Ko vlagatelji stopijo v stik z posredniki, jih pogosto preseneti število prošenj za osebne podatke. Posrednik ravno spoštuje zakon. Preden lahko posrednik sklene kakršne koli posle v imenu stranke, je treba pridobiti nekatere potrebne informacije.
KLJUČNI TAKEWAYS
- Posredniki potrebujejo osebne podatke, da izpolnjujejo davčne zakone, predpise o pranju denarja, zahteve za financiranje protiterorizma, postopke vodenja evidenc in določijo ustrezne naložbe. Posredniki v ZDA od svojih strank potrebujejo davčno identifikacijsko številko (TIN), ki je ponavadi številka socialnega zavarovanja (SSN). Državljani ZDA ne smejo uporabljati veljavne številke potnega lista, številke registracijske kartice tujca ali druge vlade -zasedene ID številke namesto SSN. Druge pogosto zahtevane informacije vključujejo ime, naslov in datum rojstva.
Zahteve SSN za trgovanje z zalogami
Posredniki trgovcev v ZDA morajo za svoje stranke zabeležiti davčno identifikacijsko številko (TIN), ta številka pa je ponavadi številka socialnega zavarovanja (SSN). Vendar pa obstaja več drugih načinov, kako državljani, ki niso državljani ZDA, dobaviti TIN. V mnogih primerih je mogoče uporabiti veljavno številko potnega lista, številko registrske tujec in druge osebne številke, ki jih je izdala država (na primer številka vozniškega dovoljenja).
Osebne informacije
Posredniki ne zahtevajo od vlagateljev osebnih podatkov, da opravijo pogovor. Za to obstaja popolnoma dober razlog - vprašati jih morajo.
Upoštevanje davkov je eden od razlogov, da posredniki potrebujejo osebne podatke. Vlagatelji morajo IRS poročati o kapitalskih dobičkih, izgubah in dividendah. Iz tega sledi, da morajo posredniki imeti te podatke, da lahko vsako leto pošljejo zahtevane obrazce.
Po navedbah Komisije za vrednostne papirje in borzo (SEC) obstajajo še trije razlogi, da morajo posredniki zaprositi za osebne podatke. To so primernost, vodenje evidenc in protiteroristično / proti-denarno (AML) zakoni.
Primernost
Primernost se nanaša na to, kako se finančni položaj vlagatelja ujema z nasveti in priporočili, ki jih daje posrednik. Posrednik mora poskušati razumeti vlagateljeve okoliščine in želje. Nato mora posrednik zagotoviti priporočila, ki so primerna za to osebo in njihove naložbene cilje. Posrednik, ki tega ne stori, krši pravila, ki jih je določilo Nacionalno združenje trgovcev z vrednostnimi papirji.
Ustrezne informacije vključujejo posameznikovo toleranco do tveganja, finančne cilje, znesek dolga, ki ga vlaga vlagatelj, število let do upokojitve in neto vrednost. Dober posrednik bo prilagodil nasvete posameznim situacijam. Če vam posrednik svetuje, da ukrepate v neposrednem nasprotju s svojimi finančnimi cilji in okoliščinami, boste morda imeli celo pravne tožbe.
Vodenje evidence
Pravila, ki jih je določil SEC, od posrednikov zahtevajo, da vodijo trenutno evidenco osebnih podatkov. Bistveni podatki, ki jih mora posrednik iskati, vključujejo ime stranke, davčno identifikacijsko številko (TIN), neto vrednost in naložbene cilje na računu. Če stranka noče posredovati teh podatkov, je posrednik oproščen upoštevanja pravila. Vendar mora biti posrednik sposoben dokazati, da si je prizadeval pridobiti in dokumentirati informacije.
Ne pozabite, da se nekateri od teh podatkov lahko spremenijo. Odgovornost vlagatelja je, da prostovoljno posreduje podatke za posodobitev zapisa. Kljub temu lahko posrednik vsako leto zahteva posodobitve. Spremembe naslova so lahko še posebej pomembne, saj bo vlagatelj za vsako naložbo prejel prospekt in druge informacije.
Terorizem in pranje denarja
Končno mora posrednik posredovati informacije o strankah, da izpolni zahteve za preprečevanje pranja denarja in protiteroristično financiranje. Minimalne zahteve za ta odsek vključujejo:
- Ime (domači ali poslovni naslov, ne poštna številka) Davčna identifikacijska številka (TIN), na primer številka socialnega zavarovanja (SSN) Datum rojstva (za osebo)
Te informacije posredniku omogočajo preverjanje identitete stranke. Osebni podatki stranke se navzkrižno preverjajo glede seznamov znanih ali osumljenih teroristov.
Te zahteve lahko ustvarijo težave za napačno prepoznane posameznike in žrtve kraje identitete. Preverjanje identitete v takšnem primeru lahko razkrije, da je bila identiteta ukradena in se zlorablja za namene pranja denarja. Preden obiščete posrednika, je dobro pregledati kreditna poročila glede znakov nenavadne dejavnosti. Obstajajo tudi storitve, ki spremljajo številke socialne varnosti, da bi opazili morebitne tatvine.
Dodatne informacije
Regulativni organ finančne industrije (FINRA) ima seznam drugih osebnih podatkov, ki jih lahko posrednik zahteva pri odpiranju računa. Čeprav to ni potrebno, vlagatelji predlagajo, da te podatke posredujejo naprej, da lahko podjetje bolje zadovolji svoje potrebe trgovanja in naložb:
- Kontaktna oseba: Lahko zahtevajo ime, naslov in telefonsko številko zaupne kontaktne osebe. FINRA navaja, da to ni pogoj. Te informacije so potrebne le, če je posrednik pooblaščen za razkritje informacij v primeru finančnega izkoriščanja. Vrsta računa: Posrednik lahko vlagatelje vpraša, če želijo odpreti gotovinske račune ali maržne račune. Na gotovinskem računu morajo vlagatelji plačati svoje posle z gotovinskimi depoziti. Maržni računi so potrebni za uporabo večine vrst finančnega vzvoda in izvedenih finančnih instrumentov. Neinvestirana denarna sredstva: Vlagatelji se lahko vprašajo tudi, kako nameravajo na svojih računih ravnati z gotovino. To vključuje denar, ki ga vložijo v rednih časovnih presledkih, dividende ali obresti za naložbe. Načrti za samodejno ponovno investiranje običajno dolgoročno povečujejo donosnost.
Spletne posredniške in trgovske platforme
Nekateri posredniki imajo tradicionalne pisarne, kar pomeni, da lahko vlagatelji osebno posredujejo zaupne informacije. Osebni prenos podatkov lahko zmanjša tveganje kraje identitete.
Pri trgovanju prek spleta se vlagatelji pogosto zahtevajo, da se prek trgovske platforme ali aplikacije odpovejo osebnim podatkom.
Vendar pa je skrbnost v spletu še vedno ključnega pomena. Tako kot pri tradicionalnih posrednikih morajo tudi vlagatelji vedeti, kdo dobiva njihove podatke. Preberite si na podlagi posredništva in si oglejte mnenja, če želite preveriti, ali je zakonita. Pazite na ponarejene aplikacije in spletne platforme, namenjene zbiranju osebnih podatkov. Zakonske aplikacije imajo običajno veliko uporabnikov in mnenj.
