Posamezniki, ki varčujejo za upokojitev, se običajno zanašajo na različne naložbe, da bi sčasoma nabrali sredstva, vključno z zalogami, vzajemnimi skladi in gotovinskimi računi. V mnogih primerih so tudi mešanice državnih zakladnic (T-obveznice) zložene v kombinacijo kot metoda zmanjšanja splošnega tveganja portfelja.
T-obveznice so res varne in zanesljive naložbe. Za razliko od lastniških instrumentov ti instrumenti plačujejo stalno obrestno mero v celotnem obdobju obveznice. Poleg tega so ta plačila obresti oproščena tako državnih kot zveznih davkov.
Nazadnje, T-obveznice podpirajo popolna vera in zasluge zvezne vlade ZDA. Vendar ti atributi ne koristijo enako vsem vlagateljem. Pravzaprav lahko nekateri vlagatelji, odvisno od njihove starosti, dobivajo od obveznic pred drugimi.
Сігналы абмеркавання
Mladi investitorji
Donosnost večine državnih obveznic je vezana na petletno državno obrestno mero in imajo pogosto dolgotrajen rok. Zaradi teh lastnosti imajo T-obveznice v zadnjih letih relativno nizko letno donosnost, približno 3%. Ta raven močno presega inflacijo, ki se je v istem obdobju gibala na približno 2%. Čisti dobički iz obveznic so prav tako zaostali donosi, ustvarjeni z manj konzervativnimi naložbami v delnice.
Vse našteto je na pokojninskem računu mlade osebe še vedno dovolj prostora za obveznice, ki neupravičeno koristijo od stalnih plačil obresti, povezanih s temi vozili. Kljub temu pa naj bi T-obveznice predstavljale manjšinski delež portfeljskih deležev takih posameznikov. Natančen odstotek mora biti natančno določen glede na tveganje vlagatelja.
Na splošno pa velja formula, da morajo vlagatelji določiti dodelitev med delnicami, obveznicami in gotovino tako, da odštejejo starost od 100. Rezultat prikazuje odstotek premoženja osebe, ki bi jo bilo treba vložiti v zaloge, preostanek pa naj bo preostanek razdeljen med obveznice in gotovino. Po tej formuli naj bi 25-letni vlagatelj razmislil, da bi imel 75% svojega portfelja v zalogah, preostalih 25% pa parkira v denarnih in obvezniških naložbah.
Ključni odvzemi
- Vsi pokojninski računi bi morali vsebovati vsaj del delnih zakladnih obveznic v sestavi za dodeljevanje sredstev. T-obveznice so privlačna sestavina, saj gre za stabilne naložbe, ki ponujajo stalen obrestni dohodek v času trajanja obveznice. Starejši posameznik je velik odstotek T-obveznic mora biti. Kolikor mlajši je posameznik, manjši bi moral biti odstotek T-obveznic.
Ta naložba bo ostala Boomerjev najboljši prijatelj
Vlagatelji v bližini ali v pokoj
Čim bližje je upokojitveni dobi, tem večji mora biti del T-obveznic njegovega portfelja. Sčasoma naj bi T-obveznice zahtevale večino mešanice dodelitve sredstev za vlagatelje.
Ob doslednih plačilih obresti in prepričljivem jamstvu zvezne vlade lahko T-obveznice ponudijo idealen tok dohodka po prenehanju izplačevanja plač. T-obveznice so na voljo v krajših pogojih kot običajne varčevalne obveznice ali obveznice EE in jih je mogoče omejiti za ustvarjanje neprekinjenega dohodka, ki si ga želijo mnogi upokojenci.
Ena vrsta zakladne obveznice, ki ponuja celo ukrep zaščite pred inflacijo, imenovana T-obveznice, zaščitene pred inflacijo - imenovana tudi I obveznice - ima obrestno mero, ki združuje fiksni donos za življenjsko dobo obveznice z delom obveznice stopnja, ki se spreminja glede na inflacijo.
