Kaj je certificirani strokovnjak za renta (CAS)?
Certificirani specialist za rente (CAS) je certifikat, ki kaže strokovnost na področju fiksnih in variabilnih rent. Posamezniki z oznako CAS strankam nudijo strokovno svetovanje v zvezi z naložbenimi možnostmi v anuitetah, ki prinašajo dohodek tistim, ki se bližajo ali upokojujejo.
Razumevanje pooblaščenega strokovnjaka za renta (CAS)
Oznako CAS izda Inštitut za poslovanje in finance (IBF) s šest modulnim 60-urnim tečajem in v prvih petih letih po certificiranju potrebuje 15 ur stalnega izobraževanja. Tečaj vključuje študijo primerov v odprti knjigi in zaključni izpit, ki ga opravi Nacionalni sodelavec trgovcev z vrednostnimi papirji (NASD).
Kaj stoji za označbo
Po mnenju NASD mora "kandidat izpolnjevati eno od naslednjih zahtev":
- Diploma ali 2.000 delovnih izkušenj s finančnimi storitvami Dokončajte program samostojnega študija (šest modulov) Izpišite tri izpite in študijo primera. Izpolnite zahteve za stalno izobraževanje v trajanju 30 ur vsaki dve leti
IBF ugotavlja naslednje:
Leta 2006 smo izumili oznako CAS® - prvo te vrste v industriji -, da bi izkoristili priložnosti, ki so jih spregledali manj dobro poznani finančni svetovalci. V tem tečaju od vmesnega do naprednega boste razvili močno delovno znanje o tradicionalnih fiksnih obrestnih merah, indeksiranih z lastniškim kapitalom in spremenljivim rentami; anuitetne pogodbe in možnosti naslovanja; življenjske koristi, zložne obresti in nepotrebni davki; in pravdna vprašanja. Obvladali boste tudi prefinjeno teorijo portfelja, ki jo vrhunski finančni svetovalci uporabljajo za ocenjevanje novih rentnih izdelkov in kolesarjev.
Določitev letnosti
Anuitetna pogodba je pisni sporazum med zavarovalnico in stranko, v katerem se v anuitetni pogodbi navede obveznosti vsake stranke. Takšen dokument bo vseboval posebne podrobnosti pogodbe, kot so struktura rente (spremenljive ali fiksne), morebitne kazni za predčasni odvzem, določbe o zakoncu in upravičencih, kot so klavzula za preživele osebe in stopnja kritja zakoncev in drugo. Na splošno se lahko anuitetna pogodba preprosto nanaša na katerokoli renta.
Anuitetna pogodba je koristna za posameznega vlagatelja v smislu, da zakonsko zavezuje zavarovalnico, da zagotovi zajamčeno periodično plačilo reunitantu, ko renta doseže upokojitev in zahteva začetek izplačil. V bistvu zagotavlja brezgrožen pokojninski dohodek.
Anuitete so lahko za potrošnike še posebej težko razumeti. Vlada ni zavarovana, namesto tega pa jih podpirajo zavarovalnice, ki jih prodajajo. To pomeni, da je vaš dohodek dober le kot podjetje, ki izdaja rente. Več neodvisnih podjetij, kot sta AM Best in Moody's, zagotavljajo bonitetne ocene zavarovalnice in javnosti omogočajo prost dostop do teh informacij.
