KAJ JE Prostovoljno zaprtje
Prostovoljno zaprtje je postopek zaprtja, ki ga sproži posojilojemalec, ki ne more nadaljevati plačila posojila na nepremičnini, da bi se izognil nadaljnjim plačilom in preprečil neprostovoljno izključitev in izselitev. Nasprotno pa posojilna institucija sproži neprostovoljno izključitev z namenom, da posesti nepremičnino za izterjavo svojih izgub in je posojilojemalcem ponavadi zadnja možnost plačila posojil. Posojilojemalci lahko od bank in drugih posojilnic poiščejo prostovoljne nasilne pravice za stanovanjske in poslovne nepremičnine.
Obstaja več stavkov, ki se uporabljajo za opis prostovoljne izključitve, vključno s strateškim privzemanjem, odhodom, pošiljanjem pošte in prijaznim izključitvijo. Spričevalna prepoved je ena najpogostejših oblik prostovoljne izključitve. Pravila, zakoni in kazni za prostovoljne izključitve pravic se zelo razlikujejo glede na posojilo institucijo in državo.
RAZKRIJANJE DOLŽNEGA PROSTORA Prostovoljno izključitev
Prostovoljno nasilje je izredno škodljivo za kreditne ocene posojilojemalca in lahko oteži najem ali nakup stanovanja in pridobivanje odobrenih posojil za več let, vendar ni tako finančno škodljivo kot neprostovoljno zaprtje. Zato je to lahko stroškovno učinkovita možnost za nekatere posojilojemalce, ki namesto da bi se vsak mesec lotili plačil, sklepajo, da ne bodo mogli nadaljevati plačevanja. Številni dolžniki načrtujejo prostovoljno izključitev z odpiranjem novih kreditnih kartic in najemom novih avtomobilskih posojil in hipotek, preden njihova boniteta pade. Posojilodajalci se pogosto strinjajo z zahtevo posojilojemalca za prostovoljno izključitev pravice, ker lahko postopek ponovnega odkupa premoženja in izterjave dolgov postane hitreje in stroškovno učinkovitejši od neprostovoljnega zaprtja.
Razlogi za prostovoljno izključitev so nenadna in nepričakovana izguba zaposlitve, spoznanje, da nekdo živi zunaj svojih možnosti, in spremembe na trgu stanovanj in spremenljive obrestne mere.
Prostovoljno zaprtje in stanovanjska kriza 2007–2008
Pred ameriško krizo stanovanjskega mehurja in hipotekarno hipotekarno hipoteko poznih 2000-ih let je bilo prostovoljno zaprtje redko uporabljena možnost za posojilojemalce, ki so si prizadevali, da bi si priskrbeli svoje plačilo posojila za premoženje; vendar se je v letih odtlej veliko bolj uporabljala. V letih 2007 in 2008 so se cene stanovanj znižale in pogosto beležile dvomestno znižanje vrednosti. V začetku leta 2010 je bilo približno 25 odstotkov vseh hipotek pod vodo, kar pomeni, da je znesek dolga na hipoteki presegel vrednost stanovanja. Po nekaterih raziskavah so prostovoljne izključitve premoženja več kot podvojile od leta 2007 do leta 2008 in so predstavljale več kot 25 odstotkov vseh privzetih obveznosti v letu 2009. Prostovoljne izključitve so v zadnjem desetletju ostale običajne, saj se domače vrednosti še vedno niso dovolj povečale, da bi lahko veliko posojilodajalcev osvobodilo breme negativnega kapitala.
