Ko se dve osebi poročita pozneje v življenju, je na voljo več predmetov kot le poročna darila. Poroka med dvema osebama z daljšo zgodovino vključuje pomembne odločitve v zvezi s financami, otroki, premoženjem, stanovanjem, upokojitvijo in še več. Tu je pet tem, s katerimi se boste želeli takoj spoprijeti s svojim potencialnim zakoncem, da bi zagotovili svoje najboljše finančne interese kot posamezniki in kot par zaščiteni v vaši novi zvezi.
Ključni odvzemi
- Dve osebi, ki se nameravata poročiti pozneje v življenju, bi morala razpravljati o financah, otrocih, premoženju, stanovanju, upokojitvi in še več, preden zavežete vozel. Ko kombinirate finance, je najbolje, da ste odprti za vse, od stopnje zadolženosti do naložbenih strategij in pokojninskih načrtov.Obvezno posodobite svoje davčne podatke, določite status vložitve ter posodobite svoje ime in ugodnosti pri Upravi za socialno varnost (SSA). Dokončajte načrtovanje premoženja, če želite videti, da bodo finančne potrebe vaših družin izpolnjene, ko umrete, in posodobite upravičenca informacije o oporoki, življenjskih zavarovanjih in podobno. Razmislite o sklenitvi predpogodbene pogodbe, s katero boste zagotovili, da bo vaše finančno premoženje zaščiteno v primeru razveze zakonske zveze in razjasnili delitev premoženja, ko eden od vas umre.
1. Združevanje financ po poroki
Starejši pari so imeli več časa, da so se navadili na svoje osebne navade in stile upravljanja z denarjem. Imeli so tudi več časa za nabiranje pomembnih sredstev. To lahko nekoliko oteži združevanje financ, zlasti kadar je en partner porabnik, drugi pa bolj varčen - ali kadar ima en partner bistveno več sredstev kot drugi.
Če ima kateri od partnerjev majhne otroke iz prejšnjega razmerja, bo to uvedlo tudi vrsto vprašanj, o katerih je treba razpravljati, na primer plačilo ali prejem preživnine in morda preživnine. Tudi ko so odrasli otroci, se lahko pojavijo vprašanja dedovanja.
Nekaj pametnega načrtovanja vam lahko pomaga olajšati ta prehod. Tukaj je nasvet Združenja za finančno načrtovanje in Ameriškega inštituta pooblaščenih javnih računovodje, ki ga lahko uporabite, po možnosti pred hodom po poti:
- Razpravljajte o kreditni zgodovini drug drugega s pregledom kreditnih poročil in skupnimi rezultati. Določite zadolženost vsakega partnerja in raven udobja z dolgom. Dogovorite se o tem, kako deliti plače, prihranke in plačila računov. Nastavite en skupni bančni račun in posamezni račun vsak partner (ali katerikoli dogovor najbolje deluje za oba). Določite, kdo bo glavni dohodek ali če bosta oba prispevala bolj ali manj enako. Razpravljajte o naložbenih strategijah in slogih, na primer o tem, ali ste agresivni ali konzervativni. kakšen nivo varčevanja bi si želeli imeti kot par. Pogovorite se o načrtovani upokojitvi, če še niste upokojeni. Pogovorite se o tem, kje nameravate živeti - zdaj in v prihodnosti. Če so otroci iz prejšnje poroke v Predstavljajte si uradni dogovor z morebitnimi bivšimi zakonci o otrocih.
2. Posodobitev podatkov o vložitvi davka
Služba za notranji dohodek (IRS) mladoporočencem svetuje, naj poskrbijo, da se imena na njihovih davčnih obračunih ujemajo z imeni, registriranimi pri upravi za socialno varnost (SSA). V nasprotnem primeru bi bilo mogoče vračilo davka odložiti.
Razmislite tudi o tem, ali je bolj smiselno finančno vložiti skupno davčno napoved ali vložiti "poročeno vložitev ločeno". Prepričajte se, da bosta vsaka od vas odpravila davčne težave s prejšnjim zakoncem, preden se ponovno poročita. Če vaš zakonec umre in se ponovno poročite pred koncem tega davčnega leta, lahko skupaj z novim zakoncem vložite skupno obračun.
3. Načrtovanje posesti z novim zakoncem
Načrtovanje posesti je nujno. Ta organizacija vaše lastnine je sredstvo, s katerim lahko vidite, da so finančne potrebe in cilji vaših družin izpolnjeni, ko umrete. To načrtovanje je še posebej pomembno, če sodelujejo otroci iz prejšnjih odnosov, saj zagotavlja, da bodo dobili tisto, kar je upravičeno njihovo. Upoštevajte, da se državni zakoni glede posesti razlikujejo.
Poskrbite, da posodobite svoja pooblastila, vključno z zdravniškimi pooblastili ali pooblaščenci za zdravstveno varstvo. Poleg tega boste morda želeli spremeniti svoje upravičence za naslednje postavke:
- Politike življenjskih zavarovanjRazporedni računiInvesticioni skladiVsi drugi finančni računi
Številni finančni načrtovalci, načrtovalci nepremičnin in računovodje tudi svetujejo, da razmislite o predporočnih sporazumih, ko se poročite ali se ponovno poročite pozneje v življenju. V zakonski zvezi premoženje in dohodek ponavadi postaneta skupnostna lastnina, tudi če sta v imenu ene osebe. Predporočna pogodba je pisna pogodba (s katero se obe stranki prostovoljno dogovorita), ki določa pogoje in pogoje za delitev finančnega premoženja in odgovornosti, če se zakonska zveza razveže. Predhodna predstavitev je še posebej pomembna, če imata vi in nameravani velik dohodek ali vire v virih.
O sporazumu je treba razpravljati pred sklenitvijo zakonske zveze (saj državni zakoni ne priznavajo vedno postnuptivnih sporazumov) z odvetnikom. V ponovni poroki lahko predporočna pogodba pomaga določiti, kaj bo ostalo za vsako družino, ki jo bo podedoval, če se ločite ali ko umrete. Vendar se predobravnavnost ne more dotikati otroške podpore, pravic za obisk ali skrbništva. Ker je predpriprava finančno orodje, ga ni mogoče uporabiti za nefinančne zadeve. Na primer, zakonca ne moreta obljubiti, da bosta naredila lazanje, vsak petek. In ne morete uporabiti prednastavitve, da bi določili, kdo bo spremenil ime ali sklenil dogovore o otrocih.
Predobročna zveza lahko tudi prepreči, da bi zakonca izpodbijala voljo ali obstoječe zaupanje. Ali bo zaupanje prizadelo ali ne, bo odvisno od tega, kdo je upravičenec ali upravičenci in kako je bilo zaupanje ustanovljeno, na primer, ali je bilo v okviru ločitvene pogodbe ali pogodbe o preživnini, zaradi česar bi bilo zaupanje manj prožno. Nekateri zaupniki, na primer kvalificirano premoženjsko zavarovanje s trajno obrestno mero (QTIP), nudijo podporo za zakonca po smrti in zaščito za prvo družino. QTIP zagotavlja dohodka za vašega zakonca, vendar zagotovite, da ko ta zakonca umre, to premoženje, podedovano od vas, preide na otroke iz prve poroke ali druge dediče, ki jih izberete, namesto na dediče vašega zakonca.
Nazadnje AARP vsem, ki se poročijo pozneje v življenju, svetuje, naj imajo ločeno oporoko. Ta korak se spodbuja v skupni volji, saj olajša morebitne zaplete pri prihodnji delitvi premoženja, zlasti če upoštevamo, da se življenjske okoliščine lahko spremenijo skozi leta, v katerih ste poročeni.
Za načrt posesti je potrebnih več istih podrobnosti, ki se nanašajo na oblikovanje prednastavitve; torej je dober način, da zagotovite, da hkrati zagotavljate zakonca in upravljate dediščino svojih otrok.
4. Posodobitev imena z upravo socialne varnosti
SSA svetuje mladoporočencem, da se obrnejo nanjo, ko pride do spremembe imena, da se prepričajo o zaslužku pravilno. Če se zakonska zveza pojavi po polni upokojitveni dobi in je vaša pokojnina za socialno varnost nižja od polovice vašega novega zakonca, lahko prejemate nadomestilo za socialno varnost na svoji evidenci in dodaten znesek, ki vam prinaša polovico ugodnosti novega zakonca. To se bo na splošno zgodilo eno leto po sklenitvi zakonske zveze.
Ugodnosti ali vdovske ugodnosti niso na voljo zakoncu, ki se ponovno poroči pred 60. letom. Če se ponovno poročite po 60. letu (ali po 50, če je invalid), boste še vedno prejemali ugodnosti na podlagi dohodka preteklega zakonca.
5. Pregled ugodnosti Medicaid
Poroka lahko vpliva na ugodnosti, ki jih plačuje Medicaid, program zdravstvenih prejemkov za osebe z nizkimi dohodki. Medicaid temelji predvsem na dohodku gospodinjstev, zato lahko oseba, ki prejema dajatve Medicaid, ki se poroči z nekom z višjim dohodkom, izgubi pokritost. Preverite pravila o upravičenosti svoje države, če želite izvedeti, kako lahko zakonska zveza vpliva na vaše koristi.
Spodnja črta
Poroka lahko vpliva na vse vidike vašega finančnega življenja. Sedite kot par in se naučite več o trenutnih finančnih situacijah in prihodnjih ciljih; nato se pogovorite z odvetnikom. Razmislite, da večino premoženja in premoženja ločite, da zmanjšate zaplete, zlasti če imate dediče.
