Fidelity Investments je poročal, da je število 401 (k) milijonarjev - vlagateljev s 401 (k) stanjem na računu v višini 1 milijon dolarjev - ob koncu prvega četrtletja 2019 doseglo 180.000, kar je 35% več kot leta 2018 na 133.800. Vstop v vrsto 401 (k) milijonarjev je pravzaprav dokaj dosegljiv, vendar boste morali biti pri svojih naložbenih odločitvah dosledni, potrpežljivi in ustrezni.
Ključni odvzemi
- Začnite prispevati k načrtu 401 (k) že zgodaj. Redno in na ustreznih ravneh dajejte sredstva. Bodite na razpolago glede svojih naložb v okviru 401 (k) in ne bojte se tvegati, še posebej ko so mladi.
Prispevajte dosledno in dovolj
Postati 401 (k) milijonar je počasi, za razliko od treninga za tek na dolge razdalje. Ko prvič postanete upravičeni do prispevka k načrtu 401 (k), prispevajte toliko, kot lahko. Po Fidelityju je povprečni milijonar 401 (k) prispeval k njegovim 401 (k) v zadnjih 30 letih. Če vam delodajalec ponudi tekmo, prispevajte dovolj, da zaslužite celotno tekmo. Če tega ne storite, pustite brezplačni denar na mizi.
Ključno je, da začnemo zgodaj. Tudi če si lahko privoščite le 3% plače, začnite zdaj. Naslednje leto in vsako leto poskusite to povečati na 4% ali 5%, dokler ne dosežete najvišje meje prispevka. Za leto 2020 je meja 19.500 dolarjev, dodatni prispevek v višini 6000 dolarjev za tiste, ki so stari ali več kot 50 let kadar koli v letu.
Naložite ustrezno
Izberite naložbe na računu 401 (k) glede na vaše finančne cilje, starost in toleranco do tveganja. Splošno pravilo je, da dlje kot imate upokojitev, več tvegate. Če ne prevzamete ustrezne količine tveganja, vaš račun ne bo rasel tako hitro, kot bi lahko.
Obstaja nešteto zgodb udeležencev načrtov v dvajsetih letih z vsem ali velikim odstotkom računa na denarnem trgu njihovega načrta ali možnosti stabilne vrednosti. Čeprav so te možnosti nizko tvegane, dolgoročno dolgoročno ne delujejo tako dobro kot lastniški kapital.
Ko menjate delovna mesta, ne zanemarjajte 401 (k) pri starem delodajalcu, saj lahko njegova rast trpi.
Ne zanemarjajte starih računov 401 (k)
Če ste spremenili delovna mesta, se boste morali odločiti, kaj bo s 401 (k) računi pri starih delodajalcih. Na voljo imate več možnosti: račun preusmerite na posamezen pokojninski račun (IRA), ga pustite v starem načrtu ali preusmerite na nov načrt delodajalca.
Način prenosa denarja z obstoječih računov na nov račun ima davčne posledice. Ker je denar, ki ga prispevate v znesek 401 (k), odložen z davkom, bi lahko dvig denarja in neplačilo na novo odložen pokojninski varčevalni račun v 60 dneh sprožil zapadle davke in 10% predčasno odtegnuto, če ste mlajši od 59½. Namesto tega uporabite neposredno prevračanje, da se izognete plačilu davkov ali kazni na umik.
Najpomembnejše je, da ta denar spremljate. Ko se nadaljujete v svoji karieri in imate več delodajalcev, se je težko spomniti, kje vse je vaše premoženje. Ne glede na izbiro, ki jo boste sprejeli zdaj, jih boste morda pozneje želeli konsolidirati z drugimi pokojninskimi računi, da boste svoja sredstva lažje upravljali.
Kako postati 401 (k) milijonar
Sredstva za ciljni datum niso čarobna krogla
Ciljni datumski skladi so običajno vzajemni skladi z mešanico delnic, obveznic in drugih naložb. Za varčevalce se lahko upokojijo na ključ, saj svojo agresivnost temeljijo na ciljnem datumu upokojitve. Sredstva za ciljni datum so pogosto ponujena kot privzeta možnost s strani sponzorjev načrta, kadar se zaposleni sami ne odločijo za naložbe.
Ker vam ciljni datumski skladi omogočajo raznolik portfelj, so lahko dobra izbira za mlajše vlagatelje, ki morda nimajo drugih naložb zunaj svojega 401 (k) načrta. Ko pa zbirate raznovrstne naložbe zunaj 401 (k), boste morda želeli, da svoje naložbe 401 (k) prilagodite svojim splošnim naložbenim razmeram.
Eno največjih prodajnih mest, ki jih razkrijejo izdajatelji skladov z določenim datumom, je drsna pot. Če boste desetletja od upokojitve, bo sklad vseboval več naložb, usmerjenih v rast. Ko se boste približali upokojitvi, bo sklad drsal k bolj konservativni mešanici naložb. Preden se odločite, ali je primeren za vaš upokojitveni položaj, ne pozabite razumeti poti drsenja za kateri koli sklad za ciljni datum, o katerem razmišljate. Pazite tudi na pristojbine: Nekateri ciljni datumski stroški stanejo več kot druge dobre možnosti upokojevanja, kot so indeksni skladi in ETF skladi.
Vrednost finančnega svetovanja
Ko se starate, se lahko sredstva, ki jih upravljate, zapletejo in lahko vključujejo vaše bonitetne ocene, rente, pokojninski načrt zakonca, pokojnino, obdavčljive naložbe in druga sredstva. Najem finančnega svetovalca, ki vam bo pomagal pogledati trenutni načrt 401 (k) v okviru teh drugih naložb, vam lahko pomaga, da kar najbolje izkoristite svojih 401 (k).
Številni načrti udeležencem ponujajo dostop do investicijskih nasvetov, včasih za plačilo, prek ponudnika načrtov ali spletnih storitev. Kakovost tega nasveta je različna, zato domačo nalogo opravite pred časom. Vprašajte, ali nasvet upošteva zunanje naložbe in vašo splošno situacijo.
Spodnja črta
Zgodaj in neprekinjeno ukrepanje v času vaše delovne dobe je ključnega pomena za povečanje vrednosti vašega računa 401 (k) in postanete milijonar 401 (k). Dosledno prispevajte, primerno vlagajte v svojo situacijo, ne prezrite svojih starih računov 401 (k) in po potrebi poiščite nasvet.
