Izbira pravega življenjskega zavarovalnega agenta je prvi in najpomembnejši korak pri pridobitvi kritja. Dober agent vam lahko pomaga sprejeti pomembne odločitve o vrsti in obsegu kritja, ki ga potrebujete, in razložiti zmede industrijskega žargona. Obstaja veliko načinov za iskanje agentov, vključno z osebnimi priporočili prijateljev, odvetnikov in računovodk ter internetnih virov. Vendar pa vsi agenti ne nudijo enake ravni storitev. Bodite pozorni na te ključne dejavnike.
Agenti morajo razviti finančni profil
Dober agent za življenjsko zavarovanje bi moral sporočiti vašo popolno finančno sliko, preden priporoči kakršne koli izdelke. Najprej mora biti zastopnik seznanjen z vašim odnosom do tveganja in dohodka ter davčnega razreda. Te informacije lahko pomagajo agentu ugotoviti, koliko pokritja morate zagotoviti svojim vzdrževanim članom, če umrete. Če imate višji dohodek, na splošno potrebujete več kritja, da nadomestite večji primanjkljaj dohodka.
Zastopnik se mora pozanimati o vašem zakonskem stanju in vzdrževani družinski člani. Število vzdrževanih članov je povezano s količino kritja, ki jo potrebujete.
Na koncu bi se moral agent pozanimati o vašem premoženju. Na primer, če je za vaše premoženje zavezan davek na nepremičnine, boste morda želeli kupiti trajno polico življenjskega zavarovanja z denarno vrednostjo za pomoč pri plačilu teh davkov.
Ko se srečate s agentom, bodite pozorni na skrbnost, ki jo agent opravlja. Zastopnik, ki ne postavi preizkusnih vprašanj o vašem finančnem stanju, nima dovolj informacij, da bi lahko prejemal informirana priporočila. Še posebej se izogibajte delu s agentom, ki priporoča izdelke, preden se o vas kaj nauči.
Sredstva naj se izogibajo žargonu
Industrija življenjskih zavarovanj uporablja veliko skrivnih izrazov za opis svojih izdelkov in storitev. Dober agent bi moral razložiti, kaj ti izrazi pomenijo v preprostem in jasnem jeziku. Državne finančne agencije pogosto ponujajo glosarje, ki pojasnjujejo panožne pogoje, vendar mora zastopnik zagotoviti, da imate jasno razumevanje izdelka, ki ga kupujete. Dober agent bi vam moral predložiti prilagojen pisni dokument, ki povzema vaše finančno stanje in v jasnem, preprostem jeziku opisuje značilnosti predlaganega kritja.
Agenti bi morali spremljati
Vaša življenjska zavarovanja se sčasoma spreminjajo in dober agent naj vas občasno spremlja, da ugotovi, ali je izdelek, ki ste ga kupili, še naprej primeren. Če na primer vstopijo vzdrževani otroci v delovno silo ali se vaš dohodek spremeni, potem se lahko spremenijo tudi potrebe po življenjskem zavarovanju. Če agent ne bo redno spremljal, potem morate poiskati novega agenta.
Agente je treba licencirati
Prepričajte se, da ima vaš zastopnik licenco zavarovalnice v vaši državi. Eden od načinov za zagotovitev usposobljenosti zastopnika je izbira člana Nacionalnega združenja zavarovalno-finančnih svetovalcev (NAIFA). Agenti v tej organizaciji se sklicujejo na etični kodeks organizacije. S pomočjo funkcij iskanja organizacije poiščite agenta v vaši bližini.
Poleg tega poiščite zastopnike, ki imajo eno ali več oznak profesionalnih finančnih storitev, ki se uporabljajo v panogi. Sem spadajo pooblaščeni finančni svetovalci Chartered Life Underwriter, ki jih je izdal The American College, pooblaščeni finančni načrtovalec, ki ga je izdal overjeni odbor standardov finančnega načrtovalca, in registrirani zastopnik ali registrirani direktor, ki ga je izdalo Nacionalno združenje trgovcev z vrednostnimi papirji.
Razumevanje nadomestila zastopnika
Agenti in zavarovalni posredniki dobijo plačilo za povezovanje kupcev z zavarovalnicami. Medtem ko večina agentov dobi nadomestilo za provizije, nekateri prejemajo plačilo za svoje storitve. Večina zastopnikov prejme večji del svojih provizij ob prodaji in nato mesečno prejema preostale zneske od zavarovalnih premij.
Preden kupite življenjsko zavarovanje, razumejte, kako vaš agent plača. Če se vam zdi, da vaš agent pritiska samo na izdelke, ki mu zagotavljajo veliko provizije, poiščite novega agenta.
