Kazalo
- Pregled
- Retroaktivno
- Spousal
- Retroaktivne ugodnosti zakoncev
- Spodnja črta
Razumevanje retroaktivnih ugodnosti socialnega varstva zakoncev
Dajatve za zakonca so pomemben in pogosto uporabljen vir socialne varnosti. V nekaterih primerih so to koristi za nazaj. Retroaktivne ugodnosti socialnega varstva zakoncev so sicer zelo zapletene. Kdor verjame, da je upravičen do teh ugodnosti, naj se sreča s finančnim svetovalcem, da pregleda njihove možnosti.
Nekateri izmed glavnih dejavnikov, ki bi lahko prejeli te ugodnosti za nazaj, so pričakovana življenjska doba zakonca in prejemnika, družinska struktura in starost do upokojitve.
Ključni odvzemi
- Društvene dajatve za zakonca plačujejo zakonca upravičenca v pokoju, tudi če zakonec ni delal. Retroaktivna ugodnost je pavšalno plačilo do šestih mesecev dajatev socialne varnosti, ki se izplačujejo za zamudne prosilce. Družinske ugodnosti so lahko retroaktivne, vendar le v določenih omejenih okoliščinah.
Retroaktivne koristi
Retroaktivne dajatve so enkratno plačilo, ki ga uprava za socialno varnost (SSA) lahko pošlje tistim, ki odložijo prijavo za pokojnine do šestih mesecev po polni upokojitveni starosti (66 za mnoge, 67 za rojene v letu 1960 ali pozneje). Z drugimi besedami, če vložite ugodnosti po polni upokojitveni dobi, lahko vzamete pavšalni znesek do šestih mesecev dajatev, ki so nastale med polno upokojitveno starostjo in datumom vložitve.
Pavšalno plačilo je privlačno, vendar je pogojeno s strogim pogojem: Datum vložitve prejemnika nadomestila se potisne nazaj, kar ustvarja trajno nižje mesečne pokojnine in nadomestila za preživele člane - do 4% manj.
Prednosti zakonca
Delovni zakonci lahko zbirajo socialno varnost na več načinov: lahko zbirajo socialno varnost na podlagi lastnih evidenc o zaslužku ali pa lahko zberejo ugodnost za zakonca, ki bo zagotovila polovico ugodnosti drugega zakonca, izračunano na polno upokojitveno starost (pod pogojem, da zakonec je že vložil svojo korist, čeprav pri razvezanih parih obstaja izjema).
Za obe ugodnosti mora zaprositi zakonec, ki izpolnjuje pogoje za dajatve, tako kot upokojeni delavec kot zakonec (ali razvezani zakonec) in ki še ni polno upokojitveno starost. SSA bo plačal višjo od obeh ugodnosti.
Ena pogosta taktika uveljavljanja ugodnosti za zakonca je bila znana kot spis in začasna prekinitev. Takole je delovalo: En zakonec bi zaprosil za dajatve v polni upokojitveni dobi, drugi pa bi zahteval ugodnosti za zakonca v evidenci prvega zakonca. Prvi zakonec bi nato socialno varnost zaprosil, da prekine njihove ugodnosti. Nato lahko zakonca za svoje dajatve nabereta zamudne pokojnine, kar bi povečalo njuno mesečno ugodnost, in sicer vsi, medtem ko je drugi zakonec zbiral ugodnosti za zakon.
V okviru zakona o proračunu Bipartisan za leto 2015 je kongres odpravil vrzel in preložitev datotek za tiste, ki so 2. januarja 2016 dopolnili 62 let ali pozneje.
Kako lahko koristi za partnerje postanejo retroaktivne?
Nekatere okoliščine še vedno omogočajo, da bi bile dajatve za zakonca retroaktivne:
- Preživeli zakonec, mlajši od polne upokojitvene starosti in ki vloži zahtevek za preživele družinske prejemke v enem mesecu od delavčeve smrti, lahko prejme mesec retroaktivnih dajatev, začenši z mesecem, ko je delavec umrl. Vdova ali vdovec, ki je mlajši od polne upokojitvene starosti, lahko do šest mesecev retroaktivnih dajatev, če je pokojni delavec zahteval znižano nadomestilo pred polno upokojitveno starostjo. Vdove z invalidnimi pravicami in vdove, ki lahko uveljavljajo nadomestilo za preživele družine že pri 50 letih, lahko zberejo do 12 mesecev retroaktivnih družinskih dajatev, če zahtevajo dajatve za preživele družinske člane pred 61.
Spodnja črta
Ko se pogosto uporablja orodje za pokojninsko financiranje, so ugodnosti socialnega varstva za zakonca še vedno lahko retroaktivne, vendar le v posebnih, omejenih okoliščinah. Tisti, ki menijo, da lahko izpolnjujejo zahtevane pogoje, naj se posvetujejo s finančnim svetovalcem, da pregledajo svoje možnosti.
