Kaj je maksimizacija pokojnin?
Maksimiranje pokojnin je pokojninska strategija za pare, ki vključuje izbiro najvišje možne rente za življenjsko dobo enega zakonca, medtem ko pridobi življenjsko zavarovanje za zagotavljanje dohodka za preživelega zakonca.
Najvišja pokojnina vključuje uporabo dveh produktov pokojninskega dohodka: življenjske rente, ki bo enemu posamezniku ponudila najvišjo denarno izplačilo, vendar se ustavi, ko ta posameznik umre, in življenjskega zavarovanja, ki preživelemu zakoncu lahko zagotovi dohodek.
To je tvegana strategija. Upokojenci lahko izberejo varnejšo renta in preživnino, ki obema zakoncema zagotavlja življenjsko korist.
Razumevanje maksimiranja pokojnin
Višje izplačilo življenjske rente je lahko privlačno za nekatere pare, glede na to, da se tveganje take strategije lahko zmanjša z življenjsko zavarovanje. Obrazložitev je, da lahko povečana izplačila življenjske rente zagotavljajo več kot dovolj dodatnega dohodka za plačilo premij življenjske zavarovanja.
Vendar je treba upoštevati veliko podrobnosti.
Pari, ki sodelujejo v pokojninskem načrtu delodajalca, lahko razmislijo o maksimiranju pokojnin. Zavarovalni zastopniki lahko predlagajo strategijo parom, v katerih je pokojninski renta zdrav, ali če ima par druge vire dohodka, da uravnoteži tveganje izbire življenjske rente.
Daljša kot so višja plačila takšne rente, bolj je donosna za par. Če pa posameznik, ki mu izplača pokojnino, verjetno najprej umre, je lahko najboljša izbira skupna pokojnina ali pokojnina za preživele družinske člane.
Obrazložitev maksimiranja pokojnin
Če maksimiranje pokojnin preživi zakonec, bo preživeli zakonec dobil smrtno nadomestilo iz police življenjskega zavarovanja, ki bi moralo zadoščati za preživelo družino za nakup zagotovljene fiksne rente. To bi lahko imelo boljše mesečno izplačilo, kot bi ga preživeli preživeli z varnejšo možnostjo pokojnine / skupne pokojnine in družinske družine.
V primeru, da zakonec, ki ga pokojnina ne krije, najprej umre, preživeli zakonec lahko prekliče življenjsko zavarovanje in še naprej prejema višjo življenjsko izplačilo.
Vendar je treba opozoriti, da bi bila plačila iz zajamčene fiksne rente v celoti obdavčena po stopnji kapitalskih dobičkov, medtem ko bi bila plačila iz varnejše rente za skupno družino in preživele člane večinoma neobdavčena.
Tveganja za povečanje pokojnin
Pred poskusom te strategije je treba upoštevati veliko pomembnih dejavnikov, vključno z zdravjem obeh zakoncev, drugimi viri dohodka, davčnimi posledicami in posebnimi pogoji pokojninskega ali zdravstvenega načrta para.
Ključ do uspeha pri maksimizaciji pokojnin je zaščita preživelih zakoncev z zagotavljanjem zadostnega dohodka za vedno. Ker je takšna strategija lahko zapletena, se je treba o njih pogovoriti z licenciranim zavarovalnim strokovnjakom, finančnim načrtovalcem ali finančnim svetovalcem.
