Ponovno vlaganje dividend je za upokojence lahko donosna možnost, če imajo druge vire kratkoročnega dohodka. Dejansko je ponovno investiranje dividend eden najlažjih načinov za povečanje portfelja, tudi potem, ko so zaslužna leta za vami.
Vendar to ni najboljša strategija za vse. Pred izbiro te naložbene možnosti boste želeli natančno preučiti svoj trenutni finančni položaj in prihodnje potrebe.
Kako deluje ponovna naložba v dividende
Ponovna naložba v dividende je praksa uporabe dividendnih naložb iz delnic, vzajemnih skladov ali naložbenih skladov (ETF) za nakup dodatnih delnic. Medtem ko je vlaganje v vrednostne papirje, ki nosijo dividendo, lahko dober način za ustvarjanje rednega dohodka od naložb vsako leto, mnogi ljudje ugotovijo, da jim je bolje vložiti naložbe v ta denar, ne pa z denarjem.
"Vlagatelji bi morali še naprej vložiti svoje dividende po upokojitvi, saj večina izplačil dividend ni dovolj pomembna, da bi vlagatelju zagotovili takojšnjo uporabo, " pravi Mark Hebner, ustanovitelj in predsednik Index Fund Advisors v Irvineu v Kaliforniji.
Dividende lahko reinvestirate na dva načina: bodisi z denarjem in nakupom dodatnih delnic prek svojega posrednika bodisi z uporabo samodejnega načrta za ponovno naložbo dividend (DRIP).
Kako delujejo DRIP
Številni posredniki ponujajo DRIP-je, ki dividende, ki jih prejmete, samodejno dodelijo za naložbe. Vaše delitve dividend se uporabljajo za nakup dodatnih delnic vrednostnega papirja - pogosto s popustom.
Za razliko od nakupa dodatnih delnic na tradicionalen način vam načrti za investiranje dividend omogočajo nakup delnih delnic, če znesek izplačila dividend ni dovolj za nakup celotnih delnic. Če je trenutna cena določene delnice 20 USD, bi na primer za izplačilo dividend v višini 30 USD kupili 1, 5 dodatne delnice. Če bi reinvestirali ročno, bi lahko kupili samo eno dodatno delnico in vzeli 10 USD v gotovini. Nekaj dodatnih dolarjev v žepu se vam morda zdi dobro, vendar je kupna moč 10 dolarjev neimpresivna v primerjavi s potencialnim zaslužkom, ustvarjenim s povečanjem vaše naložbe. Moč zmesi pomeni, da je že tako majhna naložba danes lahko vredna precejšnje vsote.
Koristi od ponovnega vlaganja dividend za upokojence
Ponovno vlaganje dividend je za upokojence lahko močno orodje. Upokojenci so leta sestavljali svoje portfelje, zato je znesek dohodka od dividend, ki ga dobijo vsako leto, lahko velik. S ponovnim vlaganjem teh zaslužkov tudi po upokojitvi bi lahko še naprej rasli svojo naložbo, da bi lahko zagotovili še večji dohodek po cesti, če ste morda izčrpali druge tokove dohodka.
"Zgodovinsko gledano je skupni donos S&P 500 prinesel nekaj več kot devet odstotkov na leto. Približno polovica tega celotnega donosa je posledica zvišanja cen, polovica pa dividend, " pojasnjuje Hebnerjeva.
Kakšen bi lahko bil vaš zaslužek? "Na podlagi zgodovinskih ocen nekje okoli 4, 5% na leto za nekoga z dolgim časovnim horizontom, " pravi Hebner.
Poleg tega večina vozil za pokojninske prihranke od udeležencev zahteva minimalno porazdelitev do določene starosti. Če se morate po upokojitvi vseeno umakniti s teh računov in dohodek iz teh virov zadostuje za financiranje vašega življenjskega sloga, ni razloga, da ne bi ponovno investirali dividend. Dobiček od naložb v naložbene obresti podjetja Roth IRA je brez obdavčitve, zato je ponovno investiranje dividend še posebej donosno.
Delnice, kupljene z reinvestiranimi dividendami na obdavčljivem računu, imajo verjetno drugačno stroškovno osnovo kot originalne delnice, saj se cene delnic sčasoma spreminjajo. Zaposlitev poklicnega davčnega računovodje vam lahko pomaga, da se izognete napakam pri izračunavanju svojega obdavčljivega dohodka od naložbe ob davčnem času.
Kdaj razmisliti o tem, da bi izplačali svoje dividende
Mnogi ljudje nimajo takšne zgodovine zaslužka, ki omogoča agresivno vlaganje. Če na upokojitev niste tako dobro pripravljeni, kot bi želeli, vam lahko ponovno vlaganje dividend zagotovo pomaga v obsegu portfelja v delovnih letih. Po upokojitvi pa boste morda ugotovili, da razdelitev dividend zagotavlja prepotreben dohodek.
Druga situacija, v kateri reinvestiranje dividend morda ni prava izbira, je, če osnovno sredstvo deluje slabo. Medtem ko vsi vrednostni papirji doživljajo vzpone in padce, če vaše dividendno sredstvo ne zagotavlja več vrednosti, je morda čas, da izplačate svoje dividende in razmislite o spremembi. Če je vrednost zaščite zastala, naložba pa še naprej izplačuje redne dividende, ki prinašajo prepotreben dohodek, razmislite o tem, da obdržite svoj obstoječi delež in vzamete dividende v gotovini. Dolgoročno bodo podjetja ali skladi, ki ne morejo ustvariti pozitivnih donosov za daljša obdobja, verjetno zmanjšali ali ustavili dividende.
Dolgoročno ponovno vlaganje dividend zagotovo pomaga, da se poveča vaša naložba, vendar le v tem varstvu. Sčasoma boste morda ugotovili, da je vaš portfelj preveč premožen v korist dividendnih sredstev, zato manjka razpršenosti. Če menite, da je čas, da ponovno uravnotežite svoje premoženje, da se zaščitite pred morebitnimi izgubami, razmislite o prevzemu dividend v denarju in vlaganju v druge vrednostne papirje.
Previdno upravljanje portfelja ni namenjeno le mladim, tudi če investirate predvsem v pasivno vodene vrednostne papirje. Pozorno spremljajte svoje dividendne naložbe in ocenite, katera strategija je najbolj koristna. Ponovno vlaganje dividend v propadle vrednostne papirje ni nikoli pametno, neuravnotežen portfelj pa vas lahko stane, če vaša osnovna naložba izgubi vrednost.
Seveda se lahko vaši finančni cilji sčasoma spremenijo. Čeprav je ponovno vlaganje dividend lahko prava izbira že pred upokojitvijo, lahko postane manj donosna strategija, če boste imeli večje stroške zdravljenja ali začeli strgati dno svojih varčevalnih računov.
Spodnja črta
Če imate srečo, da ste zbrali veliko bogastva, je ponovno vlaganje dividend skoraj vedno dobra strategija, če je osnovno sredstvo še naprej uspešno. Če pravilno igrate svoje karte, boste morda po svoji smrti lahko pustili za seboj veliko gnezdo za svoje družine ali druge upravičence.
Ne pristopite k ponovnemu investiranju dividend z miselnostjo "to pozabi" in "pozabi". Medtem ko DRIP-ove nalagajo naložbe praktično brez napora, še naprej pazite na svoje naložbe, da ne boste samodejno podvojili izgubljene stave.
