OPREDELITEV strateškega neplačila
Strateški neplačilo je namerno neplačilo posojilojemalca. Kot že ime pove, se strateška privzetost opravi kot finančna strategija in ne neprostovoljno. Strateške privzete obveznosti običajno uporabljajo imetniki hipotekarnih stanovanjskih in poslovnih nepremičnin, ki so analizirali stroške in koristi neplačila, namesto da bi še naprej opravljali plačila, in ugotovili, da so bolj ugodni za neplačilo.
RAZKRITJE DOLŽJE Strateški privzeti
Kreditojemalec običajno strateško neplača, če je zadevna nepremičnina pod vodo ali ima negativen kapital. Posojilojemalec je morda finančno sposoben izplačevati hipoteko na omenjeni nepremičnini, vendar kljub temu dolguje več, kot je nepremičnina vredna. Zato se lahko posojilojemalec odloči, da je strateški neizpolnitev finančne odločitve boljša od nadaljevanja plačila hipoteke. Lastniku nepremičnine zagotavlja sredstva za zmanjšanje izgube, ko vrednost nepremičnine pade pod znesek, ki ga dolguje na nepremičnini. Lastniki, ki uporabljajo to strategijo, so dobili vzdevek "sprehajalne poti". Postopek izvajanja strateškega neplačila je dobil ime "jingle mail" za dejanje pošiljanja ključev nazaj v banko.
Kdo uporablja strateške privzete obveznosti?
Strateške privzete obveznosti so pogoste pri podjetniških posojilojemalcih, ki ga uporabljajo kot strategijo za zmanjšanje svojih izgub, ko se vrednost naložbene nepremičnine zniža, tako da posojilojemalec ostaja negativen kapital. Na primer, leta 2010 sta oblikovalca nepremičnin Tishman Speyer Properties in BlackRock Realty strateško neplačala hipoteke v vrednosti 4, 4 milijarde dolarjev, ki so jih imeli za dva stanovanja v Manhattnu, potem ko je nepremičnina padla za več kot polovico.
Posamezni imetniki hipoteke lahko prav tako uveljavijo strateško neplačilo. To je bilo običajno v letih po polomu ameriškega nepremičninskega mehurja v letih 2006–2007, kar je privedlo do velike recesije. V letih po recesiji so strateški privzeti obveznosti med posameznimi imetniki hipoteke še vedno pogosti, saj domače vrednosti niso dovolj zvišale, da bi mnoge dolžnike osvobodile bremena negativnega kapitala.
Posledice strateškega neplačila
Medtem ko lahko strateško neplačilo dolžnika osvobodi bremena negativnega lastniškega kapitala na podvodni hipoteki in lahko dolžniku omogoči, da uporabi svoj dohodek za druge stroške ali plačilo drugih dolgov, lahko povzroči tudi veliko škodo na kreditni strategiji neplačnika ocena. Imetnik hipoteke s sicer dobrim kreditom lahko pričakuje, da bo zaradi strateškega neplačila izgubil najmanj 100 točk od svoje bonitetne ocene. Zaradi tega mnogi dolžniki načrtujejo strateško neplačilo z varčevanjem denarja, odpiranjem novih kreditnih kartic z visokim limitom ali najemom novih avtomobilskih posojil ali celo hipotek na drugih nepremičninah, preden ne plačajo.
