Kaj je obračunski račun?
Obračunski račun je vrsta kreditnega računa, ki posojilojemalcu zagotavlja najvišji limit in omogoča različne razpoložljivosti kredita. Obračunski računi nimajo določenega datuma zapadlosti in lahko ostanejo odprti, dokler posojilojemalec ostane v dobrem stanju s upnikom.
Kako deluje obračunski račun
Obračunski račun omogoča posojilojemalcu prilagodljivost, da ima odprto kreditno linijo do največjega določenega limita. Posojilojemalci imajo možnost zaprositi za revolving ali nerevolving kredit. Zamenjava kredita je povezana z računi, ki imajo obračunsko stanje. Kreditne kartice, kreditne linije bančnih računov in kreditne vrstice domačega kapitala so nekateri najpogostejši revolving računi.
Ključni odvzemi
- Revolving račun omogoča kreditno omejitev za izposojo. Te vrste računov omogočajo večjo prožnost z odprto kreditno linijo do kreditne zgornje meje. Obnovljive vrstice so običajno kreditne kartice ali domače lastniške črte, medtem ko so nerevolving pogosto avtomobilska posojila ali hipoteke.
Pridobitev obračunskega računa
Obračunski računi so na voljo tako posameznim kot poslovnim strankam. Zahtevajo standardni kreditni zahtevek, ki upošteva kreditno zgodovino in dolg do dohodka posojilojemalca. V postopku sklepanja sklepanja določita, ali je posojilojemalec upravičen do odobritve in koliko posojilodajalec je pripravljen posojati. Če je posojilojemalec odobren za revolving kreditni račun, bo posojilodajalec zagotovil najvišji kreditni limit in pogoje obrestne mere računa.
Vzdrževanje obračunskega računa
Obračunski računi nimajo datuma zapadlosti in ostanejo odprti, dokler je posojilojemalec v dobrem stanju s posojilodajalcem. Pomembna sestavina revolving računa je razpoložljivo posojilojemalce. Ta znesek se spreminja s plačili, nakupi in nabiranjem obresti. Izposojenci lahko uporabljajo izposojena sredstva do največje omejitve računa. Vsa neporabljena sredstva se nanašajo na razpoložljivo kreditno stanje posojilojemalca.
Obračunski računi se vodijo z mesečnimi izpiski računov, ki kreditojemalcu zagotavljajo stanje na računu in zahtevana plačila. Mesečna plačila na revolving račune se bodo spremenila z dodatki in odbitki na računu. Ko posojilojemalec opravi nakup, poveča njihovo neporavnano stanje in zmanjša njihovo razpoložljivo stanje. Ko posojilojemalec plača, zmanjša njihovo neporavnano stanje in poveča njihovo razpoložljivo stanje. Tako se stanje in razpoložljivi kredit posojilojemalca spreminjata vsak mesec.
Posojilodajalec bo konec meseca ocenil mesečne obresti in posojilojemalcu zagotovil znesek, ki ga mora plačati za ohranjanje računa. Ta znesek plačila vključuje del glavnice in obresti, nakopičenih na računu. Količine stanja na računu se kopičijo na podlagi kupčevih in plačilnih aktivnosti. Obresti se kopičijo tudi vsak mesec in običajno temeljijo na seštevku dnevnih obresti, zaračunanih v mesecu.
Upoštevanje kreditne ocene
Obnovljivi kreditni računi običajno obsegajo večino odprtih računov na kreditni oceni kreditojemalca. Posojilojemalci na računu morajo vsak mesec plačati posojilodajalcu minimalno mesečno plačilo. Zamujena plačila na revolving računih se obravnavajo enako kot vsa druga plačilna plačila. Upniki bodo dolžniško plačilo prijavili po 60 dneh. Običajno dovolijo 180 dni zamujenih plačil, preden se privzamejo. V primeru neplačila bi bil račun posojilojemalca zaprt in poroča se o neplačilu, kar ima za posledico še strožje znižanje kreditne ocene.
Vrteči se proti nerevolvirajoči
Mnogi posojilojemalci menijo, da se obnavljajo in obnavljajo posojila, ko raziskujejo nove kreditne račune. Nepovratna posojila so pogosto možnost za posojilojemalce, ki želijo veliko nakupovati ali konsolidirati svoj dolg. Uporabljajo se lahko na primer za nakup avtomobila ali za nakup doma. V teh situacijah je posojilo zavarovano tudi s premoženjem, kar je dodatna ugodnost za nerevolucijsko posojilo.
V posojilu, ki se ne obrača, posojilojemalec prejme najvišji znesek glavnice v pavšalnem znesku, ko posojilojemalec odobri posojilo. Ta posojila imajo določeno trajanje, ki se razlikuje glede na vrsto kreditnega izdelka. Posojila, ki se ne vrtijo, običajno zahtevajo tudi mesečno obročno plačilo in imajo običajno obrestne mere v podobnem razponu kot revolving kredit.
Zvezne rezerve vsak mesec zagotavljajo razčlenitev obračunskih in nerevolucijskih posojil v panogi. Revolving kredit je od januarja 2018 predstavljal 27% vseh neporavnanih dolgov na kreditnem trgu 3, 86 bilijona USD.
