Kaj je dejanska skupna izguba?
Dejanska skupna izguba je izguba, ki nastane, ko se zavarovana lastnina uniči ali poškoduje do te mere, da je ni mogoče niti povrniti niti popraviti za nadaljnjo uporabo. Pogosto dejanska skupna izguba sproži največjo možno poravnavo v skladu s pogoji zavarovalne police.
Dejanska skupna izguba je znana tudi kot "skupna izguba". Včasih ljudje navajajo lastnino, ki je ni mogoče rešiti kot "skupno".
Ključni odvzemi
- Dejanska skupna izguba, znana tudi kot "skupna izguba", nastopi, ko je zavarovana nepremičnina popolnoma uničena, izgubljena ali poškodovana do take mere, da je ni mogoče povrniti. V teh primerih bi morala zavarovana oseba biti upravičena do izplačila iz zavarovanja podjetje za polno zavarovano vrednost nepremičnine. Lahko pa pride do zapletov in nikoli ne zagotovimo največje poravnave.
Razumevanje dejanske skupne izgube
Občasno nepremičnine, ki jih krije zavarovanje se lahko uniči ali poškoduje do te mere, da je ni več mogoče uporabiti ali razumno rešiti. Ne glede na to, ali je bila posledica tatvine, naravne nesreče, kakšne nesreče ali česa drugega, bi se zavarovana oseba lahko kvalificirala za prejem izplačila zavarovalnice za zavarovano vrednost nepremičnine.
Dejanska skupna izguba je lahko v nasprotju s konstruktivno skupno izgubo, ki nastane, če je nepremičnina tehnično le delno poškodovana, vendar se vse večja škoda zdi neizogibna ali če je nepremičnina še vedno neuporabna in se ne da popraviti. V takšnih primerih se stroški za popravilo predmeta - hiše, čolna ali avtomobila - štejejo za večjo od trenutne vrednosti tega predmeta. Zaradi tega lahko zavarovalnica izplača tudi zavarovalno vrednost nepremičnine.
Primer dejanske skupne izgube
Recimo, da se orkan odpravi proti obali Severne Karoline. Orkanski pripomoček je nevihta kategorije 5 in med potovanjem navzgor ob obali povzroča neurja, visoka do 15 čevljev. Presenetljivo odstrani številne hiše, tudi eno v lasti Boba in Sharon. Vse, kar je ostalo od doma Boba in Sharon, so žilavci na plaži, kar pomeni, da je nepremičnina opredeljena kot dejanska skupna izguba.
Orkan Widget vpliva tudi tri milje v notranjosti, Kevina in Julie. Njihova hiša se je poplavila do podstrešja in skozi streho je prišlo drevo. Čeprav je hiša še vedno večinoma tam, bi to veljalo za konstruktivno skupno izgubo, saj je bila zaradi škode zaradi zgradbe neuporabna.
Omejitve dejanske skupne izgube
Bob in Sharon ter druge žrtve naravnih nesreč običajno dobijo vso vrednost zavarovanega premoženja, ki je bilo popolnoma uničeno. Vendar lahko pride do zapletov in nikoli ne zagotovimo največje poravnave.
Zavarovalnice izgubijo denar, ko izplačajo skupno zavarovalno vrednost (TIV) in posledično tega ne bodo storile, dokler niso popolnoma prepričane, da so izpolnjeni vsi pogoji. Popravitelji imajo pravico zahtevati dokazilo o izgubi in običajno zavarovane stranke pripravijo seznam vsakega uničenega predmeta. Dokaz, da je bila hiša izbrisana, je razmeroma preprost. Tako manj upoštevajo vse vsebine, vsebovane v njej, zlasti če orkan uniči potrdila in vse druge dokaze.
Zneski poravnave so odvisni tudi od vrste kritja, ki ščiti uničeno premoženje. V primeru dejanske skupne izgube mnogi domnevajo, da bodo samodejno prejeli celoten znesek, naveden v izjavah o policah stran. Ne zavedajo se, da se ključne točke, povzete na uvodni strani, nanašajo na najvišji znesek, ki ga je mogoče plačati.
Podrobnejši pregled dokumenta bi moral razkriti več podrobnosti o vrsti politike. Zavarovalnica se lahko znotraj drobnega tiska strinja, da bo pokrila stroške zamenjave stvari ali razdelila tisto, kar je znano kot „dejanska vrednost denarja“ (ACV).
Dejanske skupne metode izgube
Dejanska denarna vrednost (ACV)
Dejanska denarna vrednost (ACV) je amortizirana vrednost nepremičnine v času izgube. Z drugimi besedami, to pomeni, da vsota, ki jo je treba izplačati, odraža znesek, ki bi ga bilo mogoče pridobiti za predmet, če bi ga prodali rabljeno ali kot je treba.
V primeru avtomobila bo ACV upošteval svojo kilometražo in vsakodnevno obrabo, da bi ugotovil, da se splača. To neizogibno pomeni, da bodo zavarovani prejeli manj od tistega, kar so plačali pri nakupu vozila, kar jim lahko oteži izstop in nakup podobnega modela.
Pomembno
Presenetljivo je, da so najdražje premije pogosto pripisane nadomestnim stroškom, ne pa dejanski možnosti denarne vrednosti.
Stroški zamenjave
Kot pove že njegovo ime, nadomestni stroški zagotavljajo zavarovancu potreben denar za nadomestitev predmeta, ki je bil uničen. Taka plačila lahko trajajo nekaj časa in bodo na splošno razdeljena šele potem, ko je zavarovana stranka že kupila nadomestni izdelek.
