2019 najboljše nagrade Robo-Advisor
Interaktivni svetovalci so osvojili nagrade v naslednjih kategorijah:
Interaktivni svetovalci, storitev, ki jo ponujajo Interactive Brokers (IBKR), ponuja široko paleto portfeljev, med katerimi lahko izbirate. Na spodnjem koncu stroškovne lestvice boste našli avtomatizirane portfelje, ki temeljijo na pravilih, iz modelov Smart Beta podjetja (0, 08% provizija za upravljanje), raznovrstnih (0, 20%) in dodelitve sredstev (0, 12%), medtem ko portfelje z aktivnim upravljanjem upravlja skrbniki denarja so na višjem koncu razpona (0, 50% do 1, 5%). Portfelji, vloženi v skladu s strategijami ESG, vključno z nekaterimi portfelji Smart Beta, so na seznamu označeni z zelenim listom. Obstoječi kupci IBKR lahko delijo del svojih obstoječih portfeljev in investirajo v enega (ali več) ponujenih.
Konec septembra 2019 lahko portfelje, ki jih upravljajo Interaktivni svetovalci, odprete z minimalnim stanjem v višini 1.000 USD, s čimer bodo te bolj zapletene ponudbe na voljo širšemu krogu kupcev. Portfelji, ki jih upravljajo butični upravljavci denarja, imajo različne minimalne vrednosti, od katerih nekateri znašajo tudi 120.000 dolarjev, čeprav je večina v razponu od 10.000 do 30.000 dolarjev.
IBKR je prodrl v robotsko-svetovalni prostor leta 2015, ko je podjetje kupilo podjetje Covestor, ki je vlagateljem omogočilo, da sledijo svetovalcu in zrcalijo svetovanje. Covestor je izvajal trgovanje na platformi IBKR od njegove uvedbe v javnost leta 2007. Po prevzemu Covestor je bila storitev preimenovana in je bila znova vključena v začetku tega leta kot Interaktivni svetovalci.
Storitev je trenutno šibka, ko gre za pomoč strankam pri načrtovanju njihovih ciljev, vendar funkcija, dodana poleti 2019, olajša oceno nekega napredka.
Prednosti
-
Na voljo je široka paleta portfeljev
-
Večina portfeljev vključuje košare zalog, ne pa ETF
-
Portfelje z aktivnim upravljanjem vodijo butični upravljavci bogastva. Stranke zrcalijo svoje poslovanje
-
Orodje PortfolioAnalyst vam omogoča konsolidacijo in sledenje vseh vaših finančnih računov
-
Stranke se lahko zadolžujejo pri svojih računih po razmeroma nizkih obrestnih merah
Slabosti
-
Nekateri aktivno upravljani portfelji imajo zelo visoke minimume
-
Postopek odpiranja in financiranja računa je težji kot pri drugih robo-svetovanjih
-
Pri načrtovanju ciljev je malo pomoči
-
Ni takoj očitno, kakšni bodo vaši dejanski stroški
-
Za zaslužek v prostem denarju potrebujete velik račun in visoko stanje denarja
Nastavitev računa
3.9Razpoložljive portfelje si lahko ogledate s pregledovanjem ocen tveganja ali ponudnikov. Če ste prijavljeni, si lahko ogledate trenutno vsebino vsakega portfelja in nedavne transakcije, ki jih opravijo upravljavci portfelja.
Nedavno dodani portfelji vključujejo portfelj, ki je osredotočen na Kitajsko, portfelje tematskih motilcev Global X in linijo modelov ESG Smart Beta.
Postavljanje ciljev
2.7Spletno mesto ima nekaj orodij za postavljanje ciljev, vendar jih ni veliko. Trenutno določite svoje cilje in časovni razpored za njihovo doseganje in videli boste napovedi verjetnosti njihovega doseganja. Nedavno dodano orodje za sledenje ciljem vam omogoča, da predstavite svoj napredek pri doseganju finančnih ciljev.
Naročniki lahko s tržnico IB Investitorjev uporabljajo finančne načrtovalce in strokovnjake.
Računske storitve
5Interactive Advisors spada med peščico robo-svetovalcev, ki nudijo posojila za marže in posojila za vrednost vašega portfelja, čeprav oba potrebujejo poleg računa svetovanja tudi redni račun Interactive Brokers. Obrestne mere za oba znašajo največ 3, 9%. Z gotovino na svojem računu lahko zaslužite do 1, 9% obresti, vendar obstaja več omejitev, ki bodo zaradi majhnega zneska preprečile, da bi karkoli zaslužile. Če imate v lasti več kot 100 delnic posamezne delnice ali ETF, lahko sodelujete v programu posojil Interactive Brokers, ki lahko ustvari nekaj pasivnega dohodka na vaših deležih.
Funkcija Interaktivni posredniki PortfolioAnalyst vam omogoča, da združite vse svoje finančne račune na enem mestu, tako da lahko dobite sliko o svojem premoženju. Ogledate si lahko zbirne vrednosti za posamezno finančno institucijo ali konsolidirane v vseh finančnih institucijah in različnih časovnih obdobjih, vključno s trenutnimi in predhodnimi stanji, donosnostmi in odstotnimi spremembami vrednosti. Tudi donose lahko primerjate z več kot 200 referenčnimi vrednostmi ali ustvarite svojo. Za dostop do tega orodja morate imeti ločen račun Interactive Brokers.
Stranke, ki imajo tudi polni račun za trgovanje z Interaktivnimi posredniki, lahko uporabljajo storitev plačila računa in debetno kartico podjetja, vendar ni na voljo nobenega preverjalnega računa.
Vsebina portfelja
5- Posamezne zaloge: Večina portfeljev vsebuje delne deleže posameznih zalog. Nekateri portfelji imajo do 300 zalog. Platforma ponuja ETF-je iz Vanguarda, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street in drugih.
Med ponudbami lahko izberete družbeno odgovorne portfelje ali pojdite skozi postopek vnosa simbolov, ki jih želite izključiti iz katerega koli portfelja, ki vsebuje posamezne zaloge. Obstajajo tudi portfelji, ki sledijo nekaterim tržnim sektorjem, vključno z nepremičninami, potrošniško diskrecijsko porabo in komunalnimi storitvami. To omogoča vlagateljem, da zasedejo sektorske položaje, kar ni veliko robo-svetovalcev. Naložite lahko tudi v splošni svetovni portfelj, ki vključuje lastniške delnice in fiksni dohodek po vsem svetu. Ta raven prilagajanja portfelja je v trenutni industriji svetovanja o robotih redka in je eden glavnih razlogov, da so interaktivni svetovalci morda bolj primerni za dobro informirane vlagatelje, ki želijo to raven nadzora.
Upravljanje portfelja
3.4Aktivno upravljani portfelji se ponovno uravnotežijo na podlagi odločitev upravljavcev portfelja. Pasivni portfelji, ki se bolj pasivno upravljajo, se za večino družin portfelja četrtletno uravnotežijo mesečno in mesečno za portfelje državnega svetovalca State Street. Na svojem spletnem mestu ali na mobilni napravi si lahko ogledate, kako uspešen je vaš portfelj, skupaj z dodelitvijo sredstev.
Interaktivni svetovalci so v bistvu zrcalna storitev, ki omogoča sledenje upravljavcu portfelja. To je bistveno drugačna ponudba kot drugi robotski svetovalci, ki za upravljanje portfelja vodijo algoritme, ki temeljijo na sodobni teoriji portfelja (MPT). Izravnava na koncu temelji na ustreznem aktivnem ali pasivno upravljanem portfelju, zato boste še vedno morali narediti nekatere vidike upravljanja portfelja zase, na primer podpiranje tveganih naložb, ko se bliža vaše časovno obdobje.
Vsak portfelj, ki ga ponujajo interaktivni svetovalci, vsebuje povzetek uspešnosti, ki ga lahko pregledate. Med tremi portfelji, ki smo si jih ogledali, so vsi indeksi, ki so bili izbrani za primerjavo, uspešno opravili s precejšnjo mejo. Vsak opis portfelja vključuje veliko podrobnosti o uspešnosti.
Uporabniška izkušnja
3.4Mobilna izkušnja
Spletno mesto Interactive Advisors je mobilno odzivno, zato se lahko vanj prijavite iz brskalnika v svoji napravi in imate povsem enake izkušnje kot na namiznem računalniku. Imeli smo nekaj težav pri dostopu do spletnega klepeta v mobilnem spletu (čeprav ne na namizju). Domače mobilne aplikacije Interactive Brokers za iOS in Android ne omogočajo dostopa do Interaktivnih svetovalcev v trenutni utelešenju, čeprav lahko kupci, ki imajo v IBKR-ju tudi redni trgovalni račun, vidijo svoje portfelje robo.
Izkušnja namizja
Spletno mesto izgleda in deluje najbolje na zelo velikih zaslonih. Na prenosnem računalniku smo se morali veliko pomikati, da smo videli prikazane informacije. Razvrščanje po številnih portfeljih zahteva nekaj skrbnosti, saj so vam najprej predstavljeni aktivno upravljani in višji stroški. Vrniti se morate na meni in izbrati drug slog portfelja, če želite videti možnosti, za katere je treba plačati manj.
Vsak portfelj, ki ga ponujajo interaktivni svetovalci, vsebuje povzetek uspešnosti, ki ga lahko pregledate. Vsak opis portfelja vključuje veliko podrobnosti o uspešnosti.
Storitev za stranke
5Interaktivni svetovalci ponujajo spletni klepet v živo za bodoče in sedanje stranke. Služba za stranke je na voljo za vprašanja v zvezi z interaktivnimi svetovalci od 9.00 do 17.00 ET, od ponedeljka do petka. Obstaja 24/6 storitev za stranke za obstoječe stranke Interactive Brokers. Na več vprašanj, ki so se pojavila med pregledovanjem, smo v eni uri odgovorili po e-pošti.
Izobraževanje in varnost
4.8Članke in videoposnetke najdete na spletnih straneh spletnega dnevnika Interactive Advisors, ki so zanimivi in lepo postavljeni. Odsek "Outlook" spletnega mesta SmarterInvesting, ki je namenjen temam, ki zanimajo stranke Interaktivnih svetovalcev, pa je izredno zastarel.
Interactive Brokers je bil eden od zgodnjih uporabnikov strogih varnostnih ukrepov. Njihovo spletno mesto in mobilne aplikacije so šifrirane.
IB ima presežno zavarovanje SIPC na vseh računih.
Provizije in pristojbine
5Ker se zaračunava tako širok spekter pristojbin, boste morda morali izvesti kalkulator, da ugotovite svoje dejanske stroške. Najmanj dragi portfelji imajo 0, 08-odstotno letno provizijo za upravljanje, medtem ko najdražji plačajo 1, 5-odstotno pristojbino. Višji stroški, aktivno upravljani portfelji imajo veliko višje minimume za udeležbo, zato niso vključeni v portfelj 5000 USD.
- Mesečni stroški za upravljanje portfelja 5000 USD: 4- $ 10 USD Mesečni stroški za upravljanje portfelja 25 000 USD: 20 do 250 USD Mesečni stroški za upravljanje portfelja v vrednosti 100 000 USD: 80 do 1500 USD
Ali so interaktivni svetovalci pravi za vas?
Ta sklop portfeljev je med najkompleksnejšimi, ki smo jih videli med pregledovanjem. Njihova nedavna sprememba s 5.000 USD na 1.000 USD bi lahko zaintrigirala nove vlagatelje, ki bi se radi potegovali za mednarodno premoženje. Za vlagatelje, ki dobro vedo, kako so sestavljeni indeksni skladi, IB-jeva svetovalna robotska storitev ponuja prefinjen način samodejnega vlaganja.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
