Kaj je nevarna aktivnost?
Nevarne dejavnosti se nanašajo na rekreativno prizadevanje, da življenjska ali invalidska zavarovalna zavarovalnica šteje za visoko tvegano. Dejavnosti običajno niso zavarovane z zavarovanjem, saj imajo povečan potencial za škodo ali izgubo. Nevarne dejavnosti vključujejo potapljanje, skakanje z BASE, jadralno drsanje, vožnja z dirkalnimi avtomobili, letenje z letalom, jahanje, skoki z bungeejem, parasailing in terensko vožnjo. Poleg tega nekatere zaposlitve spadajo v to kategorijo, kot so nekatera gradbena dela, sečnja, piloti zrakoplovov, delavec naftnih ploščadi na morju, ribič na morju, delavci konstrukcijske jekla in podzemno rudarjenje.
Če hobi spada pod opredelitev zavarovalnice za nevarno dejavnost, zavarovanec morda ne bo mogel kupiti življenjskega ali invalidskega zavarovanja. Lahko pa plačajo tudi višjo premijo, ker zavarovalnica tožbo ocenjuje kot visoko tvegano. Druga možnost je, da bo zavarovalnica izdala polico, vendar bo nevarne dejavnosti izrecno izključila iz kritja. Zavarovalna polica ne bo izplačala dajatev za smrt ali invalidnost zaradi določene nevarnosti, vendar bo vseeno zagotavljala ugodnosti za druge pokrite nesreče in dogodke.
Ključni odvzemi
- Nevarna dejavnost je hobi ali dejavnost, ki jo zavarovalna polica šteje za visoko tvegano. Te vrste dejavnosti običajno niso pokrite s standardnimi življenjskimi ali invalidskimi zavarovanji zaradi povečanega tveganja za poškodbe ali izgubo. Dejavnosti so lahko v obliki hobija oz. biti določena vrsta zaposlitve. Pustolovske dejavnosti Pokrivanje je zavarovalnica, ki zahteva dodatno premijo za kritje hobija ali službe z visokim tveganjem.
Nerazkritje nevarnih dejavnosti
Nekateri zavarovanci lahko zaradi varne odobritve izpustijo nevaren hobi ali delajo na svojem zahtevku za zavarovanje. Nepripovedovanje vloge za zavarovanje je goljufija, ki se imenuje nerazkritje. Zakon o zavarovalnih pogodbah iz leta 1984 je obvezal razkritje vseh informacij, ki so lahko smiselne za končne odločitve zavarovalnice.
Ponudnik zavarovanja lahko izvede korektivne ukrepe, če izve, da je prosilec lagal vloge za kritje. Med postopkom sklepanja pogodb bo zavarovalnica pregledala zdravstveno kartoteko in preteklo zavarovalno kritje ter ugotovila poškodbe, ki so nastale zaradi nevarnih dejavnosti. Zavarovalnica lahko zahtevo zavrne ali prilagodi polico in plačilo premije tako, da odraža zajete nevarnosti. Ko zavarovalnica po pisanju police izve za nevarna podjetja, ki niso razkrita, lahko zahteva vračilo prilagojenih premij, omeji plačilo dajatev za smrt ali razpad ali celo prekliče zavarovalno polico kot celoto.
Pomembno je razumeti, da vsi ponudniki zavarovanj ne obravnavajo istih dejavnosti kot nevarne. Tudi občasno sodelovanje v nevarni dejavnosti, kot je to, da se prvič potapljate na počitnicah, vas ne bo nujno uvrstilo med prijavitelje visokega tveganja.
Nadomestna pokritost za nevarne dejavnosti
Nekatere družbe za potovanja in športna zavarovanja sodelujejo z navdušenci nad ekstremnimi športi in pustolovskimi popotniki, saj ponujajo kritje pustolovskih dejavnosti. To zavarovanje ni standardno potovalno zavarovanje, ki varuje pred izgubljeno prtljago, preklicanimi leti in zdravstvenimi nujnimi primeri. Zasnova zavarovanja za pustolovske dejavnosti posebej obravnava potrebe tistih, ki imajo bolj skrajne dejavnosti ali življenjski slog. Pogosto gre v obliki opustitve izključitve, saj večina načrtov potovalnih zavarovanj izključuje kritje za avanturistične dejavnosti in nevarne športe.
Ena nevarnih dejavnosti, ki se včasih uspe izogniti izključevanju, je potapljanje, odvisno od stopnje izobrazbe in izkušenj udeležencev. Natančneje, nekatere zavarovalnice zagotavljajo načrte, v katerih potapljači potapljačev, ki so Poklicno združenje inštruktorjev potapljanja (PADI) ali Nacionalno združenje podvodnih inštruktorjev (NAUI), prejmejo kritje v osnovnem načrtu, ne da bi potrebovali dodatnega kolesarja, in s tem dodatne stroške. Za večino drugih avanturističnih dejavnosti bi bil za doplačilo potreben dodaten kolesar.
Primer resničnega sveta
Po poročanju IndianExpress.com je leta 2015 sodišče za potrošniške spore okrožja Južni Mumbai potrdilo sodbo med pritožbo Nagin Parekh. Sodišče je obravnavalo pritožbo, da je gospod Parekh vložil proti zavarovalnici, ki je zanikala kritje zaradi nesreče, ki jo je imel med potovanjem z balonom leta 2012.
Parekh je bil na organizirani vožnji z balonom, ko je balon nenadoma izgubil višino. Košarica balona je grobo pristala in pilot in kopilot sta skočila ven. Preden je bilo košaro mogoče zavarovati, se je balonska plovila spet dvignila v zrak, ki so Parekha in druge pustolovce odpeljale na zrako. Balon se je spet drugič zrušil v tla, Parekh pa je utrpel poškodbe obeh nog in prejel zdravljenje zlomljenih kosti.
Parekhovo zavarovanje je zavrnilo zdravstveno in invalidsko kritje in zavrnilo njegov zahtevek za povračilo. Družba je navedla, "tisti, ki je šel na vožnjo, je to storil na" lastno tveganje ", ki ga je potrdilo pritožbeno sodišče. Sodišče je razsodilo, da" vožnja z balonom na vročem zraku vedno vključuje visoko tveganje za življenje in je po naravi nevarna."
