Odlična finančna darila za otroke tega božiča

Kazalo

• Finančna darila
• Hranilne obveznice
• 529 Prispevki
• Druga darila
• Spodnja črta

Želite podariti praznično darilo, ki bo mladim pomagalo postaviti na pravo finančno pot? Varčevalna obveznica ali 529 prispevek na računu najbrž ne bo darilo, ki bo na božično jutro dobilo največ pozornosti, ampak bo morda na koncu najbolj cenjeno. Starši, stari starši in drugi zainteresirani odrasli lahko otrokom podarite finančna darila, s katerimi si lahko zagotovite prihodnost, ne glede na to, ali gre za prvi avtomobil, fakulteto ali predplačilo za hišo.

Ključni odvzemi

• Če ga želite spremeniti v prazničnem času, boste morda želeli razmisliti o finančnem darilu namesto običajnih polnilnic. Finančna darila lahko mladim pomagajo razumeti naložbe in ceniti prihranke z izkušnjami iz prve roke, ki jih imajo na zalogi ali obveznice., 529 prispevkov na račun, obdarovanje delnic delnic in seveda ovojnica, polna denarja, so vse ideje, o katerih tukaj razpravljamo.

Finančna darila

Sam Davis, partner / finančni svetovalec pri TBH Global Asset Management, poudarja, da imajo finančna darila več kot očitno denarne nagrade. "Starši in stari starši bi morali razmišljati o ustvarjanju finančnih daril, ker lahko otrokom pomagajo doseči nekaj, kar sicer ne bi bilo mogoče, " razlaga Davis. „To lahko vključuje stvari, kot je zdravstvena šola, ki je zdaj postala za marsikoga nedosegljiva ali pomaga otroku, da se prebije skozi kratkotrajno težko finančno stanje. Lahko pa vključuje tudi stvari, kot so potovanja po svetu, ki otroku lahko pomagajo bolje razumeti globalno dinamiko."

Ne glede na to, ali vaše finančno darilo pomaga otroku plačati fakulteto, poleti potuje po Evropi ali sproži zanimanje za varčevanje in naložbe, se vam bo vaš otrok ali vnuk zahvalil, ker, kot ugotavlja Davis, "ste osebno investirani, fizično in finančno, v pomembnih stvareh."

Hranilne obveznice

Varčevalne obveznice so odlična finančna darila, saj lahko z zaslužkom obrestno rastejo. Zakladni vrednostni papirji so vrste dolžniških instrumentov, ki vključujejo zakladne menice, menice, obveznice, zakladne vrednostne papirje, zaščitene pred inflacijo (TIPS), in varčevalne obveznice. Večina zakladniških vrednostnih papirjev se imenuje "tržni" vrednostni papirji, ker jih je mogoče kupiti in prodati na sekundarnih trgih, potem ko so kupljeni v državni blagajni.

Hranilniške obveznice se razlikujejo od drugih državnih vrednostnih papirjev v nekaj pogledih:

• Varčevalne obveznice so "netržne" in jih zato ni mogoče trgovati na sekundarnem trgu. Otroci si lahko lastijo varčevalne obveznice. Varčevalne obveznice so na voljo za nakup kot darila.

Denar, ki ga plačate za varčevalno obveznico, predstavlja posojilo ameriški vladi. V zameno za posojilo varčevalna obveznica še naprej obrestuje do 30 let. Kadar koli po 12 mesecih lahko varčevalno obveznico unovčite po svoji nominalni vrednosti, povečani za vse zaslužene obresti; če pa bo obveznica unovčena pred petimi leti, boste izgubili obresti v zadnjih treh mesecih.

Hranilne obveznice so na voljo v obliki obveznic serije EE ali serije I, ki obresti obračunavajo mesečno in obrestne obresti polletno. Največja razlika med obema je obrestna mera, ki jo prejmete. Obveznice serije EE, izdane 1. maja 2005 ali pozneje, dobivajo fiksno obrestno mero. Obrestna mera obveznic serije I temelji na fiksni stopnji donosa in spremenljivi polletni stopnji, indeksirani za inflacijo. Zajamčeno je, da bodo obveznice EE podvojile vrednost iz njihove izdane cene najpozneje v 20 letih po datumu izdaje za nagrado dolgoletnih imetnikov obveznic.

Digitalno varčevalno obveznico lahko kupite kot darilo prek spletnega mesta TreasuryDirect, varnega spletnega sistema, ki ga upravlja Ministrstvo za finance ZDA. Čeprav je postopek nekoliko bolj zapleten kot nekoč, ko ste lahko s finančnimi institucijami kupili papirnate varčevalne obveznice, so tukaj osnove za nakup digitalnih varčevalnih obveznic:

1. Pojdite na www.treasurydirect.gov.Vpišite se v svoj račun TreasuryDirect (ali ga odprite v svojem imenu). Kupite želeno obveznico (serija EE ali serija I) v želeni vrednosti (25 do 10 000 USD). darilo za obveznice varčevanja na prejemnikov račun TreasuryDirect. Natisnite darilni bon, ki ga podarite prejemniku.

Morali boste vedeti pravno ime prejemnika, številko socialnega zavarovanja in številko računa TreasuryDirect. Da otrok, ki je mlajši od 18 let, dobi darilno varščino v dar, mora staršev otrok ali zakoniti skrbnik v svojem lastnem računu TreasuryDirect ustanoviti račun za mladoletnike. Če otrokov starš / skrbnik ne vzpostavi računa (iz kakršnega koli razloga), lahko še vedno kupite obveznico, jo hranite v "Darilni škatli" svojega računa in jo pozneje nakažete.

Razlog, da morate navesti otrokovo številko socialnega zavarovanja, je ta, da obveznica velja za prejemnikovo letno omejitev nakupa obveznic - ne za vašo. Letna omejitev nakupa varčevalnih obveznic je skupaj 10.000 dolarjev v elektronskih obveznicah serije EE, 10.000 dolarjev v elektronskih obveznicah serije I in 5.000 dolarjev v papirniških obveznicah serije I.

529 Prispevki

Ni skrivnost, da je srednješolsko izobraževanje drago. Stroški fakultet se vsako leto povečajo za približno dvakrat večjo stopnjo inflacije, trend pa naj bi se nadaljeval. Po navedbah odbora College je povprečni strošek šolnine in pristojbin (ne vključuje sobe in penziona) za šolsko leto 2018–2019 znašal 9.716 dolarjev za javne javne šole, 21.629 dolarjev za zunaj državne javne šole in 35.676 dolarjev za zasebne, nepridobitne šole.

"Eden najboljših načinov za finančno pomoč otroku ob omejevanju njegove davčne obveznosti je uporaba 529 načrtov za šolanje, " pravi Davis. 529 Načrti za varčevanje na šolah so davčno ugodni načrti, ki družinam omogočajo varčevanje za prihodnje stroške fakultete. To so običajno naložbeni načrti, ki jih financira država, in vsaka država ima različne zahteve in ugodnosti, vključno z davčnimi ugodnostmi. Obstajata dve vrsti 529 načrtov: varčevalni in predplačniški načrti.

• 529 Varčevalni načrti: Ti načrti delujejo podobno kot drugi naložbeni načrti, kot so 401 tisoč KM in IRA, s tem da vaše prispevke vlagate v vzajemne sklade ali druge naložbene produkte. Kot državno sponzorirani naložbeni načrt država usklajuje z družbo za upravljanje premoženja (kot je Vanguard) za upravljanje naložbe v skladu z značilnostmi načrta države. Lastnik računa (tj. Starši) se ukvarja neposredno s podjetjem za upravljanje premoženja, ne pa z državo. Upravičenec (vaš otrok ali vnuk) je oseba, za katero je odprt račun in bo denar porabila za fakulteto. 529 Predplačniški šolski načrti: Predplačniške šolnine, imenovane tudi načrti zajamčenih prihrankov, upravljajo države in visokošolske ustanove. Družinam omogočajo, da načrtujejo prihodnje stroške fakultet s predhodnim plačevanjem šolnine, zaklepanjem današnje šolnine in program plačujejo prihodnjo šolanje na kateri koli državni upravi. Če študent hodi na zunaj državni ali zasebni fakulteto ali univerzo, se razdeli enak znesek denarja.

"Močno svetujem svojim strankam, da financirajo 529 načrtov za neprekosljive davčne olajšave, " pravi Davis. "Čeprav prispevki na vašem zveznem davčnem obračunu niso odbitni, vaša naložba narašča davčno in razdelitve za plačilo stroškov upravičenca do fakultet ne pridejo v poštev. Pravila za 529 se glede na državo razlikujejo in vse bi spodbudil, naj razumejo svoja pravila. Na primer, vaša država lahko poleg zvezne obravnave ponudi tudi nekaj davčnih olajšav (na primer odbitek za vaše prispevke ali oprostitev dohodka pri dvigih)."

Druga darila

Varčevalne obveznice in 529 prispevki so le dve od različnih finančnih daril, ki so primerna za otroke. Razmislite lahko tudi o naslednjem:

• Zaloge: Lahko darite ali prenesete zaloge, ki jih že imate, ali pa kupite posamezne delnice prek spletnega posredništva, ki podpira dajanje delnic (npr. ShareBuilder ali OneShare, med drugimi). Pogosto lahko pridobite celo potrdilo o zalogi papirja, ki ga delnice podarite svoji ljubljeni osebi. Prispevki IRA: Če je otrok dobil dohodek iz službe, lahko financirate njegov letni prispevek, in sicer do dovoljenega zneska. Denar: Hladni denar je vedno dobrodošlo darilo, vendar je morda najučinkovitejši, če gre za denar, ki je namenjen točno določenemu namenu, kot je plačilo za avto ali poletni tabor ali za poplačilo dolga odraslega otroka (na primer študentsko posojilo oz. dolg kreditne kartice). Finančni nasvet: Pot do usposobljenega finančnega načrtovalca lahko celo majhnim otrokom pomaga razumeti vrednost denarja, prihrankov in naložb.

Spodnja črta

V letu 2019 bi lahko dali do 15.000 dolarjev na leto (30.000 dolarjev, če ste skupaj s soprogo dali skupaj) toliko ljudem, kot želite, brez davčnih posledic za vas - vključno z darilom na račun 529. Ker je davčna zakonodaja zapletena, delajte s kvalificiranimi davčnimi strokovnjaki. Za leto 2020 se lahko ta meja zviša, da bi sledila inflaciji. Pristop prednjega sedeža lahko zagotovi, da bo vaša družina lahko prejela finančna darila, hkrati pa zmanjšala davčne posledice.