Kakšno je prvo obvestilo o izgubi?
Prvo obvestilo o izgubi (FONL) je prvotno poročilo, ki ga je dal zavarovalcu po izgubi, kraji ali škodi zavarovanega sredstva. Prvo obvestilo o izgubi (FNOL), znano tudi kot prvo obvestilo o izgubi, je običajno prvi korak v življenjskem ciklu formalnih zahtevkov.
Prvo obvestilo o razlagi izgube
Prvo obvestilo o izgubi običajno pride pred kakršno koli uradno, uradno tožbo. Ponavadi potrošniki postopkov in podjetja sledijo pri izdelavi FNOL.
Postopki za prvo obvestilo o izgubi
Postopek zavarovalnega zahtevka vključuje vrsto postopkov od trenutka, ko je zavarovalnica opozorjena, do sklenitve poravnave. Prvo obvestilo o izgubi (FNOL) začne kolo cikla škod in takrat, ko zavarovanec obvesti zavarovalnico o nesrečnem dogodku. V primeru avtomobilskega zavarovanja voznik zavarovalnico obvesti o nesreči, ki se je zgodila z vozilom. Voznik je usklajen s prilagoditeljem zahtevkov, katerega vloga je določiti napako in višino poravnave. Prilagoditelj določa naravo in resnost škode na avtomobilu zavarovanca. Njegova ocena se opira na policijsko poročilo, izpoved drugega voznika, kakršno koli izjavo priče o incidentu, poročilo zdravstvenega inšpektorja in škodo, ki je bila storjena na zavarovancu.
Kaj je potrebno za vložitev FNOL-a
FNOL običajno od zavarovanca zahteva naslednje: številko police, datum in čas tatvine ali škode, kraj incidenta, številko policijskega poročila in osebni račun, kako se je incident zgodil. V primeru odškodninskih zahtevkov za zavarovanje avtomobila mora zavarovanec predložiti tudi podatke o zavarovalniških podatkih druge stranke. Poleg teh predloženih informacij prilagajalec odškodninskih zahtevkov uporablja tudi račune drugega voznika in razpoložljivih prič in lahko obišče kraj nesreče, da ugotovi napako. Če se šteje, da je zavarovanec kriv, zavarovalnica za obe strani krije stroške popravila in telesne poškodbe. Premijski stroški zavarovanca se bodo povišali tudi, če bodo polico podaljšali za drug mandat.
Rezultati po FNOL
Med postopkom zahtevka lahko nastane veliko neugodnih rezultatov. Poravnalnik lahko prejme različne račune o tem, kako in kdaj se je dogodek zgodil, kar ima za posledico sodbo o nepošteni poravnavi. Zdravstveni računi se lahko podvojijo, zaradi česar zavarovalnica zavarovancem izplača več, kar posledično povzroči, da zavarovanec prej doseže svoje meje zavarovanja. Od FNOL-a do zadnjega koraka poravnave bi lahko trajalo nekaj tednov, saj bo moral regulator prilagoditi potovanje, da bi preučil dogodek in vzroke. Če zavarovalnica ni skrbna, lahko plača z goljufivim zahtevkom.
Tehnologija in FNOL
Za reševanje težav in izzivov, ki se kažejo v sistemu škod, skupina podjetij uvaja tehnološko usmerjene izdelke za izboljšanje poslovanja zavarovalnega sektorja. Ta skupina, znana kot insurtech, ustvarja aplikacije in orodja, ki zagotavljajo doslednost, učinkovitost in natančnost tako za zavarovatelja kot zavarovance in hkrati znižujejo stroške škod. Na primer, zavarovalnice v svoje zahtevke uveljavljajo telematično tehnologijo. Ko pride do nesreče, telematična škatla avtomobila takoj obvesti zavarovalca o dogodku. Polje vsebuje tehnologijo GPS in beleži datum, uro in kraj dogodka ter jih posreduje zavarovalnici. Zavarovalnica informacije, prejete od telematske naprave, obravnava kot svojo FNOL. Tako je pripravljavec prepričan, da so prejete informacije točne in skladne s podobnimi poročili o dogodku. Možnost goljufivega zahtevka je mogoče enostavno preveriti tudi s pomočjo telematičnega orodja.
Nekatere zavarovalnice se za določitev stopnje tveganja in kako naj se ravna z njimi zanašajo na uporabo tehnik napovedovalnega modeliranja z velikimi podatki. To analitično orodje zagotavlja, da se med postopkom poravnave zgodi manj časa in manj napak. S to tehniko se analizira tudi tveganje goljufive škode, ki zavarovalnici preprečuje, da bi plačala takšne zahtevke.
Nadzorne plošče za zavarovanje poenostavijo postopek za zahtevke tako za zavarovatelja kot za zavarovalca, saj lahko FNOL sproži prek nadzorne plošče. Slike in druge pomembne dokumente z informacijami, ki jih zahteva regulator, lahko naložite na nadzorno ploščo. Tako obe stranki prihranita čas in vire pri pošiljanju dokumentov (zavarovanih) in potovanju na lokacijo poškodovanega sredstva, da opravi inšpekcijski pregled (zavarovalnica).
