Kazalo
- 1. Ne uporabljajte vedno nasvetov SSA
- 2. Umaknite prošnjo
- 3. Prekinite svoje koristi
- 4. Povečajte svoje koristi
- 5. Poznajte vsako korist
- 6. Uporabite dober kalkulator
- Spodnja črta
Če se bližate upokojitvi, je zdaj pravi čas, da se naučite, kako povečati svoje ugodnosti iz socialne varnosti. Nekatere malo znane strategije bi lahko povečale koristi vašega gospodinjstva, ne glede na to, ali živite sami ali imate doma še mladoletne otroke.
Ključni odvzemi
- Idealna strategija za vas morda ne bo delovala za bližnjega in obratno. Predstavniki socialne varnosti vam lahko dajo napačne nasvete, ki vas lahko stanejo resnega denarja. Če se odločite, da začnete uveljavljati zahtevke, lahko tudi naknadno povečate ugodnosti socialne varnosti. zgodaj. Bodite proaktivni. Socialna varnost vam ne bo sporočila, ali ste upravičeni do posebnih ugodnosti, kot so pokojnine za preživele družinske člane in otroke.
1. Ne upoštevajte nasvetov SSA po nominalni vrednosti
Pojdite naravnost do vira se zdi odličen način, da dobite natančne informacije o najboljšem času za vložitev socialne varnosti. Ampak ni.
Predstavnik uprave za socialno varnost (SSA), s katerim se pogovarjate, ima lahko dobre namene, ko vam svetuje glede vaših posebnih okoliščin. Ker pa je ta oseba verjetno prezaposlena in premalo usposobljena, vam lahko posreduje napačne podatke. In to bi vas lahko stalo več deset tisoč dolarjev med upokojitvijo.
2. Umaknite prošnjo za socialno varnost
Tu je ena priložnost, da razveljavite odločbo o zahtevku, ki jo obžalujete. Če v prvih 12 mesecih vložite zahtevek in imate na voljo dovolj denarja, lahko umaknete svojo prijavo in povrnete vse dosedanje ugodnosti.
"Veliko ljudi se vloži na socialno varnost, ne da bi v celoti razumeli posledice, " pojasnjuje. "Mnogi se na primer odločijo, da bodo zahtevali socialno varnost pred polno upokojitveno starostjo, vendar si kasneje želijo, da tega niso storili."
Po vrnitvi prejetega denarja lahko zahtevate vračilo davka ali dobropis za vse davke, ki ste jih plačali na te ugodnosti.
3. Prekinite svoje ugodnosti za socialno varnost
Ko dosežete polno upokojitveno starost, lahko ugodnosti za socialno varnost opustite. To bo povečalo vaše prihodnje koristi in vam ne bo treba vračati prejetih ugodnosti.
Tu je primer podjetja Prunier, ki ponazarja, zakaj boste morda želeli prostovoljno odložiti prejemke po polni upokojitveni starosti.
Susan je začela prejemati dajatve za socialno varnost pri 63 letih. Njena polna upokojitvena starost je 66 let, njen polni mesečni znesek pa znaša 1.000 dolarjev. Ker je 36 mesecev zgodaj začela prejemati nadomestila, so ji mesečno nadomestilo znižali na 800 dolarjev.
Pri 65 letih se Susan odloči, da je bila napaka že zgodaj začeti s svojimi ugodnostmi. Od začetka ugodnosti pa je minilo več kot 12 mesecev, zato vloge ne more umakniti.
Vse ni izgubljeno. Susan lahko pri 66. letu starosti prostovoljno odloži svoje dajatve. Za vsak mesec odloga bo Susan zaslužila pokojnine za zamudne pokojnine v višini 2/3 1% mesečno - ali 8% na leto.
Če čaka do dopolnjenega 70. leta starosti, da nadaljuje s socialnovarstvenimi prejemki, bo strategija mesečno zvišala za 2/3 od 1% za 48 mesecev ali 32%. Njen prejšnji mesečni znesek v višini 800 dolarjev bi se povečal na 1.056 dolarjev.
4. Povečajte svoje gospodarske koristi
Vaša odločitev o trditvi vpliva na družinske člane. Če prostovoljno odvzamete lastne ugodnosti, nihče več ne more prejemati ugodnosti za socialno varnost na podlagi vašega zaslužka.
Kako drugače lahko povečate ugodnosti socialnega zavarovanja v vašem gospodinjstvu? Pogosto zaslišan nasvet je, da zahtevek odložite do 70. leta, če si to lahko privoščite. Toda to morda ni najboljša možnost, če ste stari 60-ih in imate doma še mladoletne otroke - niso redki v mešanih družinah.
V tem scenariju boste lahko dolgoročno prejeli več koristi, če zahtevate mlajšo starost, tako da lahko prejmete odvisne ugodnosti.
Nadomestilo za vzdrževane otroke znaša polovico celotnega pokojninskega nadomestila starša, ki uveljavlja, tudi če starš uveljavlja predčasno. Mlajši zakonec je lahko upravičen tudi do ugodnosti za zakonca. Te dodatne ugodnosti lahko izravnajo nižjo ugodnost, ki jo prejmete z zgodnjo prijavo.
Dejavniki, ki vplivajo na to odločitev, vključujejo:
- Število otrok, ki so v gospodinjstvu. Koliko časa bo trajalo, dokler ne dopolnijo 18 let (ali 19, če so redni študentje) Znesek ugodnosti vašega zakoncaZa starostna vrzel med zakoncema (dodatki za preživele družinske člane se trajno zmanjšajo, če zahtevate zgodaj)
5. Poznajte vsako korist, do katere ste upravičeni
Uprava za socialno varnost ne izplačuje pokojnin samo delavcu, ki jih je zaslužil. Prav tako izplačuje družinske dajatve, dajatve za ločene družinske člane, dajatve za zakonca, dajatve za ločene zakonce, otroške dodatke in nekatere druge vrste ugodnosti.
Ker socialna varnost ne obvešča posameznikov, kdaj so upravičeni do teh ugodnosti. To pomeni, da lahko izpustite ugodnosti, če niste dejavni.
Tu je še en primer podjetja Prunier. Ugodnost preživelega / vdove / vdovca in ugodnost delavca se obravnavata kot dve ločeni ugodnosti. Oseba, ki je pred upokojitvijo izgubila zakonca, ima lahko možnost najprej prejeti družinsko pokojnino, nato pa preiti na lastno pokojnino ali pa obratno.
"S skromnimi delavskimi prejemki in upokojitvijo pri 62 letih lahko na primer nekdo izkoristi znižano nadomestilo za delavce pri 62 letih in nadomestilo za večjo vdovo na polno upokojitveno starost, da dobi neobremenjeno nadomestilo, " pravi Prunier.
"Ali če nekdo še vedno dela in bo nadomestilo za delavca po odlogah preseglo nadomestilo za preživele družinske člane, lahko uveljavlja nadomestilo za preživele družinske člane pri polni upokojitveni dobi in preide na nadomestilo delavca pri starosti 70."
Vendar Prunier tudi opozarja, da se morate spomniti, da za vse "nenavadne" pristope k povečanju ugodnosti socialne varnosti veljajo znatne omejitve ali izjeme. Kdor razmišlja o izkoriščanju teh pristopov, se mora vedno vprašati:
- Ali razumem, katere omejitve veljajo? Ali izpolnjujem vse zahteve, da izkoristim ta pristop? Ali lahko s tem pristopom pride do nenamernih posledic?
6. Uporabite dober kalkulator
Dober kalkulator vam lahko pomaga skrčiti številke in poiskati strategijo, ki najbolje ustreza vašim razmeram. Tu so tri možnosti, ki jih je vredno preveriti:
- Čas socialne varnosti (brezplačno) Povečajte mojo socialno varnost (40 USD / leto) Ocenjevalec upokojitvene socialne varnosti (brezplačno)
Spodnja črta
Dajatve za socialno varnost so bistveni del vsakega pokojninskega načrta. Do njih ste upravičeni, če ste z zakoncem zaslužili 40 kreditov s plačilom v sistem vsaj 10 let. Vsekakor bi morali poskušati čim bolj izplačati povračilo v skladu z zakonskimi parametri.
Žal uprava za socialno varnost pogosto objavlja vaše možnosti za povečanje koristi. Tudi če prosite predstavnika agencije, da vam osebno pomaga, lahko pride do nasvetov subpar - in izgubite koristi.
Zato je nujno, da se izobrazite o razpoložljivih ugodnostih in strategijah vložitve. Začnite skozi različne scenarije s finančnim načrtovalcem in naprednim kalkulatorjem socialne varnosti, preden dejansko vložite. S tem znanjem boste lahko uveljavljali svoje ugodnosti na način, ki bo najverjetneje zagotovil največjo donosnost vašega gospodinjstva.
