Kaj je omrežje za elektronska plačila (EPN)
Elektronska plačilna mreža (EPN) je finančna klirinška hiša za zasebni sektor, ki upravlja različne vrste prenosov elektronskih sredstev bodisi med računi v isti banki bodisi na različne račune v ločenih finančnih institucijah. EPN lahko obdeluje kreditne prenose, kot so izplačila plač, socialne varnosti, povračila davkov in dividende; kot tudi nakazila, kot so plačila posojil, komunalne račune in zavarovalne premije.
Razpad mreže elektronskih plačil (EPN)
Mreža za elektronska plačila (EPN) in Banka zveznih rezerv (s svojim FedACH-om) obdelujeta vse avtomatizirane klirinške hiše (ACH) transakcije v ZDA. Avtomatska klirinška hiša je omrežje po vsej državi, prek katerega depozitarne institucije med seboj pošiljajo serije elektronskih kreditnih in debetnih prenosov. Prvotno se je omrežje ACH uporabljalo predvsem za obdelavo ponavljajočih se plačil; zdaj se intenzivno uporablja za obdelavo enkratnih bremenitvenih nakazil, kot so pretvorjena čekovna plačila in plačila prek telefona in interneta.
EPN sprosti nov način plačila in plačila
Mreža za elektronska plačila je odgovorna za najpomembnejše novosti ACH v zadnjih 35 letih, vključno z ustvarjanjem prvega celotnega elektronskega okolja za prenos sredstev. Ta ključni izum je povečal učinkovitost in pravočasnost poslovanja v vseh kotičkih na finančnem trgu - od posrednikov, ki upravljajo naložbe, do posameznikov, ki plačujejo račune, in vsega drugega. Če vam na primer delodajalec plača z neposrednim pologom, obstaja velika verjetnost, da ima EPN v tej transakciji. Mnogi posamezniki in podjetja raje plačujejo prek ACH, ker so enostavna, priročna, varna in idealna za ponavljajoče se obračunavanje. Poleg tega plačila ACH omogočajo veliko hitrejšo obdelavo in nižje pristojbine v primerjavi s čeki in kreditnimi karticami.
Elektronska plačilna mreža - Zgodovina
EPN je v lasti klirinške družbe za plačila, ki ima v lasti približno 20 večjih bank. Torej, EPN ni samo vsako zasebno podjetje, ampak je v bistvu bančni konzorcij. Mreža za elektronska plačila se je rodila leta 1981, ko je klirinška hiša za plačila uvedla večerni postopek obdelave, da bi omogočila čez noč oddajanje časovno kritičnih bremen ACH za podjetja. Ta sistem je sredstva dal na razpolago prej kot kdaj koli prej, in nadomestil veliko uporabe starejših čekov za prenos denarja. Leta 2004 je EPN predstavil svoj "EPN WATCH", sestavljen iz številnih služb za obvladovanje tveganj, vključno s službo za odkrivanje prevare ACH in službo za odstranjevanje odtisov zaposlenih. EPN še naprej ostaja na samem vrhu industrije elektronskih prenosov sredstev.
EPN in FedACH - dva operaterja ACH v ZDA
Elektronsko plačilno omrežje in FedACH Zveznih rezerv zagotavljata nizko raven infrastrukture, ki je potrebna za predelavo ACH v ZDA. Delujejo na samem dnu vrednostne verige in zaračunavajo zelo, zelo nizke cene na transakcijo. Za to, da bi v to panogo vstopili novi operaterji ACH, je malo spodbud, saj bi moral potencialni novinec najprej prepričati velike banke - ki so v bistvu lastnice EPN - da svoj obseg preusmerijo iz EPN v novo podjetje. Ker FedACH in EPN opravljata dobro delo in ponujata stroškovno učinkovito storitev, je za nove udeležence malo potrebe (opaženo). Namesto tega nova podjetja, kot sta PayPal in Square, vstopijo višje v vrednostno verigo, in oba uporabljata nizkocenovni "vodovod", ki ga zagotavljata elektronska plačilna mreža in Federal Reserve.
Kako deluje plačilo ACH - preprosto elektronski prenos z enega računa na drugega
- Originator - ne glede na to, ali posameznik, korporacija ali drug subjekt - sproži neposredni depozit ali neposredno plačilo z uporabo mreže ACH. Namesto uporabe papirnih čekov se vpisi ACH vnesejo in pošljejo v elektronski obliki. Izvajalska finančna institucija (ODFI) vstopi v ACH vnos na zahtevo originatorja. ODFI zbira plačila od kupcev in jih v rednih, vnaprej določenih intervalih v rednih, vnaprej določenih intervalih posreduje operaterju ACH. Operatorji ACH. od ODFI. Transakcije ACH so razvrščene in jih operater ACH da na voljo finančni instituciji, ki sprejema depozitar (RDFI). Račun prejemnika RDFI bremeni ali knjiži v skladu z vrsto vpisa v ACH - posamezniki, podjetja in drugi subjekti lahko vse biti prejemniki. Vsaka kreditna transakcija ACH se poravna v enem do dveh delovnih dneh, vsaka debetna transakcija pa se poravna v enem delovnem dnevu.
