Osnovna zahteva, da je finančni svetovalec, je znanje na področjih financ, na katerih opravljajo prakso, toda resnična strokovna usposobljenost zahteva veliko več. Dejansko morajo finančni svetovalci nositi veliko klobukov, da lahko učinkovito opravljajo svoje delo, tisti, ki to področje obravnavajo kot kariero, pa bi se morali naučiti, kakšno je v resnici vsakodnevno življenje svetovalcev.
Vsakdo, ki deluje v finančni industriji, vam lahko pove, da je prvi korak k uspešnemu svetovanju pridobitev zanesljive izobrazbe iz mehanike ne glede na vidik financ, v katerem nameravate sodelovati. V nekaterih primerih je to lahko dodiplomski ali magistrski študij, poklicno potrdilo, kot je certificirano finančno načrtovanje načrtovalca, ali samo licenca ali dve za tiste, ki se želijo osredotočiti na določeno vrsto finančnega produkta. Toda vaše pravo izobraževanje na tem področju se ne bo začelo, dokler ne začnete kariere finančnega svetovalca.
Tipičen dan finančnega svetovalca
Dan povprečnega finančnega svetovalca se običajno začne zgodaj in pogosto nastopi v večernih urah, zlasti za tiste, ki so v panogi novi. Dnevni razpored običajnega svetovalca običajno vključuje naslednje:
- Raziskave - Način in količina tega bosta v veliki meri odvisna od okoliščin svetovalca. Novopečeni strokovnjak, ki nima knjige, ki bi ga lahko črpali, lahko pričakuje, da bo vsaj polovico vsak dan na tak ali drugačen način prebijal pločnik, bodisi z razvojem mreže napotkov ali osebnim srečanjem. Tisti, ki začnejo s toplim trgom, na katerem bodo pričakovali, bodo porabili kar nekaj časa v interakciji s temi ljudmi; na primer, novi svetovalec, ki je dlje časa delal v drugem podjetju, se lahko osredotoči na sponzoriranje dogodkov za zaposlene v tem podjetju za ustvarjanje posla. Druge sodobne metode vključujejo vzpostavitev močne digitalne prisotnosti in pisanje bloga. Storitve za sedanje stranke - Ko svetovalci gradijo svojo poslovno knjigo, se bo njihov poudarek postopoma začel preusmeriti od pridobivanja novih poslov do servisiranja sedanjih strank. Številni uveljavljeni svetovalci bodo svoj dan začeli s pregledovanjem portfelja strank, odgovarjanjem na vprašanja strank in reševanjem odprtih vprašanj, preden začnejo z novim poslom. Večina uveljavljenih svetovalcev vam bo povedala, da je ta pristop najboljši način za ustvarjanje novega podjetja, saj so stranke, ki prejmejo odlično storitev, srečne stranke, ki bodo napotovale. Upravna opravila - Čeprav to pogosto spada v kategorijo servisiranja strank, bi moral biti vsak potencialni svetovalec pripravljen preživeti pomemben del svojega delovnega dne, ko se ukvarja z birokratskimi nalogami, kot so poročila o skladnosti, posodabljanje evidenc strank, obdelava trgovinskih vozovnic in ukvarjanje z drugimi vodenjem evidence postopke. Verjetno je treba tukaj povedati, da večina uspešnih svetovalcev lahko stalno zadržuje dokaj veliko podrobnosti v svojih glavah. Finančno načrtovanje - Čeprav se to morda zdi očitno, boste morali vzeti čas za dostavo svojih osnovnih izdelkov in storitev svoji stranki - in to se lahko včasih težko prilega vašemu urniku. Vnašanje podatkov v finančno načrtovanje ali davčne programe je lahko dolg in mučen postopek in zahteva veliko pozornosti do podrobnosti. Tudi tisti, ki plačujejo drugim, da opravijo del tega vnosa podatkov, bodo morali ta postopek natančno spremljati. Nadaljnje izobraževanje - Ta neizogiben element finančnega načrtovanja lahko precej presega zgolj zadovoljevanje potreb industrije ali verodostojnih izobraževanj, če vključujejo naložbe in raziskave izdelkov. Veliko vrednostnih papirjev in zavarovalnih vozil zahteva posebno usposabljanje, preden prodajalec odobri svetovalca, da ga proda. Nekateri svetovalci pogosto obiskujejo tedenske seminarje, ki obravnavajo specializirane teme, ali še naprej zaslužijo nove oznake, da bi zagotovili raven storitve, ki jo potrebujejo njihove stranke. To ne more biti dolgotrajno, v nekaterih primerih pa tudi drago.
Človeški element
Kot bi pričakovali, je drugi - in najpomembnejši - element vsakega dela finančnega svetovalca gradnja in upravljanje odnosov s strankami. To se začne z ustvarjanjem strokovnega vtisa v fazi iskanja, s čimer boste uresničevali tisto, kar obljubljate v fazi načrtovanja, in s stalnim stikom z njimi. In to je lahko včasih pravi izziv - ko vas na primer pokliče stranka, ki so jo razočarali starši, in kriči, da vas bo tožil zaradi nje, čeprav ne bi mogli biti manj vpleteni. Vaša sposobnost izobraževanja strank in prepričanje, da delajo pravilno, bo bistveno vplivala na vaš splošni uspeh in potencialno odgovornost v tem poslu.
In stranke niso edini ljudje, ki jih boste morali obdržati na svoji strani. Naučiti se boste morali, kako se pogovarjati z njimi in se dogovarjati s trgovci na debelo, pooblaščenci za skladnost poslovanja, regulativnimi uradniki in predstavniki službe za stranke, ki so lahko ali ne bodo pripravljeni pomagati ali sodelovati z vami, ko jo potrebujete. Vaša sposobnost vzdrževanja dobre volje lahko pomeni razliko med večjimi nevšečnostmi in izgubljenimi posli ter nemoteno prakso.
Kako se pripraviti
Spodnja črta
Vaša naloga finančnega svetovalca bo obsegala veliko več kot upravljanje naložbenih portfeljev ali zaključek prodaje. Tudi iskanje, trženje, storitve za stranke, skladnost, administracija in izobraževanje bodo del vaše dnevne rutine, vaša sposobnost učinkovitega vključevanja teh stvari v vaš urnik pa bo na koncu določila vašo stopnjo uspeha v poslu. Za dodatne informacije in vire o finančnem svetovanju obiščite Združenje za finančno načrtovanje, Nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev ali odbor SRP. (V zvezi z branjem glejte "Kariera finančnega svetovalca: Prednosti in slabosti")
