Kaj je nepovratni dolg?
Nepovratni dolg je vrsta posojila, zavarovanega s premoženjem, ki je običajno last. Če posojilojemalec neplača, lahko izdajatelj prevzame zavarovanje, vendar ne more poiskati posojilojemalca za nadaljnjo odškodnino, tudi če zavarovanje ne krije celotne vrednosti neplačanega zneska. To je en primer, ko posojilojemalec ne prevzema osebne odgovornosti za posojilo.
Nepovratni dolg
Razumevanje neregistriranega dolga
Ker se v večini primerov vrednost nadaljnje prodaje premoženja lahko posoji pod posojilom med posojilom, je nepovratni dolg tvegalen za posojilodajalca kot regresni dolg.
Ključni odvzemi
- Nepovratni dolg je vrsta posojila, ki je zavarovano s premoženjem, ki je običajno last. Posojilodajalci zaračunajo višje obrestne mere za regresni dolg, da nadomestijo povišano tveganje (tj. Vrednost zavarovanja, ki se zniža pod znesek, ki ga dolguje posojilo). Nepovratni dolg so značilni visoki kapitalski izdatki, dolga posojila in negotovi prihodki Količniki posojila in vrednosti so pri nepovratnih posojilih običajno omejeni na 60%.
Regresni dolg posojilodajalcu omogoča, da posojilojemalca pokaže preostalo stanje, ki ostane po likvidaciji zavarovanja s premoženjem. Iz tega razloga posojilodajalci zaračunajo višje obrestne mere za regresni dolg, da nadomestijo povišano tveganje.
Regresni regres Dolg brez regresa
Regresni dolg daje upniku popolno samostojnost pri iskanju posojilojemalca za celoten dolg, ki ga dolguje v primeru neplačila. Po likvidaciji zavarovanja s premoženjem je preostalo stanje znano kot stanje primanjkljaja. Posojilodajalec lahko to stanje zbere na več načinov, vključno z vložitvijo tožbe in pridobitvijo sodbe o pomanjkljivosti na sodišču. Če dolg ni regres, posojilodajalec lahko likvidira zavarovanje s premoženjem, vendar ne more poiskati stanja primanjkljaja.
Z neodplačilnim dolgom je upnikova edina zaščita pred neplačilom posojilojemalca možnost, da zaseže zavarovanje in ga likvidira za pokritje dolga.
Na primer, razmislite o posojilodajalcu, ki kupcu posoji 30.000 dolarjev za nakup novega vozila. Novi avtomobili so znani po tem, da hitro padajo v vrednosti, ko se odpeljejo z vozila. Ko posojilojemalec šest mesecev posojila preneha plačevati z avtomobilom, je vozilo vredno le 22.000 dolarjev, vendar posojilojemalec še vedno dolguje 28.000 dolarjev.
Posojilodajalec avtomobil ponovno zasede in ga likvidira za celotno tržno vrednost, pri čemer ostane stanje pomanjkljivosti v višini 6000 USD. Večina avtomobilskih posojil je regresnih posojil, kar pomeni, da lahko posojilodajalec posojilojemalca zaostane v višini 6000 USD. Če gre za posojilo brez povračila, posojilodajalec izgubi to vsoto.
Posebna vprašanja
Za regresni dolg so značilni visoki kapitalski odhodki, dolga posojila in negotovi tokovi prihodkov. Zavarovanje teh posojil zahteva znanje finančnega modeliranja in dobro poznavanje tehničnega področja. Posojilodajalci posojilojemalcem nalagajo višje kreditne standarde, da zmanjšajo možnost neplačila. Neposredna posojila zaradi večjega tveganja imajo višje obrestne mere kot regresna posojila.
