Kazalo
- Pobotanje je skrčilo vaš ček
- Zgodnje ugodnosti so zmanjšale vaš ček
- Medicare je skrčil vaš ček
- Drugi dejavniki, ki vplivajo na vaš pregled
- Beseda o rezervah
- Spodnja črta
Ocenjuje se, da 63 milijonov Američanov vsak mesec prejme pregled socialne varnosti, poroča uprava za socialno varnost (SSA). To je več kot eden od šestih posameznikov. Za nekatere predstavlja njihov glavni vir pokojninskega dohodka.
Če na socialno varnost doplačate tisto, kar ste prihranili v 401 (k), IRA ali drugem kvalificiranem pokojninskem načrtu, boste morda šli v šok, ko bo prispelo vaše prvo plačilo. Če ste pred kratkim začeli prejemati ugodnosti za socialno varnost, so tukaj trije razlogi, zakaj boste morda dobili manj, kot ste pričakovali.
Ključni odvzemi
- Ček za socialno varnost se bo zmanjšal, če dolgujete določene dolgove, kot so za nazaj davki ali študentska posojila. Povečanje dohodka pogosto zmanjša vaše ugodnosti za socialno varnost. Če zgodaj izkoristite ugodnosti za socialno varnost, lahko znižate plačila do 30%., višja premija Medicare lahko zmanjša vaš mesečni pregled socialne varnosti.
Pobotanje je zmanjšalo vašo socialno varnostno preverjanje
Možen scenarij, ki lahko povzroči nižje ugodnosti socialne varnosti, je pobotanje. Takrat nekdo, ki mu dolgujete denar, vloži zahtevek zoper vaše ugodnosti.
Primeri dolgov, ki bi lahko povzročili poravnavo, vključujejo:
- Neplačana študentska posojilaNeplačana alimentacija ali obveznosti preživnine otrokaZavdajte davke
Morda vas bo poravnal tudi, če boste prejeli dajatve za socialno varnost, preden boste dosegli polno upokojitveno starost in nadaljevali z delom.
Predpisi SSA ščitijo prvih 750 USD ugodnosti, ki jih prejmete. Če pa ugotovite, da dolg dejansko pripada vam, bo uprava za socialno varnost vsak mesec znižala vaše dajatve za določen znesek, dokler ne poplačate dolga. Ko je nadomestilo za dolg izpolnjeno - ali dosežete svojo normalno upokojitveno starost, če je zmanjšanje posledica zgodnjih ugodnosti - boste prejeli celoten znesek zaslužkov. Medtem se morate spoprijeti z začasnim pomanjkanjem.
Zgodnje ugodnosti so zmanjšale vaš pregled socialne varnosti
Za večino ljudi je polna upokojitvena starost za namene socialne varnosti 66 ali 67 let, odvisno od leta njihovega rojstva. Mogoče pa začnete uporabljati pokojnine za socialno varnost že v starosti 62. Čeprav to lahko prinese finančno olajšavo, če ste privezani za denar, pride do nadomestitve. Velikost vaših koristi se samodejno - in trajno - zmanjšuje.
Raziskava o 1315 odraslih ZDA, starih 50 ali več let, v letu 2019, ki jo je opravil Nacionalni zavod za upokojevanje (NRI), hčerinsko podjetje Nationwide Vzajemne zavarovalnice, je pokazala, da 25% bodočih upokojencev pravi, da nameravajo zaprositi za nadomestila predčasno. Raziskava je pokazala tudi, da je 89% upokojencev in 97% starejših upokojencev, ki so se upokojili pred desetletjem ali več, začelo prejemati nadomestila pri 62. letih. V isti študiji je 24% sedanjih upokojencev izjavilo, da je njihov pregled socialne varnosti manjši, kot so predvidevali.
Koliko vas lahko dejansko zgodaj izkoristijo ugodnosti? Recimo, da je vaša običajna upokojitvena starost 67 let, vendar se odločite, da boste zaprosili za socialno varnost, ko dopolnite 62 let. Ker uživate ugodnosti dodatnih 60 mesecev, bi se vaš pregled socialne varnosti zmanjšal za 30%.
80%
Število upokojencev, ki jih anketira Nacionalni zavod za upokojevanje, ki menijo, da so upravičeni do prejemkov prej, kot dejansko so.
Če imate pravico do 1.000 USD na mesec, bi dobili le 700 USD. To je precej velik kos denarja, ki ga je treba odpovedati, in ta ček bo vse življenje nižji. Če razmišljate o zaslužku zgodaj, se vam splača skrčiti številke, da vidite, koliko izgubite s tem.
Premija Medicare je zmanjšala vašo socialno varnostno preverjanje
Starejši so upravičeni do vpisa v Medicare v letu, ko dopolnijo 65 let. Če se prijavite v Medicare Del B, se vaše premije odštejejo od ugodnosti za socialno varnost. Za leto 2020 je standardna mesečna premija določena na 144, 60 USD. Vendar je povsem mogoče, da bi lahko na koncu plačali več, če padete v višji davčni razred.
Za nekatere zaslužke z visokim dohodkom so premije Medicare enake 30%, 50%, 65% ali celo 80% skupnih stroškov kritja.
Po podatkih centrov za Medicare in Medicaid Services (CMS), če vložite individualno donosnost in je vaš dohodek višji od 87.000 dolarjev, vendar manjši od 109.000 dolarjev, boste v letu 2020 plačali 202.40 dolarjev. Če dohodek pade med 109.000 in 136.000 dolarjev, boste plačali 289, 20 USD. In če bo več kot 500.000 dolarjev, boste plačali 491, 60 dolarja. Vse cene lahko vidite na spletni strani Medicare.
"Če se je vaš dohodek pred kratkim znižal, se na SSA lahko pritožite za nižjo premijo. IRS morda SSA posreduje starejše podatke, ki jih je treba posodobiti, " pravi James B. Twining, CFP, ustanovitelj in izvršni direktor Financial Plan, Inc.
Drugi dejavniki, ki vplivajo na pregled socialne varnosti
Beseda o rezervah
Čeprav se sklad za socialno varnost vsak mesec polni z davki na plače vseh dohodkov, sredstva sklada niso neskončna. To pomeni, da se bodo v nekem trenutku posušili. Po podatkih uprave bodo dajatve v celoti izplačane po načrtu do leta 2037 zaradi sprememb programa leta 1983. Pričakuje se, da bodo rezerve skrbniškega sklada po tej točki izčrpane, davki pa naj bi pokrili le 76% načrtovanih ugodnosti po tem. točka. Kongres bo moral sprejeti več sprememb glede napolnjenosti sklada, da bodo upokojenci lahko še naprej polno pokrivali.
Spodnja črta
Če se zanesete na socialno varnost, da se vidimo po upokojitvi, lahko finančno postavite na tanek led. Postane še zahtevnejše, ko dobivate manj denarja, kot ste načrtovali za prejem. Če si vzamete čas za poravnavo neporavnanih dolgov, tehtanje stroškov zgodnjega izkoriščanja dajatev in ogled, kako dohodek vpliva na vaše ugodnosti, vam lahko pomaga, da se izognete presenečenjem, ko se začnejo preverjati socialna varnost.
