Kaj je zakon o poštenem kreditnem poročanju (FCRA)?
Zakon o poštenem kreditnem poročanju (FCRA) je zvezni zakon, ki ureja zbiranje potrošniških kreditnih informacij in dostop do njihovih kreditnih poročil. Sprejeto je bilo leta 1970, da bi obravnaval poštenost, točnost in zasebnost osebnih podatkov, ki jih vsebujejo spisi agencij za kreditno poročanje.
Kaj je bonitetna ocena?
Kako deluje zakon o poštenem kreditnem poročanju (FCRA)
Zakon o poštenem poročanju o kreditih je primarni zvezni zakon, ki ureja zbiranje in poročanje o kreditnih informacijah o potrošnikih. Njegova pravila zajemajo, kako se pridobijo potrošniške kreditne informacije, kako dolgo se hranijo in kako se delijo z drugimi - tudi s potrošniki.
Ključni odvzemi
- Zakon o poštenem kreditnem poročanju (FCRA) ureja, kako kreditni biroji lahko zbirajo in izmenjujejo podatke o posameznih potrošnikih. Podjetja preverjajo kreditna poročila v številne namene, na primer pri odločanju, ali bodo dali posojilo ali prodali zavarovanje potrošniku. FCRA tudi daje potrošnikom določene pravice, vključno s prostim dostopom do lastnih kreditnih poročil.
Zvezna agencija za trgovino (FTC) in Urad za zaščito potrošnikov (CFPB) sta dve zvezni agenciji, ki sta zadolženi za nadziranje in izvrševanje določb zakona. Mnoge države imajo tudi svoje zakone v zvezi s kreditnim poročanjem. Akt v celoti je na voljo v naslovu zakonika Združenih držav 15, oddelek 1681.
Tri glavne agencije za kreditno poročanje - Equifax, Experian in TransUnion - ter druga, bolj specializirana podjetja zbirajo in prodajajo podatke o finančni zgodovini posameznih potrošnikov. Informacije v njihovih poročilih se uporabljajo tudi za izračun bonitetnih ocen potrošnikov, kar lahko na primer vpliva na obrestno mero, ki jo bodo morali plačati za izposojo denarja.
Zakon o poštenem kreditnem poročanju opisuje vrsto podatkov, ki jih biroji lahko zbirajo. To vključuje zgodovino plačila računov, pretekla posojila in trenutne dolgove. Vključuje lahko tudi podatke o zaposlitvi, sedanje in prejšnje naslove, ne glede na to, ali so kdaj vložili stečaj ali dolžni preživnino za otroke, in kakršen koli zapis o prijetju.
FCRA prav tako omejuje, kdo lahko vidi kreditno poročilo in v kakšnih okoliščinah. Na primer posojilodajalci lahko zahtevajo poročilo, če nekdo zaprosi za hipoteko, avtomobilsko posojilo ali drugo vrsto kredita. Zavarovalnice si lahko tudi ogledajo kreditna poročila potrošnikov, ko se prijavijo na polico. Vlada ga lahko zahteva v odgovor na sodni nalog ali zvezni sodni razglas porotnikov ali če oseba zaprosi za določene vrste dovoljenj, ki jih izda vlada. Potrošniki morajo v nekaterih primerih, vendar ne v vseh, začeti transakcijo ali pisno dogovoriti, da lahko kreditni urad izda svoje poročilo. Na primer, delodajalci lahko zahtevajo bonitetno poročilo prosilca za zaposlitev, vendar le z dovoljenjem vlagatelja.
Zakon o poštenem kreditnem poročanju omejuje, kdo lahko vidi potrošniški kreditni spis in za kakšne namene.
Pravice potrošnikov po Zakonu o poštenem kreditnem poročanju (FCRA)
Potrošniki imajo tudi pravico do vpogleda v svoja kreditna poročila. Po zakonu so od vsakega od treh glavnih birojev vsakih 12 mesecev upravičeni do enega brezplačnega kreditnega poročila. V ta namen lahko zahtevajo svoja poročila na uradnem, s strani vlade pooblaščenem spletnem mestu, AnnualCreditReport.com. Po FCRA imajo potrošniki tudi pravico do:
- Preverite točnost njihovega poročila, kadar je to potrebno za zaposlitev. Prejmite obvestilo, če so bili podatki v njihovi datoteki uporabljeni proti njim pri prijavi na kredit ali druge transakcije. Spor - in če ima urad točen - informacije v svojem poročilu so nepopolne ali netočne..Odpravite zastarele, negativne podatke (po sedmih letih v večini primerov 10 v primeru stečaja).
Če kreditni urad na njihovo zahtevo ne odgovori zadovoljivo, lahko potrošnik vloži pritožbo pri Zveznem uradu za varstvo potrošnikov.
