Danes ponujajo nekatere najboljše davčne ugodnosti vseh pokojninskih računov. Ali bodo Roth IRA-ji v prihodnosti obdavčeni?
Obstaja bojazen, da bi lahko v prihodnosti umiki podjetja Roth IRA nekako obdavčili. Težave s proračunskim primanjkljajem vlade ZDA so začele plamen že v začetku leta 2010. Pred kratkim je zakonodaja o davčni reformi iz leta 2018, ki je zmanjšala številne podrobne odbitke in odpravila možnost razveljavitve tradicionalnih pretvorb v Roth-IRA, dodala gorivo v ogenj.
V skladu z veljavno davčno zakonodajo lahko Roth prispevke in njihov zbrani dohodek brez davka umaknete, dokler ste stari vsaj 59 ½ in je minilo najmanj pet let, odkar ste prvič prispevali k Roth IRA.
Ključni odvzemi
- Že plačujete davek na prispevke podjetja Roth IRA v letu, ko jih opravite. Obvezni umiki podjetja Roth IRA bi dejansko ubili vir naložbenega kapitala za nacionalno gospodarstvo. Drugi pokojninski načrti bi bili veliko bogatejši vir davčnih prihodkov. vedno bolj priljubljena možnost. Tudi če bi bil zakon spremenjen, bi verjetno bili izvzeti tekoči računi.
5 razlogov Roth IRAs ne bodo oproščeni plačila
Špekuliranje o davkih na umike podjetja Roth IRA je utemeljeno, da je davčna olajšava videti preveč radodarna. Konec koncev so drugi pokojninski načrti pokojnin zgolj odloženi, kar pomeni, da boste na koncu plačali davek. Zaslužek pri podjetjih Roth IRA je dejansko oproščen davka.
A kolikor se obdavčitev Roth IRA na neki točki zdi neizogibna, obstaja vsaj pet razlogov, da se to verjetno ne bo zgodilo.
Prispevki za podjetja Roth niso davčno priznani
Plačujete davek na prispevke podjetja Roth IRA. Dolarji, položeni v Roth, so dolarji po obdavčitvi. Torej ne prejmete davčne olajšave, kvalificirani umiki pa niso davčni.
V nasprotju s tem so prispevki za tradicionalne IRA dolarji pred obdavčitvijo. Če izpolnjujete omejitve dohodka, lahko prispevke odštejete, ko vložite obračun dohodnine. To zniža vaš obdavčljivi dohodek za leto in vam prihrani denar pri davkih. Ker prejmete davčno olajšavo, plačate davek kasneje, ko dvignete sredstva iz tradicionalne IRA.
Roth IRA-ji pomagajo graditi narod
Radi verjamemo, da je osnovni namen oblikovanja pokojninskih načrtov za zaščito ljudi z davki pomagati ljudem, da se pripravijo na upokojitev. Obstajajo pa tudi drugi dejavniki, ki delujejo na makro ravni.
Vsak narod potrebuje osnovo za kapital, na katerem bo lahko gradil in razširil svoja podjetja in panoge. To pomeni, da mora nekdo nekje prihraniti denar, ki bo sčasoma našel pot do naložb, kot so delnice, obveznice in nepremičnine.
Poleg tega velik zvezni primanjkljaj pomeni, da mora biti kapital, ki je pripravljen in na voljo, za odkup dolga države.
41%
Odstotek Američanov, ki imajo v lasti tradicionalno ali Rothovo IRA.
Vendar so Američani znani po tem, da niso varčevalci, razen v pokojninskih pokojninskih načrtih. Ne glede na to, katere metode bo vlada uporabila za poizvedbo davčnih prihodkov, bodo pokojninski načrti verjetno ohranili svoj davčni status, ki je naklonjen.
Ugodna davčna obravnava je velik razlog, da kdo vlaga v pokojninski načrt. Če se davčne ugodnosti umaknejo, to storite tudi z načrti in velik kos nacionalne kapitalske osnove gre skupaj. To bi privedlo do še večjih fiskalnih težav, kot jih imamo zdaj.
To nas lepo vodi do naslednjega razloga, zakaj umiki podjetja Roth IRA verjetno ne bodo obdavčeni.
Davek na dvige bi končal Roth IRAs
Če bi bili umiki podjetja Roth IRA obdavčeni, bi program skoraj zagotovo ubil. Umiki brez davkov so posebna omaka, ki začinja to naložbeno jed. Vzemite ga in v bistvu vam ostane le še en davčno odloženi varčevalni račun in že jih imamo.
Program Roth IRA hitro raste in daje vedno večji prispevek k narodnemu gospodarstvu. Prepričani smo lahko, da vlada nima interesa, da bi program končala, kar bi se zgodilo, če bi bili umiki obdavčeni.
Roth IRA so relativno majhni krompirji
Čeprav so načrti Roth IRA vse bolj priljubljeni, ostajajo sorazmerno lahka v vrsti pokojninskih načrtov. Obstajajo le od leta 1997. Glede na dolar pa so letne meje prispevkov razmeroma nizke.
Za davčni leti 2019 in 2020 lahko največ, kar lahko letno prispevate za Roth IRA,:
- 6000 ali 7000 USD, če ste starejši od 50 let
Meje prispevkov Roth IRA za leto 2019 predstavljajo prvo povečanje v šestih letih, vendar bodo ostale enake tudi za davčno leto 2020.
Primerjajte to z načrti 401 (k). Obstajajo že od leta 1974, omejitve prispevkov za leto 2020 pa znašajo 19.500 ameriških dolarjev (19.000 dolarjev za leto 2019) in 26.000 dolarjev (25.000 dolarjev za leto 2019), če ste starejši od 50 let, in delodajalci.
Če vaš delodajalec doda tekmo, se ne šteje za omejitev vašega prispevka. Vendar pa IRS ne bo presegal skupne omejitve prispevka za vas in vaš delodajalec za 401 (k) s. Za leto 2020 je to:
- 57.000 USD (56.000 USD za leto 2019), če ste mlajši od 50 let 62.000 USD, če ste stari 50 ali več let, 100% vaše plače (če je nižja od teh meja dolarja)
Če bi vlada iskala davčne prihodke, bi načrti 401 (k) nudili veliko bogatejši vir.
Če bodo Roth IRA-ji zavezani, bo sodelovanje udeleženo
Kako lahko to zagotovo vemo? Samo preberite davčno kodo. Napolnjena je s posebnimi določbami. Poiščite predpono „pre-“, ki ji sledi datum, ali „post-“, ki ji sledi datum. Najdete jih po vseh predpisih IRS .
Kadar koli se te besede pojavijo, običajno pomeni, da je bil sprejet poseben dodatek za vse, ki so sodelovali v programu, preden so se spremenili predpisi. To bo skoraj zagotovo, če bodo umiki podjetja Roth IRA obdavčeni v nekem trenutku v prihodnosti.
Glede na to, kar danes poznamo, lahko nadaljujete s financiranjem Roth IRA in to počnete samozavestno. Vaš bodoči jaz se vam bo zahvalil.
