Skupni limit je najvišji znesek, ki ga bo zavarovalnica plačala za pokrite izgube v obdobju trajanja politike. Letna skupna omejitev je skupni znesek, ki ga bo zavarovalnica plačala v posameznem letu.
Prekinitev skupne meje
Na primer, če vaš letni skupni limit znaša 20 milijonov dolarjev in imate v obdobju polise odškodnine v višini 25 milijonov dolarjev, bo vaša zavarovalnica plačala le do 20 milijonov dolarjev omejitve.
Vrste omejitev
Zavarovalnice so v obdobju trajanja politike določile omejitve za posamezne škode in celoten odškodninski zahtevek. Nekatere zavarovalne police lahko vsebujejo tako omejitve škodnih zahtev kot skupne limite.
Na primer, razmislite o politiki javne odgovornosti z mejo 25.000 dolarjev na zahtevek, ki ima tudi skupni limit v višini 100.000 USD. Če zavarovanec vloži en zahtevek v višini 50.000 dolarjev, zavarovalnica plača le 25.000 dolarjev, omejitev na odškodninski zahtevek, čeprav je ta nižja od skupne omejitve. Skupni znesek je zdaj 75.000 USD (omejitev 100.000 USD manj od plačanega zahtevka v višini 25.000 USD). Naslednji zahtevek v višini 50.000 dolarjev v istem obdobju povzroči nadaljnje izplačilo 25.000 dolarjev in znižano skupno omejitev na 50.000 dolarjev. Po doseganju skupne omejitve zavarovalnica v obdobju trajanja police ne plačuje dodatnih zahtevkov. Večina političnih obdobij traja eno leto.
Omejitve agregata zdravstvene nege
Mnogi zdravstveni načrti imajo skupne omejitve. Kot v zgornjem primeru bodo ti načrti pogosto imeli zgornjo mejo plačila na zahtevo in omejitev za letna plačila škod. Primer družinskega zobozdravstvenega načrta plača določen znesek za vsako polnjenje, čiščenje ali krono, ki jo zahteva družina kot celota. Politika bo družino držala tudi do letne skupne omejitve terjatev, ki jih bodo plačevali. Če bi družina presegla letno omejitev, ne bo prejela plačila za dodatne zahtevke, dokler se ne začne naslednji mandat.
Zaščita pred skupnimi omejitvami
Katastrofalna trditev, ki presega skupno mejo, lahko povzroči finančno obremenitev, če ni vzpostavljena dodatna zaščita. Za dodatne stroške številne zavarovalnice ponujajo dopolnilne načrte, ki zagotavljajo kritje nad skupno mejo osnovnega načrta. Nekateri imajo morda določeno mejo ali sploh ne.
Delodajalci, ki samoplačujejo zdravstvene načrte za zaposlene, bodo zavarovanje pred izgubo uporabili za zaščito pred katastrofalnimi zahtevki. V samofinanciranem načrtu delodajalec plača zahtevke, ki jih predstavljajo zaposleni, do skupnega zneska. Če zaposleni vložijo zahtevke, ki presegajo skupno mejo, je delodajalec, če ni pravila o zaustavitvi izgube, odgovoren za plačilo iz svojega žepa. V skladu s polico za zaustavitev izgube bo zavarovalnica za zaustavitev izgube delodajalcu povrnila znesek, ki presega odbitni ali skupni limit.
