Maksimiranje socialne varnosti
Po podatkih Uprave za socialno varnost (SSA) je najvišja mesečna ugodnost za socialno varnost, ki jo lahko prejme posameznik, ki vloži 2020 zahtevek za pokojninsko pokojnino v letu 2020, na mesec:
- 3.790 dolarjev za nekoga, ki se vloži pri starosti 70 let, 3.011 dolarjev za nekoga, ki vloži polno upokojitveno starost (FRA), 2.265 USD za nekoga, ki vloži pri 62 letih
Ključni odvzemi
- Za izpolnjevanje pogojev za socialno varnost v starosti 62 let je potrebnih 10 let dela ali 40 delovnih kreditov. Najvišja mesečna ugodnost za socialno varnost, ki jo lahko posameznik prejme na mesec v letu 2020, je 3790 dolarjev za nekoga, ki vloži starost 70 let. Za nekoga, ki je poln upokojitveni starost, je največ znesek je 3.011 dolarjev, za nekoga, starega 62 let, pa je najvišji znesek 2.265 dolarjev.
Kako deluje socialna varnost
Za upravičenost do socialne varnosti najprej potrebujete 40 delovnih kreditov ali približno 10 let dela. Če imate 40 delovnih kreditov, lahko upravičite do socialne varnosti, ko dopolnite 62 let. Vseeno je polna upokojitvena starost odvisna na leto svojega rojstva. Na primer, če ste se rodili leta 1960 ali pozneje, je vaša FRA stara 67 let; če ste rojeni med letoma 1943 in 1954, je to 66. 100% ugodnosti lahko prejmete le, če počakate, da vaš FRA uveljavlja zahtevek. Če zahtevate prej, boste prejeli manj - in če zahtevate po 70. letu, prejmete 8% bonusa za vsako leto, ko ste odložili zahtevek.
Dajatve za socialno varnost se izračunajo tako, da se združijo vaša 35 najvišje plačana leta (če ste delali več kot 35 let). Prvič, vse plače so indeksirane zaradi upoštevanja inflacije. Plače iz prejšnjih let se pomnožijo s faktorjem, ki temelji na letih, v katerem je bila prejeta vsaka plača, in na leto, ko je prosilec dopolnil 60 let. Ta izračun daje znesek, primerljiv pri kupni moči na podlagi trenutne vrednosti dolarja. Računovodstvo te spremembe vrednotenja je pomembno, saj je bila plača v višini 14.000 dolarjev leta 1954 precej bolj impresivna, kot je danes.
Ko so vse plače indeksirane, se povprečni indeksirani mesečni dohodek ali AIME izračuna tako, da se vsota vseh indeksiranih plač deli s 420 (35 let, izraženo v mesecih - mesecih, ko niste delali, če ste delali manj kot 35 let, so prikazane kot ničle). Znesek dajatev se nato izračuna na podlagi dejavnikov, kot je leto, v katerem se začne izterjava, ali je prosilec dosegel polno upokojitveno starost in ali prosilec še naprej dela, medtem ko zbira dajatve.
Hitro dejstvo
Socialna varnost je zasnovana tako, da nadomesti približno 40% vašega dohodninskega dohodka.
Recite, da bo nekdo, ki bo leta 2020 dopolnil 62 let, dopolnil polno upokojitveno starost pri 66 letih in osmih mesecih, z zaslužkom, ki jim bo v tistem trenutku omogočil letno ugodnost v višini 1.000 USD. Uprava za prejemanje ugodnosti v starosti 62 let bo znižala njihovo mesečno ugodnost za 27, 5% na 725 dolarjev, da bi lahko daljši čas prejemali ugodnosti, navaja uprava za socialno varnost. To zmanjšanje je običajno trajno.
Čakanje do starosti 70 let
Če ta isti posameznik čaka na prejemke do 70. leta, se mesečna dajatev poveča na 1280 dolarjev, večji znesek pa je posledica zamudnih pokojnin, prejetih za odločitev o preložitvi prejemkov nad polno upokojitveno starostjo. V tem primeru je ta višji znesek pri starosti 70 let približno 76% večji od zaslužka, ki bi ga prejemali vsak mesec, če bi se nadomestila začela pri 62. letu ali razlika 555 USD vsak mesec.
Kalkulator uprave za socialno varnost vam lahko daje bolj prilagojene informacije.
Svetovalni vpogled
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md.
Po podatkih uprave za socialno varnost (SSA) je najvišja dajatev, izplačana pri polni upokojitveni starosti (FRA) v letu 2019, 2.861 dolarjev. Upoštevajte, da je to največja ugodnost pri agenciji FRA, vendar lahko svoje ugodnosti odložite in povečate ugodnost za socialno varnost. Tu je nekaj primerov:
- Julia Child se upokoji in zamudi ter zahteva dve leti dlje od ugodnosti FRA. Mesečno nadomestilo bo prejemalo za 16%, večji od zneska njenega osnovnega zavarovanja (PIA): 2/3 x 24 = 16%. Z odlogom svojih ugodnosti je Julia trajno povečala ugodnosti 1.400 USD za FRA na 1.624 dolarjev. James Brown se upokoji in zamuja terja štiri leta po FRA. Mesečno ugodnost bo prejemal 32% večjo od svoje PIA: 2/3 x 48 = 32%. James je z odlogom svojih ugodnosti trajno zvišal 1.600 FRA ugodnosti na 2.112 dolarjev.
