Kaj je predhodno hipotekarno zavarovanje (UFMI)?
Vnaprejšnje hipotekarno zavarovanje je zavarovalna premija, ki se zbira, običajno na posojila Zvezne uprave za stanovanja (FHA), v času, ko je bilo posojilo na začetku. Čeprav je podobno, ni povsem enako zasebnemu hipotekarnemu zavarovanju (PMI), ki ga vsak običajni zasebni hipotekarni posojilojemalec pobere vsak mesec, ko je kupčev polog na domu manjši od 20% kupnine. Vnaprejšnje hipotekarne premije se dodajo v denarni sklad, ki se uporablja za pomoč subjektom, kot je FHA, pri zavarovanju posojil za določene posojilojemalce.
ključni odvzemi
- Vnaprejšnje hipotekarno zavarovanje (UFMI) je zavarovalna premija v višini 1, 75%, ki se zbira pri posojilih Zvezne uprave za stanovanje (FHA). Ta zavarovalni denar ščiti posojilodajalca v primeru, če posojilojemalec neplača svojih hipotekarnih plačil. UFMI lahko plačate takrat posojilo se zapre ali uvrsti v hipotekarna plačila. To je poleg tekočih plačil premij za hipotekarno zavarovanje.
Razumevanje predhodnega hipotekarnega zavarovanja (UFMI)
Tako kot PMI je tudi hipotekarno zavarovanje FHA zaščititi posojilodajalca. Kadar imajo posojilojemalci v svojih domovih minimalni kapital, je tveganje (posojilojemalca), da bo posojilojemalec neplačalo, večje, saj posojilojemalec ne more izgubiti toliko, če hoče stran in pusti banko izključiti. Če hipotekarno zavarovanje s hipotekarnim zavarovanjem nehate plačevati in odhajate stran od doma, bo zavarovalnica pomagala posojilodajalcu povrniti izgube.
Posojila FHA imajo nižje zahteve po plačilih - vsaj 3, 5% cene stanovanja - in manj stroge zahteve glede dohodka in posojila kot običajna posojila. Torej ta posojila zahtevajo plačilo predplačniškega hipotekarnega zavarovanja, ki se zbira v času zaprtja.
Stroški hipotekarnega zavarovanja (UFMI)
Od leta 2015 je stopnja predhodnega hipotekarnega zavarovanja znašala 1, 75% osnovne cene posojila. Posojila za refinanciranje FHA Streamline se zaračunajo v UFMIP v višini 0, 55%. To možnost lahko plačate z gotovino, ko zaprete posojilo, vendar se večina odloči, da ga vpiše v skupni znesek hipoteke.
Poleg UFMI morajo posojilojemalci plačevati stalne premije za hipotekarno zavarovanje (MIP), ki znašajo od 0, 45% do 1, 05%. To hipotekarno zavarovanje boste morali plačati, dokler vaše razmerje med posojilom in vrednostjo ni dovolj visoko - to je, dokler ne odplačate določene količine hipoteke. Ko je vaš kapital dovolj visok (22% v primeru posojila FHA), postane posojilodajalec veliko manj zaskrbljen, ker se boste odpravili od doma, zavarovanje pa ni več potrebno. Tisti, ki imajo posojila, večja od 15 let, morajo plačevati mesečna hipotekarna zavarovanja za pet let. Če je vaša hipoteka krajša od 15 let, je edina zahteva 78-odstotno razmerje med posojilom in vrednostjo.
Kako je predplačniško hipotekarno zavarovanje (UFMI) plačano
Plačila premij za hipotekarno zavarovanje vnaprej pošljejo podjetju HUD in jih zbere ameriško ministrstvo za avtomatsko zbiranje Ministrstva za finance. Vpišejo se v depozitni račun.
HUD uporablja varen internetni portal za zbiranje, da zbira zbirke v elektronski obliki. Ta storitev samodejnega zbiranja:
- Zadovolji zahteve agencij in poslovnih partnerjev po elektronskih alternativah, tako da omogoča izpolnjevanje obrazcev, plačevanje in pošiljanje poizvedb v elektronski obliki prek interneta. Omogoča poslovnim partnerjem in uporabnikom uporabnikom dostop do njihovih plačilnih računov iz katerega koli računalnika z dostopom do interneta. učinkovito in pravočasno pridobivajo in obdelujejo zbirke
Posebna vprašanja o predhodnem hipotekarnem zavarovanju (UFMI)
Mnogi se ne zavedajo, da se lahko premije za predhodno hipotekarno zavarovanje običajno povrnejo po oceni, če so plačali vse naenkrat, nato pa prodajo svoj dom v prvih petih do sedmih letih lastništva. Z drugimi besedami, lahko so do večjih povračil upravičeni tudi leta po letu.
Če je lastnik stanovanja prejel posojilo FHA pred junijem 2013, so upravičeni do povračila in preklica svoje premije za hipotekarno zavarovanje po petih letih. Lastnik stanovanja mora imeti 22% lastnine v nepremičnini, vsa plačila pa morajo biti izvedena pravočasno. Lastniki stanovanj s posojili FHA, izdanimi po juniju 2013, se morajo refinancirati v običajna posojila in imeti trenutno posojilo v vrednosti 80% ali več.
Nasveti za izogibanje predplačniškemu hipotekarnemu zavarovanju (UFMI)
Kupci domov se lahko izognejo plačilu hipotekarnega zavarovanja na nekaj načinov:
- Prijavite se za običajno hipotekarno posojilo. Hipotekarni posojilodajalci ne bodo zahtevali vnaprejšnjega hipotekarnega zavarovanja za običajna posojila, ki imajo posojilo v višini 80% ali manj. Ta prag velja tako za prvotne nakupe domov kot za refinanciranje. Naredite 20-odstotno polog. Hipotekarni posojilodajalec ne bo nosil toliko tveganja, če je polog za dom enak 20% ali več; zato se ne pričakuje, da bo kupec plačal za hipotekarno zavarovanje. Pridobite drugo hipoteko. Za 5-odstotno polog bi bila potrebna 15-odstotna hipoteka, 10-odstotno polog pa 10-odstotna sekundarna hipoteka, da bi se upoštevalo 20%, potrebnih za izogibanje hipotekarnemu zavarovanju. Poiščite pomoč prodajalca. Prodajalec, ki ima lastniški kapital, se lahko odloči za financiranje dela kupnine z drugo hipoteko. Vaša 10-odstotna polog, ki je skupaj z 10-odstotno hipoteko prodajalca, vam bo pomagala preprečiti hipotekarno zavarovanje.
