Življenjsko zavarovanje vam lahko pomaga zagotoviti, da imajo vzdrževani člani sredstva, ki jih potrebujejo, da nadomestijo vaš dohodek, ko umrete. Kako pa gre za nakupno kritje? In kaj lahko storite, da dosežete najboljšo možno ceno? Razumevanje postopka pridobitve življenjskega zavarovanja vam lahko pomaga pri kritju, ki ga potrebujete, po ceni, ki si jo lahko privoščite.
Določanje vaše police življenjskega zavarovanja in kritje potreb
Obstajata dve glavni kategoriji življenjskega zavarovanja: trajno življenjsko zavarovanje, ki zagotavlja kritje za celotno življenje, in terminsko življenjsko zavarovanje, ki zagotavlja kritje za določeno časovno obdobje. Več o možnostih življenjskega zavarovanja lahko izveste tako, da se obrnete na lokalnega zavarovalnega posrednika in obiščete ugledne zavarovalniške spletne strani, kot so Insure.com, Accuquote.com in InsWeb.com.
Eno, ki ste se odločili za nakup življenjskega zavarovanja, boste morali določiti znesek kritja tako, da upoštevate, koliko bodo potrebovali vaši upravičenci po smrti. Ta znesek bo odvisen od več dejavnikov, vključno s starostjo vzdrževanih oseb, finančno sposobnostjo zakonca in vašimi skupnimi finančnimi viri. (Preberite več o tem: Koliko življenjskega zavarovanja morate opraviti? )
Nasveti za postopek prijave
Prijaviti se boste morali za življenjsko zavarovanje. Aplikacija bo zahtevala osnovne podatke, kot so vaše ime, naslov in delodajalec. Prosil bo tudi za naslednje osebne podatke:
- VišinaTežaDatum rojstvaStranitvene navade (tj. Kajenje, pitje, telovadba)
Čeprav se lahko lažete o svoji teži ali drugih zdravstvenih težavah, je pomembno povedati resnico. Če podjetje odkrije, da ste lagali o zdravstvenem stanju ali življenjskem slogu, vam lahko poveča premijo, prekliče vašo politiko in / ali zavrne zahtevo upravičenca do smrtne koristi.
Nekatere zavarovalnice bodo sprejele vaše odgovore na vprašanja v zvezi z zdravjem v vlogi. Vendar večina podjetij zahteva osebni zdravniški pregled. Življenjsko zavarovanje se bo dogovorilo, da vas bo zdravnik (licencirani zdravstveni delavec, ki ga sklene zavarovalnica) srečal na vašem domu, v pisarni ali na kliniki, ki jo izbere zavarovalnica.
Med izpitom bo paramedicist verjetno:
- Vzemite svojo zdravstveno anamnezo (vključno z zdravstvenimi stanji, operacijami in kakršnimi koli zdravili na recept) Vprašajte se o zdravstveni anamnezi vaše ožje družine. Vzemite krvni tlak. Poslušajte srčni utrip. Preverite svojo višino in težo. Narišite vzorec krvi. Pridobite odvzem vzorca urina. Vprašajte o življenjskih navadah, ki bi lahko vplivale na vaše zdravje (npr. Vadba, kajenje, pitje, rekreativna uporaba drog, pogosta potovanja, hobiji z visokim tveganjem)
Morda boste morali opraviti dodatne preizkuse, odvisno od starosti, vrste pravilnika in obsega kritja, za katerega se prijavljate. Dodatni testi lahko vključujejo EKG, rentgen prsnega koša in / ali test tekalne steze. (Več o tem: Življenjsko zavarovanje brez fizičnega izpita: Kaj je ulov? )
Nato zavarovalnica pregleda zavarovalnico in rezultate zdravniškega pregleda. Od svojega zdravnika lahko odredi zdravstveno kartoteko, če želite izvedeti več o vaših zdravstvenih stanjih in kakršnih koli prejetih zdravljenjih. Te informacije jim pomagajo ugotoviti, kakšno tveganje za podjetje predstavljate finančno in koliko vam zaračunamo za kritje. Če vas laže zdravstveno stanje, vam zavarovalnica morda ne bo le odrekla kritja, ampak tudi "rdečo zastavo", kar pomeni, da bodo druge zavarovalnice vedele, da vam je bilo kritje zavrnjeno, ker ste lagali.
Po pregledu vaše prijave in zdravniškega pregleda bo družba vašo zahtevo za nakup pokrila ali zavrnila. Ta postopek lahko traja dneve ali tedne, odvisno od tega, ali ste vložili popolno vlogo, koliko časa traja prejemanje laboratorijskih rezultatov, če podjetje zahteva informacije od svojega zdravnika itd.
Načini za znižanje premije življenjskega zavarovanja
Medtem ko ne morete storiti ničesar od dveh glavnih dejavnikov, ki vplivata na vašo zavarovalno premijo (starost in družinska zdravstvena anamneza), morate v zvezi s tretjim ukrepati: življenjski slog. Zavarovalno premijo lahko znižate, če:
- Nehaj kaditi. Kot nekadilec boste verjetno živeli dlje, kar pomeni, da bo življenjska zavarovalnica imela več let za pobiranje premij, preden bo morda morala plačati polico, ko umrete. (Glede povezanega branja glejte: Pričakovana življenjska doba: več kot le število .) Hujšajte. Izguba teže pogosto pomeni nižjo raven holesterola, nižji krvni tlak in manjše tveganje za razvoj kroničnih bolezni, kot je diabetes. Vse te izboljšave vašega zdravja vam lahko pomenijo večje zavarovalno tveganje. Zmanjšajte ali odpravite vnos alkohola. Pitje lahko predstavlja tveganje za zdravje. Življenjske zavarovalnice bodo preverile vašo prijavo, vozniško evidenco in zdravniški izpit, da bi dobili sliko o vaših navadah pitja. Če pijete manj alkohola ali se v celoti ustavite, za podjetje manj tvegate, zato boste verjetno nagrajeni z nižjo premijo. Izboljšajte vožnjo. Zavarovalnice lahko povišajo vašo premijo, če imate več kršitev gibanja.
Drugi načini, kako zmanjšati svojo premijo, niso:
- Prehod iz stalnega na življenjsko zavarovanje. Glede na vašo starost in koliko časa pričakujete, da boste potrebovali kritje življenjskih zavarovanj, boste morda želeli preučiti prehod na terminsko polico. Pred spremembo preverite pravilnik o preklicu glede na vaše trenutno zajetje. Zamenjava zavarovalnic. Za manj denarja boste morda dobili podobno ali boljše kritje. Odpravljanje kolesarjev. Kolesarji so neobvezne določbe politike, ki plačujete dodaten denar vam ali vašim upravičencem. Vrste kolesarjev vključujejo:
- Voznik nezgodne smrti - plača svojim upravičencem, če je bila smrt posledica nesrečeOtroški izraz življenjsko zavarovanje - plača, če umre otrok, zajet v vaši polici življenjske zavarovalnice. Obveznik premijskega kolesarja - plača vašo premijsko polico, če postanete trajno in popolnoma onemogočeni. - plača del svojega nadomestila za smrt vnaprej, če ste zboleli za končno boleznijo ali če potrebujete dolgotrajno oskrbo ali storitve oskrbe na domuPodjetnik - opusti premijo, če umrete ali postanete invalidni, preden pokrita vzdrževana oseba doseže določeno starost (Če želite izvedeti več, glejte: Naj vozniki življenjskega zavarovanja vozijo vaše kritje .)
Zaključek
Vzame si čas, da se izobraziš o možnostih svojega življenjskega zavarovanja. Če veste, kaj je na voljo, in vrsto kritja, ki ga potrebujete, boste lahko koristili tako vam kot vašim najdražjim, postopek za prijavo pa bo potekal bolj gladko.
