Medicaid vs. Medicare: pregled
Čeprav se morda slišijo podobno, sta Medicare in Medicaid pravzaprav dva različna programa. Oboje vam lahko pomaga plačati zdravstveno varstvo in zdravstvene stroške, vendar je Medicaid javni zdravstveni program za Američane z nizkimi dohodki, ne glede na njihovo starost. Medicare je na drugi strani zvezni program zdravstvenega zavarovanja, ki temelji na starosti, ki zagotavlja kritje za osebe, stare 65 let in več, ter nekatere mlajše invalide. Tukaj je opisano, kako jih lahko ločite in ugotovite, ali ste upravičeni do enega ali obeh.
Ključni odvzemi
- Čeprav dva različna programa, Medicaid in Medicare, vam lahko pomagata plačati stroške zdravstvenega varstva. Medicaid je program javne pomoči, ki v veliki meri temelji na finančnih potrebah; plačuje se z javnimi sredstvi, zbranimi z davki. Medicare je zdravstvena zavarovalnica, ki se ponuja za starejše občane, skupaj z osebami, mlajšimi od 65 let, ki so na določen način invalidne.
Medicaid
Medicaid je program javne pomoči, ki v veliki meri temelji na finančnih potrebah. To pomeni, da se plačuje z javnimi sredstvi, ki se zbirajo z dohodnino. Po podatkih Statista je Medicaid v letu 2018 pokrivalo 17, 9% ameriškega prebivalstva. Za razliko od Medicare, ki je zvezni program, tako vaša država kot zvezni vladni sklad Medicaid. Program, ki zagotavlja zdravstveno zavarovanje Američanom z nizkimi dohodki vseh starosti, deluje v vsaki državi drugače. Veljajo zvezne smernice.
Pravila za uporabo se razlikujejo glede na državo, vendar ne pozabite, da postopek lahko traja tedne ali celo mesece. Morda boste morali opraviti tudi zdravstveni pregled in od njega boste morda zahtevali obsežno dokumentacijo o preteklih in sedanjih finančnih transakcijah.
Čeprav imajo države možnost zaračunavanja pristojbin za žep, so nekatere skupine, na primer otroci in ljudje, ki živijo v ustanovah, na splošno oproščeni teh stroškov.
Kdo se kvalificira?
Dokler obstaja finančna potreba, se lahko kvalificirate za Medicaid, če sodite v eno od naslednjih skupin:
- Ste noseči: ne glede na to, ali ste samski ali poročeni, se prijavite na Medicaid, če ste noseči. Vi in vaš otrok bosta pokriti. Ste starš mladoletne osebe ali najstnika, ki živi sam: Prijavite se lahko tudi, če imate otroka, mlajšega od 18 let in imate finančne potrebe. Če je vaš otrok bolan in potrebuje usposobljeno nego, vendar bi lahko doma ostal s kakovostno zdravstveno oskrbo, vam lahko pomaga Medicaid. Medicaid zajema tudi najstnike, ki živijo sami. Nekatere države dovoljujejo kritje vzdrževanim družinam do 21. leta. Ste starejši, slepi ali invalidi: Medicare prihaja z včasih velikimi plačili premij. Če ste starejši od 65 let in si ne morete privoščiti zdravstvenega varstva, se prijavite tudi na Medicaid. Ljudje z zdravstvenimi potrebami se lahko prijavijo ne glede na starost. Nimate invalidnosti ali otrok, mlajših od 18 let: Zakon o dostopni oskrbi državam daje možnost, da Medicaid nudijo osebam z nizkim dohodkom, mlajšim od 65 let, brez invalidnosti ali mladoletnim otrokom. Za več informacij se obrnite na državno agencijo. Tu si lahko ogledate, ali vaša država širi pokritost Medicaid tukaj.
Zahteve glede dohodka
Dohodkovni standardi za Medicaid običajno temeljijo na zvezni ravni revščine. V smernicah za vaš državni program Medicaid bodo podrobno opisane vaše razmere. V primerih, ki vključujejo posebno visoke zdravstvene stroške, bi lahko vaš dohodek presegel napotke in se lahko še vedno kvalificirate za pomoč kot nekdo, ki je nujno potreben.
Kvalificiranje med medicinsko potrebnimi vključuje postopek, v katerem lahko odštejete ali porabite svoje zdravstvene stroške, da bi se znižali pod določeno stopnjo dohodka. Pravila se razlikujejo glede na državo. Spletno mesto Medicaid vam pomaga, da vas povežete z regionalnim uradom, ki vam lahko razjasni, ali vam je ta možnost na voljo.
Nekatera sredstva bodo poleg dohodka štela tudi za določitev vaše ustreznosti za Medicaid. Številska sredstva vključujejo zaloge in obveznice, zgoščenke, sredstva na čekovnih in varčevalnih računih, premoženje, ki ni osnovno prebivališče, in dodatna vozila - če jih imate več. V večini držav lahko znesek števnega premoženja, ki ga lahko obdržite in še vedno izpolnjujete pogoje za Medicaid, 2000 dolarjev za posameznika in 3000 dolarjev za zakonski par. Nekatera sredstva se ne štejejo za celoto - dom, avto, osebni predmeti, oprema za dom in izdelki za dom.
Ljudje, ki imajo več kot dovoljeno količino premoženja, morajo porabiti, dokler ne dosežejo ravni dohodka, ki jim ustreza Medicaid. Poraba deluje drugače, odvisno od države, vendar boste morda lahko odplačali dolgove, predplačali hipoteko in druga posojila, popravili ali obnovili dom, predplačali pogrebne stroške in kupili določene naložbene izdelke, odvisno od tega, kaj država omogoča.
Kaj je zajeto?
Čeprav se dajatve razlikujejo glede na državo, mora vsaka država pokriti določene vrste oskrbe. Sem spadajo bolnišnične in ambulantne bolnišnične storitve, zdravstvena oskrba in oskrba na domu, laboratorijske in rentgenske diagnostike, prevoz v zdravstveno ustanovo in svetovanje za odstranjevanje tobaka za nosečnice.
Poleg plačila stroškov, povezanih z Medicare, na primer hospitalizacije, zdravnikov in zdravil, Medicaid ponuja še dve dodatni vrsti oskrbe, ki je Medicare ne:
- Skrbniška oskrba: skrbništvo ali osebna nega vam pomaga pri vsakodnevnih aktivnostih. Te dejavnosti vključujejo prehranjevanje, kopanje, oblačenje in uporabo kopalnice. Skrbniška oskrba se lahko zagotovi v usposobljeni zdravstveni ustanovi, če ste tam zaradi okrevanja po možganski kapi ali nesreči. Ponuja se lahko tudi doma, kot način, da se prepreči sprejem v negovalni dom ali pa za nekaj časa, preden negovalec postane najboljša možnost. Nega na domu: Medicaid je glavni izvajalec dolgotrajne oskrbe na domu. Medicare bo plačala za kratkotrajno usposobljeno nego ali rehabilitacijo v usposobljeni zdravstveni ustanovi, vendar ne zajema daljše oskrbe. Nega domače oskrbe v okviru Medicaida je zapletena tema. Tudi če ste upravičeni do njega, boste morda morali plačati del stroškov - odvisno od vaših dohodkov in davčnih olajšav. Rezultati postopka prijave določajo, koliko morate plačati, če sploh kaj.
Države lahko zagotovijo tudi ugodnosti, ki presegajo obvezne zahteve, vključno s pokritostjo z zdravili na recept, fizikalno in delovno terapijo, optometrijo, kiropraktične storitve, zobozdravstveno oskrbo in drugo.
Ker ima Medicare zelo omejeno pokritje domov za ostarele, se starejši, ki to potrebujejo, včasih poskušajo pridobiti za Medicaid, še posebej, ko poskušajo zagotoviti dovolj denarja za zakonca, ki ne bo skrbel.
Medicare Vs. Medicaid
Medicare
Večina ljudi Medicare šteje za upravičenost. Medicare pomislite kot na zdravstveno zavarovanje, ki je na voljo za starejše občane, skupaj z osebami, mlajšimi od 65 let, ki izpolnjujejo pogoje zaradi določenih invalidnosti. Če ste med delom plačevali davke Medicare na svoj zaslužek - običajno ga samodejno odvzame iz plače, tako kot prispevke za socialno varnost - ste do 65 let samodejno upravičeni do Medicare. Medicare zajema vsakogar, ki izpolnjuje pogoje ne glede na njihov dohodek.
Deli Medicare
Medicare je na voljo v štirih delih. Nekateri deli zahtevajo plačilo mesečne premije, podobno zasebnemu zdravstvenemu zavarovanju, vendar program ne temelji na finančnih potrebah:
- Del A: Ta del načrta zajema bolniško oskrbo, zlasti stroške bivanja v zdravstveni ustanovi. Vpisani so odgovorni za odbitke in sozavarovanje. Na primer, odbitek bolnišnične bolnišnice za leto 2020 znaša 1.408 dolarjev, medtem ko se v bolnišnicah med 61. in 90. dnem zaračuna 352 dolarjev na dan. Del B: Del B zajema zdravnike, medicinske preiskave, nekaj medicinske opreme in postopkov. V bistvu zajema vse, kar vam je storjeno. Za kritje dela B obstaja mesečna premija. Mesečna premija za pokritje dela B za leto 2020 znaša 144, 60 USD, letni odbitek pa znaša 198 USD. Ljudje, ki spadajo v višji dohodek, bodo morali plačevati mesečne zneske za prilagoditev dohodka. Prednost Medicare: Ta načrt se imenuje tudi del C. To je alternativa tradicionalni pokritosti Medicare in pogosto vključuje dele A, B in D in lahko vključuje tudi nekatere postopke, ki jih Medicare ne pokrivajo, na primer sluh, vid in zobozdravstvo. Zasebne zavarovalnice upravljajo načrte Medicare Advantage. Del D: Del D obsega pokrivanje zdravil na recept in je tudi upravljajo ga zasebne zavarovalnice. Morate ga imeti, razen če imate pokritje iz drugega vira. Del D od vas zahteva, da v večini primerov plačujete mesečno premijo. Povprečna mesečna premija za del D leta 2020 naj bi znašala 32, 74 dolarja.
Kot davčni zavezanec prispevate v Medicare v svojih delovnih letih in vam bo verjetno prejel kritje dela A, verjetno ne zastonj. Morda bo potrebna dodatna kritja, kot sta del B in del D, ki bi lahko bila mesečna premija. Ker ima Medicare vrzeli v pokritju, boste verjetno potrebovali dodatno kritje, ki bi lahko prišlo z dodatno mesečno premijo poleg tega, kar že plačujete.
Medicare ni celovit načrt zdravstvenega zavarovanja, tako da če imate le tradicionalno Medicare, obstajajo vrzeli v pokritju, kot je dolgotrajna oskrba.
Varčevalni programi Medicare
- Program kvalificiranega upravičenca do Medicare (QMB): QMB pomaga plačati premije Medicare dela A, premije B dela, odbitke, sozavarovanje in soplačila. Mesečne omejitve dohodka znašajo 1.061 USD za posameznika in 1.430 USD za par. Vrednost sredstev ali virov, ki jih imate v lasti, je omejena na 7 730 dolarjev za eno osebo in 11 600 dolarjev za par. Določeni upravičenec z nizkimi dohodki medicare (SLMB): SLMB pomaga plačati stroške premij Medicare Part B. SLMB dohodek je omejen na 1.269 dolarjev za posameznika in 1.711 dolarjev za par. Omejitve virov so enake kot za program QMB. Program kvalificiranega posameznika (QI): QI pomaga plačati samo stroške premij Medicare Part B. Vsako leto morate zaprositi ali ponovno zaprositi za ugodnosti QI. Te ugodnosti se dodelijo na podlagi prvega prihoda, prvega služenja, prednost pa imajo tisti, ki so v prejšnjem letu prejeli ugodnosti QI. Omejitve dohodka znašajo 1.426 dolarjev za posameznike in 1.923 dolarjev za pare. Dovoljeni viri so enaki kot za QMB in SLMB. Če ste upravičeni do Medicaid-a, ne boste mogli prejeti ugodnosti QI. Kvalificirani invalidi in delovni posamezniki (QDWI): Ta program pomaga usposobljenim osebam, da plačujejo premije za del A v različnih situacijah, tudi če ste delovno aktivni invalidi in mlajši od 65 let. Posamezni mesečni limit dohodka je bil 4.249 USD za posameznike in 5.722 USD za pare. Omejitve za posamezne vire so znašale 4000 USD, za pare pa 6.000 USD.
Posebna vprašanja
Medicaid
Zakaj? Ker oblasti poznajo ljudi, ki izčrpavajo premoženje samo zato, da bi se uvrstili v Medicaid. Ko se prijavite, država "pogleda nazaj" pet let, da ugotovi, ali ste prenesli, prodali pod pošteno tržno vrednost ali oddali sredstva, zaradi katerih bi bili neprimerni za program. V tem primeru vam bo morda grozilo transferno kazen. Običajno je kazen časovna omejitev, v kateri ne morete prejemati ugodnosti Medicaid, čeprav ste zdaj tehnično izpolnjeni.
Postopek določitve kazni vključuje zavrnitev ugodnosti v sorazmerju s časom, ki bi ga lahko plačali za dom za ostarele, če bi obdržali to premoženje. Obdobje za ogled se začne, ko se prijavite za Medicaid. Torej tudi, če bi bil prenos do pet let, bi lahko sprožil kazen.
S podaljšanjem življenjske dobe in zniževanjem pokojninskih prihrankov se lahko vedno več starostnikov kvalificira za ugodnosti Medicaid, bodisi v celoti bodisi delno. Poleg tega, da pomaga pri zdravstvenih stroških, Medicaid ponuja kritje, ki običajno ni na voljo prek Medicare, na primer razširjeno nego in oskrbo na domu ali storitve osebne nege. Ker pa so zahteve po dohodku stroge in program kaznuje ljudi, ki poskušajo izgubiti premoženje tik pred prijavo, je za izpolnitev pogojev potrebno dolgoročno načrtovanje.
Medicare
Če se kdo kvalificira tako za Medicare kot Medicaid, ima dvojno kvalifikacijo. V tem statusu bo pokrita večina ali vsi stroški vašega zdravstvenega varstva. Medicaid bo plačal večino vaših premij za dele A in B Medicare (če imate premije), skupaj z odbitki in sorazmernimi plačili. Ni važno, ali pokritost Medicare dobite s tradicionalnim načrtom Medicare ali Medicare Advantage (MA) dela C.
