Kazalo
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Vrste računov
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Minimalni polog
- Portfelji
- Davčno ugodne naložbe
- Varnost
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
Wealthfront in E * TRADE Core Portfolios prihajata v prostor svetovalcev robotov iz različnih smeri. Wealthfront je bil ustvarjen za svetovanje robo in se je razvijal z industrijo. E * TRADE Core Portfolios je po drugi strani ena izmed številnih možnosti, ki jih morajo izbrati stranke spletnega posrednika s popustom. Seveda sta obe platformi zasnovani tako, da se samodejno upravlja portfelj z nizkocenovnimi sredstvi, s katerimi se trguje na borzi (ETF), po principih sodobne teorije portfelja (MPT). Poleg vsestranske podobnosti pa obstajajo številne ključne razlike med osnovnimi portfelji Wealthfront in E * TRADE, ki vam bodo pomagale pri izbiri najboljšega za vaše finančne potrebe.
- Najmanjši račun: 500 USD
- Pristojbine: 0, 25% za večino računov, brez provizij za trgovanje ali pristojbin za dvige, minimale ali prenose. 0, 42% –0, 46% za 529 načrtov. Osnovni portfelji ETF-ov povprečno znašajo 0, 07% –0, 16% provizije za upravljanje
- Idealno za ljudi, ki iščejo preprost robotski svetovalec, ki je enostaven za upravljanje denarja. Zgrajen je za ljudi, ki želijo slediti svojemu napredku v smeri zastavljenih finančnih ciljev. Veliko za ljudi, ki želijo eno samo storitev povezati finančne račune in pokazati večjo slikoInvestitorji z več kot 100.000 dolarjev z Wealthfront dobijo dostop do dodatnih možnosti vlaganja
- Najmanjši račun: 500 USD
- Pristojbina: 0, 30%
- Namenjeno vlagateljem, ki želijo preprost način, da zaslužijo denar na trgih in ne potrebujejo veliko oprijema pri določanju finančnih ciljev. Preprosto za tiste, ki so bili kupci standardne platforme E * TRADE, da ustvarijo račun Core Portfolios, ima družbeno odgovoren portfelj možnosti za vlagatelje, ki jih skrbi trojna spodnja vrstica
Postavljanje ciljev
Med ustvarjanjem finančnih ciljev obstajajo velike razlike med temeljnimi portfelji Wealthfont in E * TRADE.
Načrtovanje ciljev Wealthfronta je najboljša od vseh storitev, ki smo jih pregledali v letošnjem letu, z zelo specifičnimi načini za napovedovanje vaših finančnih potreb. Če je eden od vaših ciljev nakup hiše, Wealthfront za oceno, koliko bo to stalo, uporablja zunanje vire, kot sta Redfin in Zillow. Načrtovanje šolanja je izredno natančno, saj napovedujejo šolnine in stroške na tisočih ameriških univerz z ministrstva za šolstvo. Na nadzorni plošči so prikazana vsa vaša sredstva in obveznosti, kar vam omogoča hitro vizualno prijavo o verjetnosti doseganja ciljev. Lahko celo ugotovite, kako dolgo se lahko odpravite v soboto iz službe in potovanja, medtem ko še vedno delate druge cilje.
E * TRADE Core Portfolio ne temelji na načrtovanju ciljev. Ustvarite en sam denar za financiranje vseh svojih ciljev. Po mnenju družbe E * TRADE so stranke menile, da so različni ločeni cilji samo umazali vode in izkušnjo naredili bolj zmedeno. Še vedno imate dostop do vseh ponudb za raziskave in izobraževanje E * TRADE, ki vključujejo nekaj orodij za načrtovanje. Kljub temu te funkcije niso vgrajene v izkušnjo Core Portfolios. Poročanje o vašem napredku pri doseganju posameznega cilja, ki ste ga določili, je dobro zasnovano, vendar vam ne dajete predlogov za skrajšanje računa, če zaostajate. Če imate druge račune E * TRADE, si lahko ogledate, kako deluje vaše splošno premoženje v podjetju, vendar za popolno sliko ne morete uvažati sredstev iz drugih finančnih računov.
Načrtovanje upokojevanja
Upokojitveno načrtovanje Wealthfronta upošteva napovedi socialne varnosti. Ko so vsi vaši finančni računi vneseni, na primer IRA in 401 (k) s, in katere koli druge naložbe, ki jih morda imate, vam Wealthfront pokaže sliko vašega trenutnega stanja in napredka pri upokojitvi. Vse to je mogoče storiti brez pogovora s človekom. Njihovo orodje za načrtovanje poti vam pomaga primerjati načrtovani pokojninski dohodek s svojimi trenutnimi navadami porabe, tako da boste lahko videli, ali lahko kasneje ohranjate svoj življenjski slog.
Kot smo že omenili, lahko stranke E * TRADE uporabljajo vse ponudbe za raziskave in izobraževanje posrednika, ki vključujejo upokojitvene kalkulatorje. To pa je obseg podpore za načrtovanje pokojnin, ki jo boste dobili od temeljnih portfeljev E * TRADE.
Vrste računov
Wealthfront in E * TRADE Core Portfolios ponujata veliko različnih vrst računov. Izbira zmagovalca v tej kategoriji je odvisna od tega, kaj potrebujete. Na primer, Wealthfront je eden redkih robotskih svetovalcev, ki ponujajo 529 računov varčevalnega načrta na fakulteti, medtem ko E * TRADE Core Portfolios ponuja enoten zakon o darilu mladoletnikom (UGMA) in enoten račun za mladoletnike (UTMA), ki ga Wealthfront nima.
Vrste računov Wealthfront:
- Posamezni obdavčljivi računi Skupni obdavčljivi računiTržno obdavčljivi računi Tradicionalni računi IRARavni računi IRASEP računi IRA (za samozaposlene in mala podjetja) Prenosi IRA401 (k) prevračanja529 varčevalni načrti za visoke šole
E * TRADE tipov računov:
- Posamezni obdavčljivi računiSestavni davčni računiTradicionalni računi IRARavni računi IRASEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Funkcije in dostopnost
Kot pri vsaki primerjavi robotskih svetovalcev so tudi funkcije, ki jih boste dejansko uporabljali, pomembnejše od obsega ponujenih funkcij. Tako ključni portfelji Wealthfront kot E * TRADE imajo možnosti izposoje, ki bi se lahko obrnili na vlagatelje, ki jim je všeč ideja, da bi lahko dostopali do svojega kapitala brez likvidacije portfelja. Ključna razlika v značilnostih in dostopnosti je dejstvo, da ključni portfelji E * TRADE imajo dostop do človeških finančnih svetovalcev, medtem ko Wealthfront drži svojega digitalnega pristopa.
Wealthfront:
- 529 prihranki na fakulteti: Ti računi so redki med robotičnimi svetovalci. Pristojbine so nekoliko višje, ker ti načrti vključujejo upravno takso. Gotovinski račun Wealthfront : Wealthfront ponuja gotovinski račun z visoko obrestno mero, ki plačuje 2, 32% APY brez provizij, neomejenih prenosov in zavarovanj FDIC do 1 milijona USD. Kreditna linija portfelja: Računi z več kot 25.000 dolarji imajo dostop do kreditne vrstice s 4, 75% do 6% obresti. Če kreditni pregled ali vpliv kreditne ocene ne vplivata, si lahko izposodite do 30% računa. Naložba v pasivni kapital: Naložbene strategije, ki temeljijo na pravilih Wealthfronta, so namenjene čim večjemu vlaganju strank z nabiranjem davčnih izgub. Pri višjih ravneh premoženja (100.000 USD +) družba ponuja pobiranje davčnih izgub na ravni zalog in paritetno tveganje. V znesku 500.000 dolarjev in večja strategija vključuje Smart Beta, ki zaloge v vašem portfelju pametneje tehta.
E * TRADE Osnovni portfelji:
- SRI in Smart Beta: Odjemalci lahko izberejo družbeno odgovorne ali pametne beta naložbe. Zavarovana posojila: Sposodite si lahko dobroimetje na računu z razpoložljivimi sredstvi v višini več kot 50.000 USD, čeprav so obrestne mere visoke. Preprosta berljiva nadzorna plošča: Digitalna nadzorna plošča na spletnem mestu ali mobilni aplikaciji E * TRADE ponuja jasen prikaz uspešnosti in razporeditve portfelja. Osebna pomoč: Finančni svetovalci so na voljo po telefonu ali v eni od poslovalnic E * TRADE.
Pristojbine
Čeprav je osnovni portfelj E * TRADE zelo konkurenčen, je Wealthfront težko premagati, ko gre za pristojbine.
Wealthfront ima enoten načrt, ki oceni letno svetovalno pristojbino v višini 0, 25% z najmanj 500 USD. Dodatnih provizij za trgovanje ni. Večji računi v Wealthfrontu so upravičeni do dodatnih storitev. Računi, ki presegajo 100.000 USD, so upravičeni do storitve nabiranja davčnih izgub na ravni zalog, tisti, ki presegajo 500.000 USD, pa se lahko vključijo v program Smart Beta, ki premoženja v vašem portfelju ponovno tehta s pomočjo lastniškega sistema Wealthfront.
E * TRADE Core Portfolios zaračuna 5 dodatnih bazičnih točk ali 0, 30% sredstev v upravljanju, ki se ocenjujejo četrtletno na podlagi povprečnega dnevnega stanja in se odštejejo od razpoložljivih denarnih sredstev. Portfelji so zasnovani tako, da imajo približno 1% gotovine, večinoma za kritje teh pristojbin. Dodatnih provizij za trgovanje ni.
Za obe podjetji obstajajo provizije za upravljanje, povezane z osnovnimi ETF, ki k vašim stroškom dodajo dodatnih 0, 10% -0, 25%. Ti so sicer nevidni, saj jih ocenjujejo ponudniki ETF.
Minimalni polog
Osnovni portfelji Wealthfront in E * TRADE imajo enake minimalne vloge po zelo ugodnih 500 USD.
- Wealthfront: $ 500E * TRADE Core Portfolio: 500 USD
Portfelji
Za določitev portfelja, v katerega boste vložili, vam Wealthfront zastavi nekaj vprašanj o vašem odnosu do tveganja in kdaj boste morda potrebovali denar. Pred financiranjem računa se prikaže natančen portfelj, vendar vnaprej nastavljenega portfelja sploh ne morete prilagoditi. Wealthfront v glavnem uporablja poceni sredstva, s katerimi se trguje na borzi (ETF), za kritje 11 razredov premoženja, brez gotovine. ETF, ki pokriva te razrede premoženja, dajejo običajni osumljenci, kot so Vanguard, Schwab, iShares in State Street. Če imate na računu za naložbe v Wealthfront več kot 100.000 USD, lahko izberete portfelj delnic in ne portfeljev ETF-jev. Nekatera podjetja lahko daste tudi na seznam z omejitvami, če raje ne vlagate v njih.
E * TRADE Core Portfolios uporablja ETF-je iz iShares, Vanguard in JP Morgan. Družbeno odgovorni portfelji vključujejo ETF-je iz iShares. Pametni beta portfelji so zasnovani tako, da presegajo vlaganje v indeksne sklade in nosijo višje provizije za upravljanje. E * TRADE Računi osrednjega portfelja se ponovno uravnotežijo polletno ali kadar koli se portfelj premakne predaleč od ciljne razporeditve sredstev. Zaslon upravljanja portfelja se osredotoča na razporeditev sredstev in meritve uspešnosti. Ciljna dodelitev za gotovino je 4%, kar je precej višje kot pri večini drugih upravljanih računov. Ko izvedete umik, algoritem najprej vzame razpoložljiva denarna sredstva in nato proda druge naložbe za vzdrževanje predpisane razporeditve sredstev. Pokaže se zaslon, ki prikazuje vaš potencialni račun za davek po prodaji, kar je nenavaden dotik.
Davčno ugodne naložbe
Wealthfront ima pomembno prednost pred osnovnimi portfelji E * TRADE, če razmišljate o obdavčljivem računu. Wealthfront ima enega najmočnejših programov obiranja davčnih izgub vseh svetovalcev robotov. Podjetje ima izvrstno belo knjigo, ki razlaga postopek, vendar bodite prepričani, da je metodologija zdrava in bo sčasoma koristila vašemu portfelju. E * TRADE Core Portfolios trenutno ne ponuja nobenega letnega izgube davka, čeprav prikazuje potencialni račun za davek po oddaji naročila za prodajo.
Varnost
Tako Wealthfront kot E * TRADE Core Portfolios imajo strogo varnost na svojih spletnih platformah in na svojih mobilnih aplikacijah ponujajo dvofaktorno avtentikacijo ter biometrične prijave.
Wealthfront je član korporacije za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC), računi strank pa so zaščiteni do največ 500.000 USD. Na spletnem mestu je pravzaprav članek o tem, zakaj zavarovanje SIPC ne varuje vlagateljev tako, kot mislijo, vendar podjetje še vedno krije. Trgovanje s premoženjem je odobreno v kanadskem podjetju RBC Corporate Services, ki se osredotoča na upravljanje premoženja in finančne svetovalce, ne pa na klirinške družbe, ki posrednike / trgovce opravljajo z zelo aktivnimi trgovci.
Ker je E * TRADE spletno posredništvo, se s sredstvi strank upravljajo interno. Račune E * TRADE Core Portfolio zavaruje tudi SIPC do 500.000 USD, presežno zavarovanje SIPC pa London Insurance s skupnim limitom 600.000.000 USD.
Storitev za stranke
E * TRADE Core Portfolios ima višjo oceno storitev za stranke kot Wealthfront.
Wealthfront na svojem spletnem mestu ali v svojih mobilnih aplikacijah nima funkcije spletnega klepeta. Če potrebujete pomoč pri pozabljenem geslu, obstaja telefonska linija za podporo strankam. Na večino vprašanj podpore na njihovem Twitter računu smo odgovorili relativno hitro, čeprav smo videli vprašanje, ki je trajalo več kot teden dni, preden je bil odgovor.
E * TRADE Core Portfolios ponuja spletni klepet, ki je na voljo 24/7 prek spletne strani E * TRADE in mobilno. Čeprav so bili telefonski predstavniki, s katerimi smo govorili, dobro obveščeni in koristni, je trajalo povprečno skoraj sedem minut, preden je bil človek na voljo. Po telefonu se lahko pogovarjate s finančnim svetovalcem ali se odpravite na mesto opeke in malte. Ure telefonskih storitev so delavniki od 8:30 do 20:30 po vzhodnem času. Spletna pogosta vprašanja so nekoliko nepopolna in jih je lažje prebrati, če bi bila vprašanja organizirana po temah.
Naš vzemite
Na splošno Wealthfront in E * TRADE Core Portfolios opravljata čudovito delo pri oblikovanju raznovrstnega in poceni portfelja. Obe storitvi sta omogočili dostop do tega tudi mlajšim vlagateljem z nizkim minimalnim pologom in razumnimi pristojbinami. Vendar pa Wealthfront in E * TRADE Core Portfolios tudi delijo dejstvo, da vas prosijo, da se jim nekaj odrečete. Z Wealthfrontom je žrtvovanje človeška podpora v zameno za zelo konkurenčno storitev, ki se izboljšuje, ko raste vaše premoženje v upravljanju. Z osnovnimi portfelji E * TRADE boste morali določiti svoje cilje, ne da bi se skozi sistem veliko držali. Teoretično bi moral biti vlagatelj, ki išče robo svetovalca, udobno sklepati bodisi kompromis. Glede na to, v primerjavi z osnovnim portfeljem E * TRADE Core od vas zahtevajo, da se odpovedujete obračunu davčnih izgub na obdavčljivih računih in hkrati zaračunate dodatnih 5 bazičnih točk pristojbin. Zaradi tega je Wealthfront dolgoročno boljša izbira za večino vlagateljev, zlasti za mlajše vlagatelje, ki bodo imeli koristi od ciljno usmerjenega pristopa in verjetno ne bodo zamerili pomanjkanja človeškega svetovalca.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
