Kaj je cesija?
Cession se nanaša na dele obveznosti v portfelju zavarovalnic, ki se prenesejo na pozavarovatelja. Tveganje se lahko prenese na pozavarovatelja na dva načina: sorazmerno ali nesorazmerno. Proporcionalno pozavarovanje je dogovor, v katerem zavarovalnica in pozavarovatelje delita dogovorjeni odstotek premij in izgub. Neproporcionalno pozavarovanje je sistem, v katerem pozavarovalnica plača le, kadar so izgube nad dogovorjenim zneskom.
Kako deluje Cession
Pozavarovalna panoga je postajala vse bolj izpopolnjena zaradi konkurence v zavarovalništvu. Pozavarovanje ustvarja priložnost za zavarovalnice in pozavarovatelje, da dobivajo na svoj račun na podlagi natančnosti aktuarskih izračunov, ki ceno tvegajo. Recimo, da pozavarovalec verjame, da je tveganje izgube na določenem kritju manjše, kot je dejansko. Če ima zavarovalnica natančnejši model tveganja, lahko ugotovi, da za to kritje plačuje pozavarovalnica. V tem primeru zavarovalnica kupce preprosto proda kupcem po višji stopnji in odkupi pozavarovanje po nižji stopnji ter zajame arbitražni dobiček.
Zakaj se zavarovalnice zanašajo na cesijo
Prepustitev dela tveganja pozavarovalnici zavarovalnici omogoča učinkovitejše in učinkovitejše upravljanje celotne izpostavljenosti tveganju. Pozavarovanje lahko napiše specializirana pozavarovalnica, na primer Lloyd's iz Londona ali Swiss Re, druga zavarovalnica ali notranji pozavarovalni oddelek. Nekatere pozavarovanja je mogoče obravnavati interno, na primer z avtomobilskim zavarovanjem, tako da razpršite vrste strank, ki jih prevzamejo. V drugih primerih, na primer zavarovanje odgovornosti za večje mednarodno podjetje, se lahko uporabljajo posebna pozavarovatelja, ker diverzifikacija ni mogoča.
Sporazum med zavarovalnico cedentiranja in pozavarovalnico bo vseboval obsežne pogoje, pod katerimi se odstopi odstopanje. V pogodbi so natančno določeni pogoji, pod katerimi bo pozavarovalnica poravnala zahtevke. Obstajata dve glavni vrsti pozavarovalnih pogodb: fakultativna in pogodbena. V pogodbeni pozavarovalni pogodbi zavarovalec prenese pozavarovalnico eno vrsto tveganja, kar pomeni, da se je treba o vsaki vrsti tveganja, ki se prenese v pozavarovalnico v zameno za premijo, pogajati posebej. V pogodbeni pozavarovalni pogodbi se cedenjska družba in prevzemna družba dogovorita o širokem naboru zavarovalnih poslov, ki jih bo pokrivalo pozavarovanje. Na primer lahko zavarovalnica cedentiranja odstopi vsa tveganja za poplavno škodo, prevzemna družba pa lahko sprejme vsa tveganja za poplavno škodo na določenem geografskem območju, kot je poplavno območje.
