Kaj je bančna investicijska pogodba (BIC)
Bančna naložbena pogodba (BIC) je vrednostni papir ali portfelj vrednostnih papirjev, ki nudijo zajamčeno donosnost. Banka ponuja tak posel za vnaprej določeno obdobje, običajno od enega do 10 let. Te pogodbe običajno prinašajo nižje obrestne mere, vendar z nižjo stopnjo tveganja, zaradi česar so primerne za vlagatelje, ki želijo ohraniti bogastvo in ne rasti svojega bogastva.
Razumevanje bančne naložbene pogodbe (BIC)
Bančne naložbene pogodbe so podobne zajamčenim investicijskim certifikatom (GIC), ki jih izdajajo zavarovalnice. Čeprav te pogodbe vključujejo relativno nizke tvegane vrednostne papirje, so zelo nelikvidne. Vlagatelji, ki kupujejo te pogodbe, morajo praviloma pustiti denar, ki ga vložijo v njih, v času trajanja pogodbe.
Prednost BIC-ov je, da za razliko od depozitnih potrdil (CD-jev) bančne naložbene pogodbe pogosto omogočajo naknadne dodatne naložbe, pri čemer ti depoziti zaslužijo enako zajamčeno stopnjo.
Kako delujejo investicijske pogodbe o bankah
V zameno za stranko banke, ki se strinja, da bo vnaprej ohranila naložbe v vloge vnaprej določenega, določenega obdobja, banka jamči za določeno donosnost. Plačila obresti, kot so opredeljena v pogodbi, in vračilo vložene glavnice se zgodijo po poteku pogodbe.
Čeprav depozitna potrdila (CD-ji) ponujajo podobne garancije in nizko tvegan profil, se razlikujejo od BIC-ov, ker BIC pogosto omogočajo tekoče vloge. CD zahteva eno pavšalno naložbo za prejem določene donosnosti. Vendar BIC ponavadi vključuje nekaj mesecev "okno nakazila". V tem oknu se lahko izvedejo naknadni depoziti in prejmejo enako zajamčeno stopnjo. Omejitve glede skupnega vloženega zneska lahko obstajajo.
Tako kot pri večini vrst bančnih depozitov je zajamčena stopnja donosa višja pri večjih vlogah in v daljših časovnih okvirih. Na primer, od 100.000 dolarjev, vloženih v desetih letih, lahko pričakujemo, da bodo pridobili višjo stopnjo od 20.000 dolarjev, ki se vloži pet let.
BIC bi na splošno veljala za naložbo "odkupi", ker za take pogodbe ni sekundarnega trga. Običajno prinašajo več kot varčevalni računi in CD-ji, ker niso vloge, zavarovane s premoženjem FDIC. Na splošno tudi ustvarijo več kot državne blagajne in obveznice, ker jih ameriška vlada ne podpira.
Pogosto BIC omogočajo predčasne umike pod določenimi pogoji, preden pogodba poteče. Ti lahko vključujejo deponiranje vlagatelja ali finančno stisko. Vendar predčasna odpoved takšnih dogovorov pogosto zahteva plačilo pristojbin za nadomestilo banki za administrativne storitve in obrestno tveganje, s katerim se lahko banka sooči pri odobritvi predčasnega umika.
