Inflacija je nekaj, kar Američani verjetno ne razmišljajo veliko, vendar pomembno vpliva na njihovo finančno življenje. Inflacija ne vpliva samo na cene izdelkov široke porabe; vendar jih zvezna vlada uporablja tudi kot merilo pri določanju, ali povečati omejitve prispevkov za kvalificirane pokojninske načrte ali dvigovati mesečne ugodnosti za socialno varnost.
Vadnica: Osnove načrtovanja upokojitve
Na posamezni ravni stopnja inflacije vpliva na to, koliko bo v resnici vredna vaša pokojnina. Sčasoma lahko resno ugrizne vaše gnezdo. Razumevanje, kako lahko inflacija škodi vaši strategiji upokojevanja, je nujno za zagotavljanje, da boste imeli dovolj sredstev, da zdržijo v poznejših letih.
Koliko denarja lahko upokojenci izgubijo?
Inflacija lahko upokojencem stane v dejanski višini dolarja, številke so presenetljive. Inštitut za varno upokojevanje LIMRA je sestavil model, ki prikazuje učinek, ki bi ga inflacija lahko imela na povprečno socialno varnost v obdobju 20 let. Po njegovih raziskavah bi lahko 1-odstotna stopnja inflacije pogoltnila 34.406 dolarjev pokojnin. Če bi se stopnja inflacije povečala na 3%, bi primanjkljaj znašal več kot 117.000 USD. Ta grafikon prikazuje vpliv različnih stopenj inflacije skozi čas.
Ta model predvideva zmerno raven porabe. Za upokojenca, katerega proračunska mesečna poraba je višja, bo vpliv inflacije verjetno čutiti še globlje.
Inflacija zmanjšuje kupno moč upokojencev
Za upokojence je glavna skrb, kako inflacija vpliva na njihovo kupno moč. To velja tudi, če inflacija ostaja nizka, saj so starejše od mlajših potrošnikov bolj verjetno, da bodo porabile denar za stvari, ki se ponavadi zvišajo, na primer za zdravstvo.
Po podatkih centrov za Medicare in Medicaid Services je bila poraba za zdravje na prebivalca za starejše Američane v letu 2010 trikrat večja od delovne odrasle osebe in petkrat večja kot za otroke, v povprečju pa znaša 18.424 USD letno.
Leta 2014 je CMS ocenil, da so se izdatki za zdravstvo na splošno povečali za 5, 4%. V istem obdobju je inflacija znašala le 1, 6%. To pomeni, da bodo upokojenci tudi, ko bo inflacija nizka, prizadeti močneje kot drugi, ker stroški, ki jih prizadenejo, še naprej naraščajo.
Nizka inflacija postane še bolj problematična, ko uprava za socialno varnost (SSA) ne letno poveča življenjskih stroškov za tiste, ki prejemajo ugodnosti. V letu 2016 na primer ni prišlo do prilagajanja, ker je indeks cen življenjskih potrebščin, ki se uporablja za izračun stopnje inflacije, ostal nespremenjen od tretjega četrtletja 2014 do tretjega četrtletja 2015.
Zdravstvo ni edina postavka, ki lahko poviša stroške upokojencev. Bivanje, potovanja in podpora odraslim otrokom prav tako vplivajo na porabo starejših. Raziskava Inštituta za raziskave prejemkov zaposlenih je pokazala, da je 45, 9% upokojencev v prvih dveh letih po upokojitvi porabilo več kot v letih, ki so bila tik pred tem. Osemindvajset odstotkov gospodinjstev je v istem obdobju porabilo 120% dohodkov pred upokojitvijo, kar kaže na to, da nekateri starostniki morda doživljajo življenjsko inflacijo.
Kaj lahko upokojenci storijo za omejitev neželenih učinkov inflacije
Medtem ko starejši ne morejo neposredno vplivati na stopnjo inflacije, obstajajo načini, kako zmanjšati senco, ki jo porabi za upokojitev.
Zmanjšanje stanovanjskih stroškov je na primer korak v pravo smer. Trgovanje v večjem domu za manjšega, tudi če je hipoteka izplačana, zmanjša mesečni odtok davkov na nepremičnine, gospodarske javne službe, zavarovanje lastnikov stanovanj in vzdrževanje.
Druga pametna poteza je dodajanje naložb v vaš portfelj, ki bodo verjetno naraščale z rastjo inflacije. Na primer, naložbene nepremičninske naložbene naložbe (REIT) ali zaloge v energetskem sektorju so bolje postavljene tako, da njihova vrednost raste skupaj s stopnjo inflacije.
Ne pozabite samo uravnotežiti naložb v delnice z bolj konzervativnimi možnostmi, kot so obveznice, ki so bolj predvidljive in ponavadi ponujajo stabilne donose.
Bottom Line
Napihnjenost je lahko upokojitveni morilec, vendar ni treba, da so starejši ljudje, ki si vzamejo čas, da razvijejo načrt za premagovanje. Zmanjšanje porabe, ustvarjanje realnega pokojninskega proračuna in povečanje naložb lahko pripomorejo k zmanjšanju inflacije, kar lahko povzroči dolgoročne prihranke.
