Kaj je drugi presežek
Drugi presežek opisuje pozavarovalno pogodbo, ki zagotavlja kritje nad kritjem prve pozavarovalne pogodbe. Zavarovalnice sklenejo presežne pozavarovalne pogodbe, da bi del lastnega tveganja ali odgovornosti prenesle na drugo stranko.
Z prenosom nekaterih lastnih tveganj na pozavarovatelja zavarovalnica pomaga zagotoviti lastno plačilno sposobnost, saj nosi manjše tveganje, da bo zavarovancem izplačala velike izplačila. Ti presežni sporazumi imajo običajno dovolj zmogljivosti, da pokrijejo več vrstic, v nekaterih primerih pa ne morejo pokriti celotnega zneska, ki ga potrebuje cedenska družba. V tem primeru mora zavarovatelj cedije sam pokriti preostali znesek ali skleniti drugo pozavarovalno pogodbo.
Ta druga pozavarovalna pogodba se imenuje druga pogodba o presežku.
RAZDELJENJE DUNAJ Drugi presežek
Drugo presežno pozavarovanje, znano tudi kot nadaljnje pozavarovanje, velja za vsa tveganja, ki jih zavarovalnica cident ne hrani za svoj račun in presega zmogljivost prve pogodbe o presežku. Zavarovalnica cedenja pogosto zahteva drugo pogodbo o presežku, če ne more zagotoviti pozavarovalne pogodbe, ki pokriva dovolj tveganja za zagotovitev lastne plačilne sposobnosti.
Ko zavarovatelj sklene pozavarovalno pogodbo, zadrži obveznosti do določenega zneska, ki se imenuje črta. Preostala obveznost gre za pozavarovatelja, ki sodeluje le v tveganjih, ki presegajo zavarovalnico. Skupni znesek tveganja, ki ga zajema pozavarovalna pogodba, imenovana zmogljivost, se ponavadi izrazi kot več vrst zavarovalnice.
Pozavarovalnica ne sodeluje pri vseh tveganjih, ki jih prevzame cedenska družba. Namesto tega prevzema le tveganja, ki jih presega zavarovalnica, zaradi česar se ta vrsta pozavarovanja razlikuje od pozavarovanja s kvotnimi deleži.
Kako delujejo druge presežne vrstice
Recimo, da si življenjska zavarovalnica prizadeva zmanjšati svojo odgovornost s pozavarovalno pogodbo. Ima več milijonov dolarjev obveznosti iz več polic, ki jih je sklenil, vendar želi le, da to tveganje zadrži 2 milijona dolarjev. Presežek je razlika med skupno obveznostjo in zadržanim tveganjem ali 18 milijonov dolarjev.
Vsaka vrstica hrambe je določena na milijon dolarjev. Življenjska zavarovalnica sklene prvo pozavarovalno pogodbo s pozavarovalnico. Pozavarovalnica prevzame tveganje za osem linij, ki pokrivajo 8 milijonov dolarjev. Vendar pa mora s tem 8 milijonov pozavarovalnicami in dvema milijonoma zadržanih sredstev cedenska družba vseeno najti pozavarovalnico za preostalih 10 milijonov dolarjev tveganja.
Družba, ki odstopa, nato išče drugega pozavarovatelja za drugo pozavarovalno pogodbo o presežku, da pokrije preostalih 10 milijonov dolarjev tveganja. Lahko pa najde pozavarovatelje, ki bi pokril le del teh 10 milijonov dolarjev, in drugo tretjo pogodbo, da pokrije preostali znesek, ki ga je treba pokriti.
