Banke ponujajo različne možnosti za naše vsakdanje bančne potrebe in nam pomagajo prihraniti. Medtem ko nam ena od možnosti - tekoči račun - omogoča vplačevanje vlog, več dvigov gotovine, nakupe, pisanje čekov in nakazila, nam varčevalni račun omogoči varno mesto za polaganje gotovine, medtem ko stanje nabira obresti. A obstaja srečen medij? Obstaja ena vrsta računa, ki ponuja najboljše iz obeh svetov: račun denarnega trga. Toda le, kaj točno je ta vrsta računa in kako deluje?
Ključni odvzemi
- Račun na denarnem trgu ni niti čekovni niti varčevalni račun, vendar ima določene značilnosti, ki so podobne obema. Računi na številnih trgih omogočajo imetnikom računov dvig in nakazilo, kot tudi transakcije z debetnimi karticami, kot so redni računi za preverjanje. VMA ponujajo večje obresti stopnje od običajnih varčevalnih računov. Imetniki računov so omejeni na šest dvigov na mesec in imajo obveznost minimalnega salda.
Ozadje računa denarnega trga
Banke so ustvarile račune denarnega trga (MMA), da bi ponudile bolj konkurenčne obrestne mere od tistih, ki jih ponujajo tradicionalni varčevalni računi. A to ne pride brez stroškov. Kompenzacija za višje obrestne mere je pogosto višja zahteva po minimalnem vložku. Pri mnogih MMA mora račun vzdrževati minimalno dnevno stanje, da dobi najvišjo razpoložljivo obrestno mero. Številni VMA imajo višjo raven varčevanja, ki ponuja višje obrestne mere za višje ravni prihrankov.
MMA-ji so postali priljubljeni v osemdesetih letih prejšnjega stoletja, ko so se obrestne mere dvignile v dvomestne števke, kar je vlagateljem omogočilo ustvarjanje visokih donoskov brez tveganja. Vloge za vlaganja v MMA se pogosto hranijo v vozilih, kot so depozitni certifikati (CD-ji), državni vrednostni papirji in komercialni papirji, ki ponujajo višje donose, kot so običajno na varčevalnih računih.
Račun denarnega trga: Preverjanje ali varčevanje?
Običajno je nekaj zmede glede tega, kaj pravzaprav predstavlja račun denarnega trga. VMA ni niti čekovni niti varčevalni račun. Ima pa določene značilnosti, ki so podobne obema. Računi denarnega trga običajno ponujajo višje donose kot varčevalni računi. Ponujajo lahko bolj privlačno obrestno mero z določitvijo višjih minimalnih zahtev za bilanco in z omejitvami števila umikov, ki jih je mogoče opraviti v določenem časovnem obdobju.
Račun na denarnem trgu ni niti čekovni niti varčevalni račun, vendar ima določene značilnosti, ki so podobne obema.
Podobnosti preverjanju računov
MMA so depozitni računi, zavarovani pri zvezni korporaciji za zavarovanje vlog (FDIC). Ponujajo jih banke, kreditne zadruge in druge finančne institucije, kot so tiste, ki poslujejo prek spleta. VMA ima več koristi, ki ponujajo ugodnosti, ki so podobne računu za preverjanje.
Prvič, nekateri računi denarnega trga ponujajo debetne kartice. To imetnikom računov omogoča, da na kartici prodajalcev dvignejo gotovino ali kupijo na njih. Če institucija ponuja privilegije za spletno bančništvo, lahko stranke tudi naredijo nakazila in plačujejo račune na enak način kot s tekočim računom.
Element varčevanja
Čeprav ima nekaj elementov tekočega računa, je glavna točka MMA del prihrankov. To pomeni, da stanje na računu zasluži obresti. Za razliko od tradicionalnega varčevalnega računa imetniki računov praviloma uživajo višjo stopnjo. Številni MMA ponujajo obresti na podlagi stopenjskega salda - nižja stanja dobijo nižjo obrestno mero, medtem ko višja stanja dobijo več obresti.
Institucije lahko upravičijo višjo obrestno mero tako, da postavijo zahtevo za minimalno bilanco. Če stanje na imetniku računa presega ta znesek, bo banka morda lahko znižala visoke obrestne mere. Banke lahko zaračunajo tudi provizije za neizpolnjevanje minimalnega salda.
Tako kot drugi varčevalni instrumenti se tudi pri računih denarnega trga uporabljajo omejitve umika. Imetniki Federal Reserve D. imajo imetniki računov omejene na šest dvigov na mesec. Če se na mesec zgodi več kot šest dvigov, lahko banka zaračuna provizijo ali spremeni stanje računa na neobrestni tekoči račun.
