Kaj je dvomesečna hipoteka?
Dvomesečno hipotekarno plačilo je hipotekarni načrt, pri katerem se polovica načrtovanega mesečnega plačila izvede dvakrat na mesec. Tega načrta ne smemo zamenjati z načrtom za dvotedenska obdobja, kjer se vsaka dva tedna izvede polovica načrtovanega mesečnega plačila.
Razlika med načrtom dvomesečja in dvomesečja je majhna - program dvomesečnega plačila ima za posledico še dva plačila letno kot dvomesečni načrt. Z drugimi besedami, v okviru dvomesečnega načrta se letno opravi 24 plačil, medtem ko po dvomesečnem načrtu izvede 26 plačil letno.
Ti načrti so včasih napisani kot „dvomesečna“ hipotekarna plačila, običajno, da jih kupec plača 1. in 15. v mesecu. V nekaterih načrtih dvomesečja je poleg dvomesečnih možno celo dodatno plačilo.
Kako deluje dvomesečna hipoteka
Dvomesečni hipotekarni načrt bo prinesel prihranke obresti v času trajanja hipoteke. To stori z zmanjšanjem glavnice hipoteke, saj je vsako plačilo prejeto v nasprotju s prvim plačilom v mesecu, ki ga ima posojilodajalec, dokler ni prejeto drugo plačilo v mesecu (v tem trenutku se izvede celotno mesečno plačilo).
Ključni odvzemi
- Dvomesečna hipotekarna plačila lahko pomagajo lastnikom stanovanj plačati manj obresti za domača posojila. Mesečna hipotekarna plačila so subtilno drugačna kot dvotedenska hipotekarna plačila. Vsi hipotekarni posojilodajalci strankam ne bodo mogli plačevati dvomesečno. Odvisno je od posojilodajalca.
V primeru dvomesečne hipoteke lahko ločitev plačil zniža obresti, ki bi jih bilo treba plačati. Posojilodajalec pa lahko takšno možnost plačila da ali ne. Poleg tega lahko posojilodajalec za sodelovanje v dvomesečnem hipotekarnem načrtu zahteva dodatne pristojbine, kar bi lahko odpravilo morebitne prihranke.
Dvomesečna hipotekarna plačila lahko pomagajo povečati kapital v vašem domu hitreje kot mesečno plačilo.
Dvomesečni načrt lahko do določene mere skrajša celoten rok hipoteke, če se začne izvajati. Nekatere dvomesečne hipoteke bi lahko prišle tudi z višjim plačilom za nadaljnje znižanje obresti in glavnice v primerjavi z rednimi mesečnimi plačili. Pri refinanciranju nove hipoteke je mogoče pretvoriti v dvomesečno hipoteko, kar bi lahko pospešilo postopek plačila.
Posebna vprašanja
Z nekaterimi hipotekami na dvomesečnikih lahko posojilodajalec še vedno zadrži prvo plačilo, kar bi odpravilo morebitne prihranke. Takšen načrt bi kreditojemalcu dal večjo prožnost pri izplačilu hipoteke, vendar ne bi prinesel nobene davčne koristi. Pogoji vsake dvomesečne hipoteke bi morali določiti, kdaj in kako se bodo plačila nanašala na glavnico.
Razpravlja se o tem, kako učinkoviti so lahko načrti za dvomesečne hipoteke, zlasti zato, ker večina hipotekarnih posojilodajalcev izračuna obresti kot mesečni strošek, ne pa dvomesečni strošek. Čeprav je mogoče znižati skupne obresti, ki zapadejo v plačilo, lahko končni rezultat pomeni le odpravo enega ali nekaj plačil.
