Kaj je zagotovljena minimalna ugodnost odtegnitve (GMWB)?
Zajamčena minimalna ugodnost odtegnitve (GMWB) je vrsta kolesarja ali pogodbe, priložene nekaterim policam rentnih zavarovanj. Zavarovancem zagotavlja enakomeren dotok pokojnin, ne glede na nestanovitnost trga.
Razumevanje zajamčene minimalne ugodnosti umika (GMWB)
Zajamčeni minimalni umik ugodnosti kolesarji so na voljo za nekatere izdelke s fiksno rento in spremenljivo rento. Med padci trga lahko zavarovanec ali rentant umakne najvišji odstotek svojih celotnih naložb v renta. Najvišji letni odstotki, ki so na voljo za umik, se razlikujejo od pogodb, običajno pa znašajo od pet do deset odstotkov začetnega zneska naložbe. Dokler skupna začetna naložba ne bo izčrpana, lahko rentant še naprej prejema dohodek med odstopnim obdobjem.
GMWB ščiti rente pred izgubami naložb, ne da bi pri tem izgubil korist od dobička. Recimo, da je Jamiejeva začetna naložba znašala 100.000 dolarjev. A zaradi padcev v gospodarstvu ta naložba zdaj znaša le 85.000 dolarjev. Ker je Jamie kupil zajamčeno minimalno ugodnost pri odtegnitvi s stopnjo 10%, bo lahko aktivirala pogodbo o kolesarju, da vsako leto umakne določen odstotek (v tem primeru 8.500 USD), dokler ne povrne celotnih začetnih naložb v višini 100.000 USD.
V nekaterih primerih kolesarji GMWB vključujejo možnost dviga višjih zneskov, ko trg cveti, in anuitetni sklad raste. S temi kolesarji lahko anuant odtegne dohodek, višji od največje naložbe. Če ponovno preverimo primer, recimo, da je začetna naložba vredna 150.000 dolarjev. Če Jamiejev kolesar vsebuje klavzulo, v kateri lahko realizira 2% zaslužka, bi lahko umaknil več kot letnih 8.500 dolarjev. Ta scenarij je uporaben, če je njen kolesar vključil sposobnost prilagajanja ugodnim tržnim trendom.
Kako se izračuna GMWB?
Odstotek odstopanj se razlikuje glede na pogoje pogodbe o kolesarjih GMWB, vendar se običajno gibljejo od 5% do 10%. Znesek, ki je na voljo za umik, se lahko nanaša tudi na starost zavarovanca, ko začne umikati.
Na primer, pogodba o kolesarju vam lahko omogoči, da vzamete 4% svojih naložb, če začnete umikati med 60. in 64. letom. Dohodek se poveča na 4, 5%, če jih začnete uporabljati med 65. in 69. letom. starost 70 let je lahko 5%. Služba za notranji prihodek lahko pred 59. letom starosti za odtegnitve iz rente predloži 10-odstotno kazen za umik.
Pogoji kolesarjev GMWB, vključno s pristojbinami, se razlikujejo glede na ponudnika, ki je običajno zavarovalnica. Drugi razpoložljivi rentni kolesarji vključujejo zajamčene življenjske ugodnosti za umik in zajamčene minimalne ugodnosti kopičenja.
