Kazalo
- Kaj so starejše oznake?
- Imenovanje ali trženjski zaplet?
- Široko zasnovane oznake
- Čakajoče posledice
- Spodnja črta
Za številne finančne svetovalce postajajo poklicna imenovanja vedno bolj pomembna. Te ocene akademskih in poklicnih dosežkov, ki jih označujejo črke kratice, kot sta CFA ali CFP, ki se pojavijo po imenu svetovalca, jih ločijo od konkurence in predlagajo višjo raven usposobljenosti, specializiranega znanja in standarda strokovnosti.
Vendar pa se v zadnjih letih število in obseg poklicnih imen, ki so na voljo, gojijo eksponentno, in mnogi svetovalci zdaj niso prepričani, kateri poverilniki jim bodo najbolj koristili, zlasti ko gre za specializirana poimenovanja na trgu starejših državljanov.
Tu si bomo podrobneje ogledali nekaj višjih poimenovanj in ali jih je vredno zasledovati za tiste, ki gledajo posebej na pokojninsko načrtovanje, pokojninski dohodek, načrtovanje dolgoživosti in načrtovanje zapuščine / zapuščine.
Ključni odvzemi
- Številni finančni svetovalci so specializirani za pokojninsko načrtovanje in dohodek. Kot rezultat tega so ti svetovalci iskali usmerjeno usposabljanje in izobraževanje, da bi potrdili svoje strokovno znanje in spretnosti v tem segmentu. Na voljo so številni strokovni spričevali in poimenovanja za strokovno znanje na področju višjega finančnega načrtovanja - vendar niso vsi ti enaki.
Kaj so starejše oznake?
V okviru finančnega načrtovanja je bilo v zadnjih letih ustvarjenih več novih poimenovanj. Te oznake so osredotočene na višji trg, ki vključuje osebe, stare 50 let in več. Ta demografski segment potrošnikov finančnega načrtovanja je iz skoraj vseh smeri vse bolj usmerjen s strani industrije finančnih storitev, vključno z bankami in zavarovalnicami ter neodvisnimi načrtovalci finančnih in nepremičnin.
Zakonita oznaka ali tržni zaplet?
Tu so štiri glavne oznake, ki jih lahko finančni strokovnjaki uporabljajo na trgu višjih finančnih nasvetov:
Potrjeni višji svetovalec
to je verjetno najbolj znano poimenovanje višjih svetovalcev. Kandidati, ki jih ponuja in priznava Društvo starejših svetovalcev, morajo opraviti certifikacijski izpit o socialnih, zdravstvenih, kulturnih, finančnih in pravnih vidikih staranja, da ga lahko dosežejo. Vprašanja, ki temeljijo na finančnih vprašanjih, imajo v izpitu 22, 2-odstotno tehtnico. Predpisanega programa usposabljanja ali izobraževanja ni, toda SCSA ponuja različne vire, kot so učbeniki in tečaji v živo, priprava pa običajno traja 50–60 ur. Kandidati morajo prav tako opraviti 30 ur neprekinjenega izobraževanja in vsaka tri leta opraviti kazensko preverjanje, da ohranijo certifikat.
CSA-ji so običajno profesionalci na različnih področjih, ki se s staranjem ukvarjajo izključno ali pogosto in želijo svoje strokovno znanje dopolniti z imenovanjem. Številni svetovalci, ki zaslužijo to imenovanje, delujejo predvsem s fiksnimi ali indeksiranimi rentami; vendar obstajajo tudi številni nefinančni strokovnjaki, ki nosijo to oznako, vključno z odvetniki za načrtovanje premoženja ter zdravstvenimi delavci in skrbniki. CSA morajo potrošnike obvestiti, da samo imenovanje ne pomeni strokovnega znanja v finančnih, zdravstvenih ali socialnih zadevah.
Potrjeni višji svetovalec
Za imenovanje Inštituta za poslovanje in finance to imenovanje zahteva le 25 do 30 ur samostojnega študija in tri izpite, skupaj s 15 urami stalnega izobraževanja na leto v prvih petih letih. Tečaj zajema osnove socialne varnosti in Medicare, načrtovanje dolgotrajne oskrbe, rente in druge pokojninske dohodke, nego starejših in druge povezane teme.
Potrjeni višji specialist
To poimenovanje je daleč najbolj akademsko napredno od starejših poimenovanj. Čeprav ni v isti kategoriji kot certifikat o pooblaščenem finančnem načrtu ™ (CFP ™) ali drugih podobnih, uveljavljenih poimenovanj, vsebujejo dokaj strog akademski program, ki zajema naslednje predmete:
- Dohodek in načrtovanje upokojitveNačrtovanje dohodka in davka na nepremičnineVse vrste renteSocialna varnost, Medicare in MedicaidDolgotrajna oskrba in oskrba starejšihDemografija starejšega trgaBasične dobrodelne tehnike in tehnike načrtovanja nepremičninOsnove izbire naložb
Ta poverilnica je, čeprav težko izčrpna, vsaj svetovalcem nudi osnovno akademsko znanje za poslovanje z seniorji.
Pooblaščeni višji finančni načrtovalec
Organizacija, ki izdaja dokument CSFP, trdi, da prejemnike usposablja za napredne strategije pokojninskega načrtovanja in premoženja ter da "Senior" v svojem imenu pomeni poklicno delovno dobo v nasprotju z demografskim ciljnim trgom. Vendar so potrebni le trije dnevi akademskega usposabljanja, ki mu sledi izpit za odprto knjigo.
Široko zasnovane poimenovanja, ki služijo starejšim
Medtem ko se lahko imenovanja za starejše močno razlikujejo glede na potrebno stopnjo akademske izobrazbe, je jasno, da nobena od njih ne more primerjati učnih načrtov za uveljavljene in spoštovane poimenovanja, kot so CFP ™, Chartered Life Underwriter (CLU) ali pooblaščeni finančni svetovalec (ChFC).
Povedano povedano, večina imen za starejše ponavadi podrobneje obravnava višjo demografijo in vprašanja v zvezi s socialno varnostjo in Medicare kot glavne oznake. Če želijo svetovalci tržiti svoje storitve za starejše, je to zakonit trg.
Če pa se želijo uveljaviti kot "strokovnjaki", bi morali resno razmisliti, da bi najprej zaslužili eno bolj tradicionalnih, celovitih poimenovanj. Potem bi si lahko prislužili enega od starejših imenovanj, ki se osredotočajo posebej na vprašanja višjih. Takrat bi njihova kompetenca na višjem trgu pomenila veliko več. Zanje bi veljal tudi etični kodeks, ki ga je mogoče uveljaviti.
Čakajoče posledice
Na žalost so mnogi starostniki postali žrtve umetnikov prevare in šarlatanov, ki so vešči čustvenega ravnanja s starejšimi strankami in možnosti za vlaganje v izdelke ali storitve, ki svoj denar pogosto zavežejo za daljša obdobja.
Državni regulatorji so zato začeli opažati tako neustrezno akademsko usposobljenost kot poslovni pristop, ki so ga sprejeli številni starejši imetniki certifikatov. Dejansko je država Nebraska izdala statut, ki svetovalcem prepoveduje uporabo tega ali katerega koli drugega višjega svetovalnega poimenovanja.
Številne druge države lahko v zadnjih letih navajajo tudi znatno povečanje števila preiskav in pritožb v zvezi z višjimi svetovalnimi podjetji. Ena glavnih omejitev, s katerimi se srečujejo regulatorji, ko se spopadajo s to težavo, je, da ne obstaja splošna agencija, ki bi spremljala skupnost finančnih oznako, kakršna je za zavarovanje ali izdajo dovoljenj za vrednostne papirje. Zato je treba vsako „lopato“ poverilnico trenutno obravnavati posamično, posamezno.
Spodnja črta
Medtem ko so razlike med poimenovanji, kot sta CFP ™ in pooblaščeni višji svetovalec, morda očitne tistim v poslu, je večina starejših, ki iščejo finančni nasvet, morda težko razumela vrzel med usposabljanjem med obema, vsaj na prvi pogled. Čeprav bi bilo nepošteno, če bi vsakega finančnega strokovnjaka, ki ima višjo svetovalno razglasitev, označili za nepoštenega, zaradi čedalje večjega pritiska državnih regulatorjev je prihodnost teh imenovanj negotova.
Svetovalci, ki razmišljajo o tem, ali bi se odločili za imenovanje višjega svetovalca, bi se lahko pred vpisom v program pozanimali pri svojem državnem pooblaščencu za zavarovanje in / ali uradu za vrednostne papirje. Medtem ko lažne oznake lahko potenciale in stranke vsaj za nekaj časa zavedejo, bodo regulatorji zagotovo na tak ali drugačen način odpravili situacijo.
