Mnoge stranke finančnega načrtovanja izplačujejo dolg kot eno največjih finančnih prednostnih nalog. Navsezadnje jim dolg brez denarja omogoča, da še bolj razširijo svoje dohodke in prihranijo več. Toda nedavne statistike kažejo, da je vse več Američanov bolj oddaljeno od tega cilja. Banka zveznih rezerv je nedavno objavila poročilo, ki navaja, da se je v letu 2016 skupni dolg vseh ameriških gospodinjstev v desetletju povečal več, kot je bil, in verjetno bo letos postavil še en rekord. Toda ali je dolg vedno slaba stvar?
Izkoriščanje dolga
Thomas Anderson, nekdanji investicijski bankir in izvršni direktor družb Supernova, finančnim svetovalcem ponuja nasprotno filozofijo, ko govorimo o dolgu. Po njegovem mnenju lahko pozitiven vpliv za stranke pomeni dolg in ne lastniški kapital. "Največji odločilni dejavnik, ali boste dolgoročno uspeli ali ne, so odločitve, ki jih sprejemate glede dolga, " pravi.
Andersonova nova knjiga Vrednost dolga pri krepitvi bogastva določa , da potrošniki na dolg ne smejo gledati kot na breme, temveč ga morajo sprejeti in sprejeti kot sredstvo za nakup sredstev in zmanjšanje davčnih računov. Anderson trdi, da lahko uporaba dolga za financiranje naložb ustvari višja končna stanja od naložb, ki se v celoti financirajo z denarjem. Po njegovem mnenju je dolg z nizko obrestno mero "obogatitev dolga", saj lahko ta dolg potrošniku omogoči, da vloži drug denar v sredstva, ki sčasoma zaradi moči kompenzacije ustvarijo večji donos kapitala.
V svoji knjigi opozarja svetovalce, da lahko tisti, ki v svojih priporočilih ignorirajo dolžniški dejavnik, na kratko spremenijo svoje stranke. Svojo trditev podkrepi s primerjavo treh gospodinjstev: prvo gospodinjstvo porabi ves svoj diskrecijski dohodek za poplačilo dolga, drugo opravi običajna plačila za svoj dolg in prihrani nekaj denarja, tretje pa izvede le minimalna plačila za svoj dolg in preostalo investira.
Tretje gospodinjstvo je po 30 letih zmagovalec, saj so se njegove naložbe najbolj povečale glede na njegov dolg. „Zato je odločitev z dolgom pomembnejša od odločitve z razdelitvijo sredstev. Zasluži znesek denarja v daljšem časovnem obdobju. Sredstva lahko financirate. Namesto da zavežete denar v hiši, ga lahko daste v svoj portfelj. Petintrideset let mešanja z nižjo stopnjo je močnejše od 10 let mešanja z večjo hitrostjo, "razloži. (Več o tem glej: Velika razlika med dobrim in slabim dolgom .)
Kako lahko svetovalci pomagajo
Finančni svetovalci lahko posameznikom pomagajo upravljati svoj dolg s pomočjo konsolidacijskih posojil in odplačilnih načrtov. Tisti z visokim dolgom študentskega posojila bodo morda želeli razmisliti o refinanciranju pri enem od novih, inovativnih podjetij za študentska posojila, kot je SoFi, ki ponuja različne programe odloga, pa tudi pomoč pri zaposlitvi in začetku poslovanja.
Morebitnim kupcem stanovanj lahko pomagajo tudi, da dobijo najboljšo možno ponudbo o svoji hipoteki in jim pokažejo, kaj morajo storiti za izboljšanje svojih kreditnih točk. Odjemalci, ki so bolj zapleteni vlagatelji, bodo morda želeli razmisliti tudi o trgovanju z maržami, da bi izkoristili svoje naložbene dobičke (čeprav pri tem obstaja dodatno tveganje).
Spodnja črta
Čeprav večina ljudi na dolgove gleda kot na slabo, obstajajo časi, ko je njegova uporaba upravičena, da se sčasoma doseže višja stopnja donosnosti naložb. Svetovalci lahko posameznikom pomagajo, da se naučijo, kdaj morajo uporabljati dolg in kdaj uporabiti druga sredstva za dosego finančnih ciljev. (Za več si oglejte: Tako finančni svetovalci lahko pomagajo pri zadolžitvi .)
