetovalnemu podjetju s sedežem v Massachusettsu in njegovemu lastniku. Agencija je obtožila družino Family Endowment Partners in njenega lastnika Lee Dana Weiss, da je med drugimi nepravilnostmi svetovala strankam, naj izvedejo določene naložbe, ne da bi razkrila, da bo Weiss naložil polovico dobička. SEC je obtožil tudi, da naj bi stranke vložile 40 milijonov dolarjev v vrednostne papirje, ki so jih izdali podjetja, v katerih je imel Weiss finančne interese in od katerih je Weiss prejel plačila.
V drugem primeru je regulatorni organ finančne industrije (FINRA) sporočil, da je trajno izključil iz panoge vrednostnih papirjev nekdanjega registriranega zastopnika družbe Caldwell International Securities Corp., potem ko ga je bremenil številnih kršitev vrednostnih papirjev, vključno s stalnimi računi strank. Richard Adams je pretirano trgovanje z dvema računoma strank od julija 2013 do junija 2014, po poročanju FINRE, ustvaril več kot 57.000 ameriških dolarjev provizij, hkrati pa je kupce stanil več kot 37.000 dolarjev izgube.
S temi šestimi koraki se lahko zaščitite pred poslovanjem z brezvestnim posrednikom ali drugim finančnim strokovnjakom:
1. Pazite na hladne stike
Pazite na vsakega posrednika ali investicijskega svetovalca, ki vas kontaktira nezaželeno od podjetja, s katerim še nikoli niste poslovali. Stik je lahko v obliki telefonskega klica, e-pošte ali pisma. Ne sesuvajte se vabila na investicijske seminarje, ki obljubljajo brezplačna kosila ali druga darila, s katerimi boste dosegli, da spustite varovanje in slepo investirate. Šestinštirideset odstotkov tistih, starejših od 40 let, ki so se odzvali na raziskavo iz leta 2013 Fundacije za investitorje FINRA, je povedalo, da so bili povabljeni na seminar "brezplačno kosilo".
In bodite še posebej sumljivi do klicateljev, ki uporabljajo taktiko prodaje pod visokim pritiskom, izrabljajo priložnosti za enkrat v življenju ali nočejo poslati pisnih informacij o naložbi, svetuje SEC.
2. Imejte pogovor
Ne glede na to, ali iščete posrednika ali finančnega svetovalca, morate biti udobni z ljudmi, ki vam bodo nudili nasvete, izdelke in storitve. Zastavite si veliko vprašanj o tem, kaj podjetje ponuja in o njegovih izkušnjah s strankami, ki imajo podobne potrebe kot vaše.
Ugotovite tudi, kakšen odnos boste imeli s strokovnjakom. V skladu s tako imenovanim fiduciarnim standardom morajo finančni strokovnjaki interese svojih strank postaviti nad svoje, ko na primer priporočajo naložbe. To je višja raven od tako imenovanega standarda ustreznosti, pri katerem mora strokovnjak le podati priporočila, ki so v skladu z najboljšimi interesi stranke. Medtem ko investicijski svetovalci morajo vedno slediti poverilnemu standardu, to ne velja za posrednike - čeprav boste morda lahko našli posrednika, ki bi se rad držal fiduciarnega standarda.
3. Naredite nekaj raziskav
Prva stvar, ki jo je vredno poskusiti pri raziskovanju finančnega strokovnjaka, je preprosto spletno iskanje z posrednikom in imenom podjetja. To bi lahko prineslo nove objave ali medijska poročila o domnevnih kršitvah ali disciplinskih ukrepih, pogovorih s strankami na spletnih forumih, osnovne informacije in druge podrobnosti. Na primer, če vtipkate »Lee Dana Weiss« v iskalnik, pride do sto tisoč rezultatov, vključno s povezavo do novice o pritožbi SEC in njega in njegove družbe.
Nato poskusite neposredno iskati regulativne agencije. Finančni strokovnjaki in njihova podjetja morajo biti zakonsko registrirani pri zveznih in državnih regulatorjih vrednostnih papirjev. In da so podatki o registraciji, skupaj s podrobnostmi o disciplinskih postopkih zoper posameznike ali podjetja, na voljo javnosti. Upoštevajte, da agencije včasih prekrivajo pristojnost izvrševanja in lahko nudijo podobne informacije. Kljub temu jih je vredno preveriti, ker imajo lahko različne pravilnike o podrobnostih, ki jih vključujejo, in o tem, kako dolgo bodo podatki na voljo.
Tu je seznam:
- Regulatorji državnih vrednostnih papirjev: Regulatorji v vaši državi imajo verjetno informacije o izdajanju dovoljenj, registraciji in disciplinskih ukrepih za posrednike in borznoposredniške družbe ter o registriranih investicijskih svetovalcih. Preverite tudi vse nasvete, ki jih vaša država ponuja za raziskovanje posrednika ali investicijskega svetovalca, na primer gradiva za izobraževanje vlagateljev, ki jih ponuja ameriški urad za vrednostne papirje v New Jerseyju. FINRA: Drug dober vir informacij o posrednikih in njihovih podjetjih je spletna stran BrokerCheck, ki jo upravlja FINRA, neodvisna nepridobitna organizacija, ki jo je Kongres pooblastila za zaščito vlagateljev. Nekatere države napotijo obiskovalce v FINRA za informacije o posredniku. Toda tudi če ima spletno mesto vaše države veliko lastnih informacij, je BrokerCheck vreden obiska, da bi videli, ali obstajajo dodatne podrobnosti. Za raziskovanje po telefonu pokličite 800-289-9999. SEC: Skupaj s številnimi državnimi regulativnimi agencijami je glavni vir informacij o registriranih finančnih svetovalcih spletno mesto za javno razkritje (IAPD) za investicijske svetovalce. Tam najdete obrazec za registracijo in poročanje ADV, ki ga mora večina investicijskih svetovalcev in investicijskih svetovalcev vložiti pri komisiji ali državah. Obrazec vsebuje veliko podrobnosti o svetovalni dejavnosti. V drugem delu obrazca morajo svetovalci izdelati navadno angleško brošuro, ki med drugim navaja storitve svetovalcev, urnik pristojbin, disciplinske informacije, navzkrižje interesov ter izobrazbo in poslovno znanje ključnega osebja. Naložbeni svetovalec vam mora to brošuro predložiti s periodičnimi posodobitvami. Lahko pa ga najdete tudi na spletni strani IAPD. Nikoli ne najemite investicijskega svetovalca, ne da bi prebrali celoten obrazec, svetuje SEC.
4. Preverite članstvo v SIPC
Prav tako bi morali preveriti, ali je borznoposredniško podjetje član korporacije za varstvo vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC), neprofitne korporacije, ki ščiti vlagatelje do 500.000 dolarjev (vključno z 250.000 dolarji za gotovino), če podjetje preneha s poslovanjem, v večini na enak način kot Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FIDC) ščiti stranke bank. Pri vlaganju vedno preverite pri članu podjetja SIPC in ne na posameznem posredniku.
5. Redno preverjajte svoje izjave
Najslabše, kar lahko naredite, je, da naložbe naložite v avtopilot. Skrbno preverjanje izjav - ne glede na to, ali jih prejmete v spletu ali v tiskani obliki - vam lahko pomaga, da že zgodaj odkrijete kršitve ali celo napake. Vprašajte, če donosnost naložb ni tisto, kar ste pričakovali, ali če v vašem portfelju pride do presenetljivih sprememb. Ne sprejemajte zapletenih zagotovil, ki jih res ne razumete. Če ne najdete neposrednih odgovorov, prosite, da se pogovarjate z nekom višje. Nikoli se ne bojite, da boste videti nevedni ali da bi vas gledali kot nadloge.
6. Umaknite sredstva in se pritožite
Spodnja črta
Velika recesija je morda končana, vendar se kršitve posrednikov in investicijskih svetovalcev nadaljujejo. Preden izročite svoj denar finančnemu strokovnjaku, temeljito raziskajte in natančno spremljajte svoje račune. Naložbe iz upravičenih razlogov morda ne bodo uspešne in pričakovane. Vendar ne bodite nenaklonjeni, da bi potegnili svoj denar, če vam bo zaradi donosov postalo neprijetno ali imate druge pomisleke, na katere se svetovalec ne odzove hitro in primerno.
