Kazalo
- Plačilo minimalnega stanja
- Uporaba kartice za vsakdanje predmete
- Preganjanje nagrad s kreditnimi karticami
- Izplačilo denarnih predujmov
- Uporaba kartic za zdravniške račune
- Ignoriranje vašega dolga
- Druge napake, ki se jih je treba izogibati
- Spodnja črta
Kreditne kartice so lahko koristi za potrošnike, saj prinašajo številne prednosti in koristi. Ker so tako odlična alternativa za gotovino, so odlični, če boste morali opraviti nakupe, ko se znajdete v ščepcu. Nekatere kartice ponujajo perke, kot so nagrade, na primer denarna vrnitev ali potujoče milje, druge pa nudijo dodatno zaščito pri vaših nakupih. Če pravilno igrate svoje karte in vsak mesec izplačujete dobroimetje, vam ne bo treba plačati niti denarja. Poleg tega pa lahko vestni uporabnik kreditnih kartic poveča vašo boniteto. Toda ti majhni koščki plastike so lahko tudi prekletstvo, še posebej, če že plavate v dolgih ali preprosto ne veste, kako obvladati svoje finance.
Na tisoče potrošnikov ima težave pod nadzorom stanja svojih kreditnih kartic. Če ste med temi potrošniki, ne obupajte. Ko boste spremenili svoje navade porabe, boste svoj dolg naredili bolj obvladljiv. Naredite velikanski korak v tej smeri, tako da se izognete - ali prenehate - delati šest glavnih napak na kreditni kartici.
Ključni odvzemi
- Obstaja vrsta pogostih napak, ki jih ljudje naredijo, ko uporabljajo svoje kreditne kartice, kar lahko povzroči velike težave s svojimi financami. Izvajanje samo minimalnih plačil in uporaba kartic za vsakodnevne nakupe sta dve najpogostejši napaki. Ugodnosti, ki jih prinašajo koristi, so lahko majhne, denarni predujmi so lahko dragi. Nikoli ne plačujte zdravstvenih računov s svojo kreditno kartico in bodite prepričani, da svojega dolga nikoli ne prezrete.
Plačilo minimalnega stanja
Skupaj je, če pošiljate minimalna mesečna plačila - pogosto od 15 do 25 dolarjev -, ko ste pod finančnim prisiljem. Ne delaj tega. Visoke obrestne mere, ki jih zaračunavajo podjetja s kreditnimi karticami, bodo račun vsak mesec povečevale. Namesto tega pošljite najvišje plačilo, ki si ga lahko privoščite, in zmanjšajte porabo na drugih področjih, da se osredotočite na odplačilo dolga. Morda bi bilo vredno iti brez dodatkov, kot je najnovejši pametni telefon ali najnovejša moda, če to pomeni, da boste ponoči lažje spali, saj boste vedeli, da boste kmalu brez dolga.
Morda se vam ne zdi, da prihranite denar, ko povečate plačila s kreditno kartico, vendar ste. Glede na obrestno mero boste prihranili v povprečju od 10% do 29% na leto obresti za katero koli stanje, ki ga odplačate. Na primer, če letos odplačate dodatnih 1000 dolarjev, boste vnaprej plačali od 160 do 290 dolarjev, odvisno od cene.
Denar je verjetno že tesen, če ste že dolžni, zato boste z sprostitvijo dodatnega denarja dobili nekaj prostora za dihanje za dolgo pot. Ne glede na to, ali ta denar porabite za pospešitev plačila dolga, začnite sklad za nujne primere ali investirajte v pokoj. Moč sestavljenih obresti bo začela delovati v vašo korist, namesto proti vam.
Uporaba kartice za vsakdanje predmete
Druga past, v katero se ljudje pogosto znajdejo, uporablja svoje kreditne kartice za redne, vsakodnevne nakupe. Razen v olajševalnih okoliščinah bi morali imeti vaš proračun dovolj pod nadzorom, da lahko plačujete potrebščine z mesečnim dohodkom. Z ohranitvijo običajnih nakupov, kot so trgovina z živili in komunalnimi računi, na koncu kreditne kartice, boste naredili velik korak pri nadzoru nad porabo.
Upoštevajte, da se bo mleko v vrednosti 3 litre, kupljeno s kreditno kartico, na koncu spremenilo v 30 galonov, če na koncu vsakega meseca ne boste plačali dobroimetja. Ni razloga za zaračunavanje obresti za potrebne predmete, ki bi jih morali kupiti neposredno z mesečnim dohodkom.
Preganjanje nagrad s kreditnimi karticami
Nagrade s kreditno kartico so ponavadi vredne veliko manj od dodatnih obresti, ki jih boste nabrali, če ne morete izplačati denarja, ki ga porabite za zaslužke teh bonusov. Morda boste na primer prejeli po eno točko za vsak dolar, ki ga porabite, verjetno pa boste morali unovčiti 5.000 točk, če želite dobiti 100 $ popusta na letalsko karto. Ker obresti, obračunane za neporavnane stanje na računu, pogosto presegajo običajni 2-odstotni bonus, to morda ne bo smiselno.
Izogibajte se tudi prijavi na več kreditnih kartic, ne glede na bonuse. Če že veste, da s kreditnimi karticami ne upravljate dobro, ne dodajajte skušnjav v obliki dodatnih kartic. Prav tako je lažje zamuditi rok plačila, če imate več kartic, kot jih lahko upravljate. Ne pozabite, da bo nekaj zamudnih pristojbin ali plačil obresti hitro izbrisalo ta darila ali nagrade za prijavo.
Kartice lahko pogosteje uporabljate, ko poplačate svoj dolg in veste, kako se izogniti novemu dolgu. Če vsak mesec plačujete svoje dobroimetje v celoti in pravočasno, ni nič narobe z uporabo kreditnih kartic namesto s prenosom gotovine ali izkoriščanjem nagrad, kot so denar nazaj ali pogosti preletni kilometri. Prepričajte se le, da se ti nakupi ujemajo z vašim mesečnim proračunom.
Izplačilo denarnih predujmov
Podjetja s kreditnimi karticami uporabljajo taktike, kot so pošiljanje čekov po pošti, jih spodbujajo, da jih uporabljate za plačilo računov ali da se privoščite nečemu lepemu, vendar le redko jasno povedo, da se s temi čeki obravnavajo tako kot z denarnimi predplačili. Izplačilo predplačila v gotovini je nevarno, ker začnete takoj zaračunati obresti, za razliko od običajnih nakupov s kreditno kartico. Poleg tega pogosto ni milostnega obdobja in zaračunali vam bomo avtomatsko pristojbino, ki lahko znaša kar 4% na znesek predujma. Če želite dodati škodo na škodo, podjetje s kreditnimi karticami ne bo štelo, da bo denarni predujem izplačan, dokler ne izravnate zneska za druge nakupe.
Najboljše pri teh pregledih je, da jih drobite takoj, ko jih prejmete, s čimer se izognete skušnjavi in preprečite, da bi bodoči tatovi identitete pokradli številke računov iz smeti. Številna podjetja pošljejo tudi osebno identifikacijsko številko (PIN) kmalu po prijavi na kartico v upanju, da jo boste uporabili za pridobitev gotovine z bankomata. Razrežite tudi ta papir.
Uporaba kartice za plačilo zdravstvenih računov
Zdravniški računi so lahko izjemno dragi, še posebej, če niste zavarovani. Če imate težave s plačevanjem zdravstvenih računov, se dogovorite za dogovor z bolnišnico ali drugim podjetjem, ki mu dolgujete denar. Ne dodajajte svojih računov in stresa z dodajanjem pretiranih obrestnih mer za kreditne kartice. Drugič ali tretjič morate poiskati zdravniške račune in se prepričati, ali so natančni in razumete vse stroške.
Ignoriranje vašega dolga
Nekateri ljudje so zaradi dolga na kreditni kartici tako pod stresom ali osramočeni, da nehajo odpirati račune in se pretvarjajo, da ni težav. Očitno je to slab pristop, ker, ko ignorirate račune, dolg še dodatno prikrade kljukico časovne bombe obrestnih mer. Poleg tega, če zamudite plačilo ali dva, se obrestna mera lahko pod pogoji sporazuma o kartici poveča.
Če se vam zdi preobremenjeno, lahko pokličete podjetja s karticami in prosite, da se ponovno dogovorijo o pogojih svoje pogodbe. Morda boste lahko znižali obrestno mero, postavili plačilni načrt ali odpuščali del dolga. Če vaš prvi klic ne deluje, nadaljujte s klicem, ker vam lahko drug predstavnik za pomoč strankam omogoči pogajanja o boljši ponudbi.
Izdajatelj vaše kreditne kartice se bo morda pogajal o pogojih vaše pogodbe.
Če zanemarite dolg, lahko znižate tudi kreditno oceno in spodbudite zbiralce dolga. Z neučakano taktiko, ki se pogosto uporablja v tej panogi, nočete storiti ničesar, kar bi vas postavilo na njihov radar.
Končno ne dovolite, da vas sramota prepreči, da bi ukrepali. Lahko domnevate, da imajo vsi drugi svoje finance pod nadzorom, vendar se mnogi drugi potrošniki srečujejo s podobnimi težavami z dolgom.
Druge napake, ki se jih je treba izogibati
Naštete napake so nekatere izmed tistih, ki jih potrošniki najpogosteje naredijo. So pa tudi drugi.
Zamude pri plačilih
Ne zamudite plačil. S tem boste poškodovali vašo kreditno oceno in tudi na vašem računu nastali zamudni stroški. Verjetno bodo vaše kreditne kartice vsak mesec redne, recimo 15. v mesecu, in le redko odstopajo. Zato je pomembno vedeti, kdaj zapade vaš račun. Če se težave spomnite, kdaj je treba plačati, poskusite dodati opomnik v telefon ali računalnik ali obkrožite datume v lahko dostopnem koledarju.
Maxing Out
Pogoji
Banke in kreditne kartice zagotavljajo pogoje določenih kartic v času, ko je aplikacija izpolnjena in ko je kartica izdana. Pomembno je vedeti, kakšni so ti pogoji pred uporabo kartice. S tem boste lažje poskrbeli, kaj se od izdajatelja kreditnih kartic pričakuje, prav tako pa boste lažje upravljali s svojimi potrošniškimi navadami.
Spodnja črta
Za čiščenje dolga na kreditni kartici je potreben čas in samokontrola, vendar tukaj opisanih korakov ni težko slediti. Kreditne kartice postanejo koristno in priročno finančno orodje, ko premagate dolg in se jih naučite smiselno in odgovorno uporabljati.
