Kazalo
- Kaj je fiduciar?
- 1) Vsi so fiduciarni
- 2) Vedno obstaja test ali licenca
- 3) Težko je uveljaviti
- 4) Dobiček finančnih garancij
- 5) Fiduciari so vedno iskreni
- Spodnja črta
Če niste v finančni industriji, je nemogoče vedeti vse izraze ali "lingo", vendar je nekatere izraze vredno naučiti. Poznavanje tega, kaj je fiduciar, ne bo samo navdušilo vaših prijateljev na zabavi, ampak vam bo tudi pomagalo razumeti, kaj naj pričakujete od svojega posrednika.
Ključni odvzemi
- Naročnik naložb je vsakdo, ki ima pravno odgovornost za upravljanje denarja nekoga drugega, na primer član investicijskega odbora dobrodelne organizacije. Registrirani investicijski svetovalci (RIA) imajo fiduciarno dolžnost do strank; borzni posredniki morajo izpolnjevati manj stroge standarde primernosti, ki ne zahtevajo, da interese stranke postavljajo pred svoje. Vendar pa zaupnik vedno ne ustreza temu, kar ljudje mislijo, da to pomeni. Tu preučujemo 5 pogostih mitov o fiduciarjih.
Kaj je fiduciar?
Fiduciar je odgovoren, ki po zakonu velja za najvišji standard oskrbe. Fiduciarno razmerje vključuje dve strani: fiduciarja in stranko (ali skupino strank), pri čemer ima prvi obveznost potrebe stranke postaviti pred svoje.
Tako kot imajo nekatere države zakone, po katerih je kapitan zadnja oseba, ki je pustila ladjo v stiski, morajo tudi fiduciarji svoj denar prihraniti, preden rešijo svoje. Če tega ne storijo, se lahko po zakonu soočijo s civilnimi in celo kazenskimi kaznimi.
Čeprav bi vam to moralo olajšati osebo, ki ravna z vašim denarjem, ne bi smeli preveč spustiti svojega čuvaja. Čeprav so fiduciarne odgovornosti namenjene zaščiti vašega denarja, morate o fiduciarju vedeti nekaj dejstev, da se zaščitite. (Več o tem glej: Uvod v zaupno svetovanje)
1) Vsi so fiduciarni
Samo zato, ker je nekdo finančni svetovalec, še ne pomeni, da je fiduciar. Za upravljavce denarja veljata dva standarda oskrbe: fiduciarni standard in standard ustreznosti. Slednji standard zahteva, da finančni svetovalec pripravi priporočila, ki ustrezajo vašim potrebam.
Zavezancem ni treba, da vaše potrebe postavljajo pred svoje (ali svoje podjetje). Če sodelujete s svetovalci enega največjih trgovcev, najverjetneje delujejo v skladu s standardom ustreznosti.
2) Vedno obstaja test ali licenca
Fiduciari si naslov pridobijo z dejanji in ne z izobrazbo. Nekateri fiduciari so certificirani finančni načrtovalci, ki so skozi certifikacijski postopek dobili certifikat. Drugi so se morda preizkusili in postali registrirani investicijski svetovalec. Drugi, kot tisti, ki delajo v odboru za naložbe, so lahko zaradi svoje vloge v odboru fiduciari.
Prepričajte se, kakšna je izobrazba in izobrazba vaših svetovalcev, tudi če so zaupniki.
3) Težko je uveljaviti
Res je, da se fiduciar, ki krši svojo dolžnost, lahko sooči s strogimi civilnimi in kazenskimi kaznimi, vendar je dokazovanje, da je fiduciar kršil svojo odgovornost, težko dokazati na sodišču. Če fiduciar verjame, da je ob vlaganju te stranke v naložbo, ki je kasneje povzročila velike izgube, deloval v najboljšem interesu svoje stranke, to ni nujno kršitev standarda. Nekateri primeri imajo dovolj dejanske podlage, da lahko začnejo sojenje, vendar je težko dokazati, da je nekdo imel slabo voljo do stranke ali skupine vlagateljev.
4) Fiduciar jamči dobiček
Po pravilih industrije noben finančni svetovalec ne more jamčiti, da boste imeli koristi od kakršnih koli naložb. Vse naložbe so tvegane in če ne vidite rezultatov, na katere ste se nadejali, to še ne pomeni, da je vaš svetovalec kršil svoje zaupne naloge.
5) Fiduciari so vedno iskreni
Zagotovo je velik odstotek finančnih svetovalcev, ki vam pomagajo pri doseganju ciljev, zato vam ne bi svetovali, da ukrepate v nasprotju z vašimi najboljšimi interesi. To, da ste fiduciarni, pomeni, da najprej podprete interes stranke in niste sebični. Kljub temu bodo nekateri ljudje vedno slabi igralci in se bodo obnašali na način, ki krši fiduciarno ravnanje.
Vsaka panoga ima določeno količino ljudi, ki se ji je treba izogibati, ne glede na njihov naziv. Raziščite vsakogar, ki vam bo pomagal sprejemati odločitve glede vašega denarja.
Spodnja črta
Od fiduciarja pričakujte visok standard oskrbe, vendar nikoli ne spustite svojega čuvaja. Nihče ne skrbi več za vaš denar. Ni vam treba biti strokovnjak, vendar bi morali imeti dovolj znanja, da lahko sprejemate premišljene odločitve o vseh svojih finančnih zadevah.
