Odkup 2-1 je vrsta hipoteke z nizom dveh začetnih občasnih obrestnih mer, ki se stopnjuje po stopnicah, dokler ni dosežena stalna obrestna mera. Začetno znižanje obrestne mere plača posojilojemalec, da bi se lahko kvalificiral za hipoteko, ali pa ga plača graditelj kot spodbudo za nakup stanovanja.
Razčlenitev 2-1 odkupa
Včasih se stroški odkupa, ki je vnaprejšnje plačilo za znižanje mesečnih hipotekarnih plačil, izračunajo in dodelijo na depozitni račun, kjer se vsak mesec izplača določen znesek, ki je enak razliki v začasnem hipotekarnem plačilu in kolikšnemu morebitnemu hipotekarnemu plačilu bo. Drugič se stroški odkupa obravnavajo kot tradicionalna hipotekarna točka. Posojilojemalec bi moral izvesti temeljito analizo, da bi zagotovil, da je odkup v obeh primerih ekonomičen.
Načini posojilojemalcev lahko koristijo od 2-1 odkupa
Pogoji odkupa 2-1 ali 2/1 se lahko razlikujejo glede na posojilodajalca. Na primer, s posojilom zvezne stanovanjske uprave, če je na voljo možnost odkupa 2-1, lahko posojilojemalec plača odkup, s čimer bi znižal mesečno hipoteko za dve leti na 15-letno ali 30-letno posojilo. V prvem letu odkupa bi se lahko mesečna plačila hipotekarnih zapisov znižala za 2%. Naslednje leto bi se to zmanjšanje zmanjšalo na 1%.
Po izteku obdobja odkupa bi posojilojemalec v preostalih 28 letih izplačeval celotna mesečna plačila.
Ena od značilnosti odkupa 2-1 je, da posojilojemalcu ponuja možnost, da zbere svoje finance za boljše sprejemanje hipotekarnih plačil. Poleg tega jim lahko omogoči nakup stanovanja po višji ceni, kot bi si jo lahko običajno privoščili. Del domneve je, da se bo plačna posojilojemalca v tem časovnem obdobju povečala, kar jim bo omogočilo več prostosti za plačilo preostale življenjske dobe hipoteke.
Izbira takšnega odkupa na podlagi pričakovanj o povečanju dohodka lahko predstavlja tveganje, da se plačnikova plača v gospodinjstvu ne bo povečala po predvideni stopnji. Če posojilojemalec ne bo videl povečanja dohodka v primerjavi s plačili, ki bodo zapadle po poteku odkupa, se lahko sooči z izgubo.
Takšna možnost za posojilo FHA je običajno na voljo samo na hipotekah s fiksno obrestno mero. Poleg tega bi bil odkup 2-1 na voljo samo za nove hipoteke, ne pa za refinanciranje ali za prilagoditev obstoječega posojila.
