Kaj pokriva vse tveganje?
Vse kritje tveganj pokriva vsak incident, ki ga zavarovalna polica posebej ne izključi. Pokrivanje vseh tveganj, imenovano tudi kritje vseh nevarnosti, nudi veliko širšo zaščito kot imenovano kritje tveganj, ki zajema samo primere, ki jih politika posebej vključuje. Vendar je besedilo "kritje vseh tveganj" nekoliko zavajajoče, ker katera koli zavarovalna polica vsebuje številne izključitve. Posledično se zavarovalne police temu jeziku izogibajo. Danes bodo zavarovatelji uporabili izraze, kot so „posebna kritja nevarnosti“, da bodo opisali, kako so nekoč imenovali „kritje vseh tveganj.“ Za to vrsto kritja je odgovornost zavarovalca, da dokaže, da škoda ni pokrita, in ne odgovornost zavarovanca, da dokaže, da zahtevek je zajet.
Kako deluje vse tveganje
Ponudniki zavarovanj običajno ponujajo dve vrsti premoženja za lastnike stanovanj in podjetja - imenovane nevarnosti in kritje vseh tveganj. Politika z "kritjem vseh tveganj" dejansko ne bo pokrivala nobene vrste izgube. Zavarovalne police so običajno zasnovane tako, da pokrivajo posebne razmere in bodo naštele številne primere, ki niso zajeti. Najpogostejše vrste nevarnosti, ki so izključene iz vseh tveganj, vključujejo potres, vojno, vladni zaseg ali uničenje, obrabo, napad, onesnaževanje, jedrsko nevarnost, izgubo trga itd. Posameznik ali podjetje, ki zahteva pokritje vseh izključenih dogodkov v vseh tveganja lahko imajo možnost plačila dodatne premije, znane kot jahač ali plovec, da se v pogodbo vključi nevarnost.
Pokrivanje vseh tveganj v primerjavi z imenovanimi nevarnostmi
Nasprotno pa imenovana zavarovalna pogodba za nevarnosti zajema le nevarnosti, ki so posebej določene v polici. Na primer, zavarovalna pogodba lahko določa, da bodo pokrite vse izgube doma, ki jih povzroči požar ali vandalizem. Zato zavarovanec, ki doživi izgubo ali škodo, ki jo je povzročila poplava, ne more vložiti zahtevka pri svojem zavarovalcu, saj poplava ni zavarovana za zavarovalno kritje. V skladu z imenovano politiko nevarnosti je dokazno breme zavarovano.
Na primer, krovna zavarovalnica za osebno odgovornost, ki zajema velike dolarske zahtevke in nekatere primere, ki jih lastniki stanovanj in avtomobilsko zavarovanje ne storijo, je vrsta zavarovanja, za katero se lahko šteje, da zagotavlja kritje vseh tveganj. Vendar pa krovne politike osebne odgovornosti še vedno izključujejo nekatere incidente, kot so namerna škoda, poslovna odgovornost, škoda na lastni lastnini in škoda, ki je posledica vojnih dejanj, med drugimi izključitvami. Ti pravilniki zajemajo vse ostalo, za kar je napisana politika - torej primere, povezane z osebno odgovornostjo. Pokritje vseh tveganj ne pomeni, da lahko s krovno polico izberete, kje ni pokritje zdravstvenega zavarovanja; krovna politika ne bo pokrivala zdravljenja.
