Kazalo
- 1. Razumevanje tolerance do tveganja
- 2. Nastavitve in osebnost
- 3. Trenutno finančno stanje
- 4. Naložbeni cilji
- Spodnja črta
Svetovalci, ki upravljajo denar drugih, se morajo za primernost držati pravila 2111 Regulacijskega organa finančne industrije (FINRA). Pravilo, ki je začelo veljati 7. oktobra 2011, pravno zahteva, da svetovalci služijo najboljšim interesom svojih strank. Za spoštovanje pravila in določitev primernosti morajo svetovalci upoštevati strankovo toleranco do tveganja, želje in osebnost, finančno stanje in naložbene cilje.
Ključni odvzemi
- Kot finančni svetovalec upravljanje denarja drugih ljudi prinaša veliko etične in regulativne odgovornosti. Zagotavljanje strankam s pravimi naložbami pomeni ustrezno raven tveganja in časovno obdobje, ki ima veliko verjetnost, da bodo izpolnili finančne cilje strank. neprimerne naložbe so lahko posledica naložb, ki so preveč tvegane za njihove osebne želje ali za njihov objektivni finančni položaj - ali oboje.
1. Razumevanje tolerance do tveganja
Svetovalci vedo, da je ključnega pomena razumevanje strankine sposobnosti za sprejemanje tveganja. Z drugimi besedami, njihova sposobnost, da izgubijo. Na primer, vlagatelj, ki si ne more privoščiti izgube glavnice za naložbe v delnice ali celo večino naložb s stalnim dohodkom, morda ni primeren. Vendar imajo vlagatelji, ki lažje obvladujejo izgubo, več potenciala, da dolgoročno ustvarijo večji dobiček.
Časovno obdobje se lahko nanaša tudi na tveganje, ki ga mora prevzeti stranka. Na primer, stranka z 20-letnim časovnim obdobjem ima lahko večji profil tveganja, saj bodo dolgoročno donosnosti verjetno povprečne do preteklih tržnih donosov. Stranka, ki se namerava upokojiti čez pet let, bi morala imeti nižji profil tveganja, saj ima manj časa, da si opomore od manjšega trga.
2. Nastavitve in osebnost
Svetovalci pri določanju ustreznih naložb pogosto spregledajo želje strank in osebnost. Če je stranka relativno nova pri vlaganju, se izogibajte zapletenim strategijam, kot so opcije ali izvedeni finančni instrumenti. Naučiti morajo novega vlagatelja o tem, kako deluje vsaka naložba, da bodo razumeli, kaj se dogaja v naložbenem portfelju.
Svetovalec mora tudi vedeti, ali ima stranka negativna mnenja o kateri koli panogi ali podjetju. Na primer, vlaganje v podjetja za alkohol ali tobak brez poznavanja mnenja stranke lahko povzroči težave v naložbenem razmerju. Raziskovanje skladov, ki so "družbeno odgovorni", če stranka zahteva, je dober način, da pokažete, da jih razumete zunaj njihovih finančnih ciljev.
3. Trenutno finančno stanje
Zagotovo je poznavanje trenutnega finančnega stanja stranke najpomembnejše od štirih točk. Stranka v visokem davčnem razredu bi lahko imela več koristi z vlaganjem v občinskih obveznic ali davčno odloženih varčevalnih vozil kot pa nekdo v nizkem davčnem razredu. Razumevanje strankinih potreb po likvidnosti je kritično. Če mora stranka imeti možnost dostopa do denarja takoj, lahko svetovalec prepreči naložbene nosilce, kot so rente ali dolgoročne obveznice, saj lahko predčasni umik iz teh naložb povzroči kazni za odpust ali negativne cene.
4. Naložbeni cilji
Tradicionalno večina ljudi investira kot način zaslužka ali zasluži obresti, vendar spregleda zastavljene naložbene cilje. Zagotavljanje stranki naložbenega cilja mu pomaga bolje razumeti, kaj si prizadeva doseči. Na primer, svetovalec, ki ve, da je mlademu paru namen plačila za šolanje v šoli otroka, lahko predlaga načrt varčevanja v šoli 529.
Če veste, kaj stranka potrebuje, ne samo, da v odnosu vzpostavlja zaupanje, ampak tudi bolje omogoča, da svetovalec na poti spremeni spremembe v profilu svojih strank, da zagotovi, da načrt ostane v programu.
Spodnja črta
Na splošno mora investicijski strokovnjak razumeti stranko, preden poda naložbena priporočila. Čim več informacij je zbranih, bolje je opremljen svetovalec, da izbere ustrezne naložbe. Neznanje stranke lahko povzroči neprimerno naložbeno svetovanje ali izgubo glavnice za stranko, pa tudi morebitno kršitev pravila 2111 FINRA.
