Zahvaljujoč svoji široki paleti vzajemnih skladov za izjemno nizke indekse stroškov in skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF), je Vanguard postal ena največjih investicijskih podjetij na svetu. Prav tako je postala priljubljena destinacija za tiste, ki želijo svoje pokojninske prihranke preusmeriti z delovnega mesta 401 (k) na IRA.
Številna investicijska podjetja so si prizadevala, da bi bil postopek prevračanja čim bolj preprost, da bi pritegnili premoženje, in Vanguard ni nobena izjema.
Ključni odvzemi
- Svojo 401 (k) na Vanguard lahko položite preko njegovega spletnega mesta ali po telefonu. Papirnice boste verjetno morali izpolniti pri delodajalcu, ki bo v večini primerov poslal ček neposredno Vanguardu. Če vam bo ček poslan namesto tega se prepričajte, da ga pošljete Vanguardu v 60 dneh, sicer boste morali kaznovati IRS. Vanguard ima veliko izbiro indeksnih skladov in ETF-jev, ki jih lahko izbirate, poleg delnic, obveznic pa ponuja tudi sredstva drugih ponudnikov. in druge naložbe.
Da bi se izognili zamudam procesa prevračanja, je pomembno vedeti, kaj lahko pričakujete in katere informacije so potrebne za dokončanje transakcije. Tu se je treba zavedati pet stvari:
1. Potrebna dokumentacija
Za začetek prevračanja se morate obrniti tako na Vanguard kot na delodajalca. Če želite premik preusmeriti na IRA, lahko uporabite Vanguardovo spletno mesto. Če potrebujete pomoč, se lahko za pomoč obrnete tudi na službo za stranke podjetja.
Najprej morate izbrati vrsto računa, ki ga potrebujete za svojo IRA. Lahko se odločite za nakup vzajemnih skladov Vanguard in ETF neposredno od podjetja ali pa odprete posredniški račun za dostop do sredstev drugih ponudnikov, pa tudi do posameznih delnic, obveznic in depozitnih potrdil (CD-jev). Za preverjanje podatkov računa vključite zadnjo kopijo četrtletne izjave 401 (k).
Številni delodajalci imajo svoje papirje za prevračanje, ki jih morate izpolniti, da sprostite sredstva iz vašega 401 (k). To morate izpolniti in ga vrniti delodajalcu z navodili, da se preverjanje prevračanja izvede in pošlje neposredno Vanguardu.
Ko opravite vse svoje dokumente, je po navadi potrebnih približno dva ali tri tedne.
2. Pristojbine in stroški
Vanguard vam ne zaračuna nobene pristojbine za obdelavo za dokončanje prenosa. V večini primerov vam delodajalec tudi ne zaračuna nobene takse.
Pri prenosu 401 (k) na IRA ne pozabite imenovati upravičencev do računa.
Glede na to, koliko denarja prevračate in katere naložbe boste izbrali, se lahko zaračunajo določene pristojbine. Vanguard zaračuna 20 USD letne pristojbine za vzdrževanje računa, razen če izpolnjujete posebne minimalne zahteve za naložbe ali se vpišete v oddajo elektronskih izpiskov.
Posredniški računi lahko nosijo dodatne stroške. Nakupi skladov indeksnih skladov Vanguard in ETF-ov potekajo brez kakršnih koli transakcijskih stroškov, nakup delnic ne-Vanguardskih vzajemnih skladov in izdelkov pa lahko pride do pristojbin. Poleg tega nakupi posameznih zalog, obveznic ali opcijskih pogodb prihajajo z lastnim razporedom provizij, kar je odvisno od splošnega stanja na računu.
3. Razpoložljive naložbene izbire
Ena od velikih prednosti pri prevračanju vaših upokojenskih dolarjev na IRA je ogromno bogastvo možnosti, ki vam jih ponuja. Medtem ko je 401 (k) s praviloma omejeno na peščico naložbenih možnosti, je v IRA na voljo skoraj vsaka vrsta zavarovanja ali naložbe.
5, 2 bilijona dolarjev
Količino premoženja Vanguard upravlja po vsem svetu.
Ko preko 401 (k) preklopite na Vanguard IRA, imate dostop do Vanguardove ponudbe stotih vzajemnih skladov in ETF-ov. Če izberete posredniški račun za svojo IRA, imate poleg posameznih zalog in obveznic dostop do družine skladov Vanguard in do večine drugih družinskih izdelkov skladov.
4. Posredni prelivi
Nekateri delodajalci se lahko odločijo, da vam lahko rollover pošljejo neposredno namesto Vanguardu. To je znano kot posredno prevračanje. Če se to zgodi, nemudoma pošljite ček Vanguardu. Denar mora v Vanguard prispeti v 60 dneh, da se izognete morebitnim kaznim IRS.
5. Prevračanje Roth računov
Številni delodajalci zdaj ponujajo možnost Roth 401 (k) v okviru svojih pokojninskih načrtov. Če vas zanima prevračanje Roth 401 (k) do Vanguarda, je postopek v bistvu enak. Denar bi samo prestavil v Roth IRA namesto v tradicionalno IRA, brez dodatnih stroškov.
Spodnja črta
Preden se odločite, da boste svoj 401 (k) prenesli na Vanguard IRA, je treba razumeti, kaj lahko pričakujete, pristojbine in pravila ter podatke, ki jih boste morali posredovati - svojemu nekdanjemu delodajalcu in Vanguard-u, da izpolnite transakcijo.
